在入港的轰动人群中，越来越多的投资者购买香港保险，而最受孩子欢迎的保险是儿童重疾险和分红型红利险。
其实，分红和大病有不同的储蓄方式。 储蓄分红险最好是根据资金需求，重疾险最好是比较性价比。 如何购买这两类保险，有什么技巧？ 这就是香港保险宝贝今天要给大家分享的内容。
儿童储蓄分红保险
储蓄分红保险，即孩子的教育基金，简单的说就是为孩子储蓄一笔教育费用，在孩子上学时领取。
因此，教育基金是刚性需求，需要安全可靠地进行规划。 必须专款专用（不能万不得已），必须安全增值（不能选择股票等高风险理财产品），必须是现金（而不是房产，等靠几十天的各种短期理财规划），所以选择合适的理财工具非常重要。
对教育保险最直观的理解就是定期在保险公司存钱，等孩子到了上学年龄就可以领取。 这样一来，好像就跟银行存款一样了。 但是，这种理解方式并没有考虑到保险产品本身的特点，即保险的保障功能。 保险不仅提供教育资金，还提供意外和疾病保障（视产品而定）。
聪明的父母会比较银行储蓄和教育基金的回报率，担心投资保险会导致资金缩水。 教育基金有分红型。 中长期来看，保险收益率高于银行存款。
储蓄分红保险：收入不超过需求
为孩子选择储蓄分红保险的核心不是比较分红率或收益率，而是比较资金需求。 如果是为了教育福利，不妨选择18岁时提取资金高的产品； 如果是养老，最好选择持有时间较长、收益较高的产品。
父母自己的养老金也可以用子女作为被保险人购买储蓄分红保单，这样更划算。 因此，从目前的保单设计来看，基本以宝宝为受保人，保证红利和可取红利都高于以父母为受保人的保单。
儿童重大疾病保险
儿童重疾险：越早买杠杆越高
1、保证杠杆率，即投保额除以总保费支出，是衡量一款大病保险性价比最重要的参考指标。 一般来说，香港儿童重疾保险的杠杆率是7倍。 投资者可以以此为标准，基本的保险逻辑是越早购买，杠杆越高。
2、看保单红利增长形成的保险总额增长的杠杆倍数比较。
除了杠杆率，能覆盖多少大病也是重点。 总的来说，这四家公司涵盖了50多种重大疾病。 需要指出的是，香港保险一般只承认内地前三名医院出具的证明（具体可向客服索取各家保险公司的定点医院名单）。
在香港配置保险的注意事项
去香港给孩子买保险，也有一些tips值得注意。
最好选择美元作为支付货币
据了解，香港保单一般有美元、港币、人民币三种货币，而美元和港币占绝大多数。 我们建议使用美元作为保单货币，一是因为保单保单的保单会比港元保单的保费略低，二是因为美元保单在投保时可以投资所有美元资产公司安排投资，而港元保单只能投资于港元资产。 过去20年，美元保单的回报率远高于港元保单。
值得注意的是，以美元购买保险也存在汇率风险。 汇率永远是一把双刃剑，但作为家庭资产，仅持有单一货币资产的风险较高，适度配置美元资产是可行的。
根据自身资产状况安排缴费期
如果家庭资产数额比较大，还款期可能会短一些。 因为保费缴付期越短，缴付的保费总额就越低。 一般而言，香港重大疾病保险的给付期限可选择10年、18年、25年等，投资者可自由选择。 另外，重疾险可以选择长期的产品，而储蓄分红险则可以根据收入选择短期的。
先买大人，再买小孩
大多数父母在购买保险时犯的错误是，他们首先想到的是给孩子买保险。 首先，儿童比成人便宜得多。 二是父母愿意为孩子花钱，却犯了根本性的错误。
保险保障的首要对象是维持家庭生计的人，即家庭的经济支柱。 因为当家庭的主要经济来源死亡或重病时，依赖其生活和教育的家庭成员将面临经济困难。 如果提前安排好保险，家庭生活的问题就可以迎刃而解。 这是保险保障最重要的功能。 所以，正确的做法才是家庭的主要收入来源，给家庭带来最大经济价值的人，才是最应该买保险的人。
所以，在给孩子买保险之前想一想，你自己买过保险吗？ 切勿本末倒置。
先安全后教育理财
和大人一样，孩子应该先买保险产品，而不是教育基金。 因为保险最大的意义就是将非经济原因的财务风险转移给家庭。 与成人相比，儿童的治愈率更高，大病痊愈的机会也更大，但治疗费用会稍微高一些。 保额高低仍需考虑三部分费用，治疗费用、长期康复费用、专职家庭陪护造成的收入减少。
除了重疾险，还可以考虑意外医疗险，然后是教育金、储蓄理财等险种。 购买教育基金时，不要只限于比较收益。 保险绝对不是靠收益，而是用现在的钱，锁定未来看得见的稳定现金流。
投保持有人豁免事项
是指在某个州，你不用交保费，由保险公司代付，保障待遇不受影响。 当然，也不是白来的，是自己花钱买的，不过免签也花不了多少钱。
具体而言，父母为宝宝购买重疾险或其他类型的保险。 万一父母不幸发生合同约定的保险事故（如身故/重病/全残），后续保险费无需支付，对孩子的保障不够。 做作的。 给孩子买保险的时候可以尽量加上免保费，相当于买一份保险，买一份保险。
編輯：碩谷新聞聚合
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