连日来，香港全面通关的消息刷爆了朋友圈：2月6日起，所有口岸开放，无每日配额，核酸免检。 疫情导致关关三年，如今终于要重新通关，实属不易。
其实严格来说是3年多了，因为自从2019年6月香港发生骚乱后，大陆人赴港人数明显减少。
此次香港清关备受关注，不少人都迫不及待了。 香港特别行政区政府政务司司长陈国基表示，香港与内地全面通关首日，共有28万人进出境，其中22万人过境陆地港口。
通关后，内地游客可再次来港旅游、购物、享用美食。 清关后，高净值人群更加关注香港保险这一资产保护和传承的重要工具，并选择在香港投保。 被打压了三年的香港保险终于迎来了新的爆发。
1176.5万美元的保单刷爆了朋友圈。
超过 100 万美元的保单数不胜数。
在银行付款也需要排队。
不少业内人士表示，香港保险又火了。
香港保险和内地保险有什么区别？
01
监管体系
内地保险：因受银保监会监管，保险公司计算保费费率的依据及险种分类须按银保监会规定设计。 在这种教条式的监管模式下，保险公司的创造力急剧下降，产品同质化现象极为严重。
香港保险：香港保险保监局只关心两件事：一是诚信合法经营； 另一个是偿付能力。 与国内教条相比，香港保监会给予的自由度是盈利能力远强于国内保险公司，因此产品设计更具个性化。
02
法制
大陆保险：双方均应遵守《华人保险法》及其司法解释。 2016年4月，中国保监会正式发布文件《中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，明确表示：“香港保单不受内地法律保护”。 因此，香港保险一旦发生理赔纠纷，保单适用香港法律，不受内地法律保护。
香港保险：仅受《香港保险条例》约束，我们熟悉的法律常识不一定适用于香港。
03
医疗水平
内地保险：内地有医疗保险制度和医疗制度。 在内地，民众对公立医院的信任度较高，大部分人会优先到公立医院就医。
香港保险：香港医疗机构分为公立和私立，私人诊所很多，两类医院的社会地位是挂钩的。
04
投保频道
内地保险：在内地，根据相关法律规定，对人身投保的限制相对较少。 此外，各大保险公司都开通了网上投保、网上签字的互联网服务方式，线上线下均可投保。 可以直接用手机操作。
香港保险：根据香港法律，只有在香港当地签订的保单才是合法的，以不合规方式购买的都是“地下保单”。 香港和大陆法律不保护他们。 因此，如果想购买香港保险，必须亲自到香港办理手续。
05
健康须知
内地保险：很多人都知道，投保，需要进行健康告知。 如果身体条件不符合要求，则可能无法购买。 对于已经生病的朋友来说，健康告知越宽松，成功购买保险的可能性就越大。 大陆采取询问通知的方式，保险公司问什么就回答什么。
香港保险：采用 ，即所有相关情况都要通知，不管你（投保）不小心忘了通知，只要有影响，就应该通知你，尤其是住院等 - 和在健康险这一类，通知追诉期可以说是无限长，不然后面出了什么事，影响了承保因素，我们可能就理赔不了了。
06
理赔风险
内地保险：内地《保险法》规定，保险公司必须在30日内出具理赔结果，然后在10日内赔付理赔。 因此，大陆的理赔效率是比较高的。
香港保险：从理赔效率来看，香港保险通常没有理赔时限，理赔速度难以保证。 有些案件可能需要3至6个月甚至更长时间才能得出结论。
香港保险适合哪些人？
香港保险虽然功能强大，但世界上没有完美的产品，每一种产品都有对应的适用范围和适用人群。
香港保险也有投保高的特点（需要去香港签），通常需要在香港银行开户方便保单管理，非保证收益的不确定性，以及香港和香港的差异大陆规定。 建议全面了解后再选择适合自己需求的保险产品。
香港保险适合几类人群，供参考：
1. 寻找百年保险品牌、成熟高性价比、高保障、高杠杆的重疾/寿险产品人群； 想通过香港的高端医疗保险拓展医疗资源，拥有内地、香港、澳门等亚洲地区，乃至全球医疗保险互联网，享受医疗保险的人群；
2、积累了一定的市场经验，感受到自己真实的风险偏好，寻求稳健的保本增值投资工具的人；
3、已建立一定资产配置观念，寻求美元等多资产配置，通过多币种配置、多市场配置、多资产类别配置降低投资组合中的相关性，以维持他们自己的购买力；
4. 为子女教育（尤其是海外教育）提前规划现金流和体面的养老金，为家庭和子女创造更多选择；
5. 二胎家庭、多子多孙家庭、人口兴旺家庭、长辈希望通过保单保障后代，实现简单高效的财富分配与传承；
什么情况下可以考虑购买香港保险？
那么什么情况下可以考虑购买香港保险呢？ 什么情况下不建议购买？
这里有几个场景供大家参考：
如果预算不多，不建议买香港保险。 以重疾险为例，基本上是需要生死保障的。 这套配置价格高，采购成本也高； 死亡保险要便宜得多。
如果预算充足，可以同时考虑内地保险和香港保险，各有优势，相互搭配，效果会加倍。
如果您资产雄厚，有外汇资产配置需求，或者未来可能在国外居住，可以优先考虑香港保险，既可以对冲单一货币贬值风险，又可以支持国外医疗理赔。
香港保险强大的功能虽然足够吸引人，但世界上没有完美的产品，每一种产品都有对应的适用边界和适用人群。
香港保险还具有投保高、非保证收益不确定、与内地监管不同等特点。 建议全面了解后再根据自身需求选择合适的保险产品。
总之，买保险最重要的是适合自己。 建议您深入分析个人情况和需求后再选择对自己更有利的方案，不要盲目跟风。
編輯：碩谷新聞聚合
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