意外:【Colin谈保险】香港重大疾病保险如何选择缴费期？

很多朋友在选择香港重疾险的时候，都会有以下几个疑问：

重疾险的缴费期限是选择长一些好还是选择短一些好？

本文将为您详细解答。

目前香港主流危疾保险都有不同的赔付条款供投保选择：

对于其他产品，还提供其他选项，例如 5 年和 30 年。

在金融方面，金融产品的还款期限是按“摊销原则”计算的； 但是，不同的人在选择保险产品时，尤其是重疾险产品的期限，应该依次考虑以下因素：

1. 保费豁免条款及杠杆比率

香港主流危疾保险的所谓保费豁免条款包括以下内容：

由于存在如此多的保费豁免条款，大多数投保会选择较长的缴费期。 因为，一旦保单提前理赔，剩下的保费就会被免除，增加了保单的杠杆率。

以30岁不吸烟男性为例：如果在投保后的第五年不幸理赔，则不同年份下的杠杆率如下：

可见，如果在保费缴付期内不幸理赔，选择较长的保费缴付期，缴付的保费最少，杠杆率最高；

还获得了15万元的赔偿：

首次索赔后，后续多次索赔的条款完全相同。

由于30-60岁年龄段重大疾病发病率较高；

因此，成年人如果选择香港重疾险，一般应选择18年以上的缴费期限。

2、保增长和投资收益

另一方面，如果你是为孩子投保，或者投保时年龄比较小，20岁左右，可以选择更短的期限。

期限较短的前提是，短时间内理赔的概率很低。 如果孩子年纪小，或者投保期间发生重大疾病的概率就比较低。 由于在整个缴费期内理赔的概率很低，所以使用之前所有保费免除条款的概率很低。

因此，您可以通过缩短还款期的方式获得两大好处：

1) 降低总保费：由于供款期短，虽然每年交的多，但总保费会少；

以1岁男孩为例：从下表可以看出，基本保额10万元，缴费10年，比缴费25年便宜24%左右。 如果换算成100万元的基本保险金额，总保费可减少约6万元。 还是省了很多。

2）由于香港重大疾病保险的保额，会随着期限不断增加。 由于缴费时间短，每年的保费缴付很快。 虽然总保费低，但最终的保额反而高。

以1岁男孩为例：从下表可以看出，如果没有理赔，孩子65岁或75岁时，最短给付期的总保额最高.

因此，如果您为儿童配置香港重疾险，在预算合适的前提下，选择最短的缴费期最为合适。

总结一下： 由于香港重大疾病保险的特点，不同的人或家庭可以根据自己的实际需要选择缴费期限。

1、成人一般选择18-25年的缴费期限，最好是20年；

2.对于孩子来说，最好的选择是10年的缴费期。

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