要不要买港式保险？

#女神理财大赛#

不管是哪一种保险，其实作为消费者，我们是最关心的。 其实就是两件事：产品怎么样，理赔怎么样。

其实更多的人只关心后者：理赔怎么样，也就是服务怎么样。我们也从这两个角度来进行分析

首先，产品怎么样？ 挺好的，说实话，挺好的。 与大陆产品相比如何？ 总的来说，香港保险有两个优势：一是保费率有优势。 这是从同类型的角度来看的，比如大病、定寿、终身。 为什么？ 大部分原因是因为香港人。 香港同胞的平均寿命在世界上名列前茅，死亡风险低，因此成本低。 这在定期人寿保险的价格上尤为明显。 香港的人寿保险真的很便宜！ 此外，由于机制和监管，香港大部分保险产品都有分红。 分红相当于减少保费或增加保额，变相压低价格。 综合来看，保底产品的价格非常有优势。

但是，有一个例外。 也就是说，除了费率优势，还有第二个优势：港保产品的产品形态更具有开创性。 可以说是先驱，也可以说是激进。 以重疾险为例，香港保险恶性肿瘤产品的多次理赔间隔仅为1.5年，心脑血管疾病的多次理赔间隔也短于内地产品。 先发优势明显。 作为较为成熟的金融市场，香港保险产品在这方面的优势不容忽视。

其次，理赔如何？ 与内地不同的是，我们除了要注意理赔顺畅外，还要注意跨境资金。 这个时候，保险的各个方面比我们想象的要复杂。 我们需要追根溯源，看看背后的原理。 签合同的时候一目了然，理赔的时候一帆风顺，不管是在中国香港还是中国大陆，全世界都一样。 保险的第一原则是最大诚信原则。 消费者在签订合同时，应将提出的问题如实告知保险公司。 香港的保险公司在这方面发挥到了极致。 很多朋友应该都知道，大陆采取的是“有限告知”的原则：消费者只需要告诉他们被问到的内容。 而香港则采取“无限披露”的原则：所有过去的就诊记录，小至感冒，大至住院，个人身份信息等，都可能影响保险公司的保障范围，必须如实披露。 索赔一经查处，发现信息与购买时的信息不一致，均属于“未如实告知”，可能会被拒收。 严重的话会被认定为诈骗，不仅会被拒赔，保费也会被没收。 但请注意，如果消费者与保险公司严格诚信合规订立保险合同，发生保险事故，保险公司将按照合同约定进行赔偿。 然后，再来说说资金的进入。 理赔一般以支票支付。 一些投保的理赔还没有顺利汇出。 这背后的原因是什么？ ……可能跟国家的外汇政策有关系吧？

最后，总结一下，香港保险是另一个市场，和所有其他市场一样，产品有好有坏。 那些好的产品，价格比内地产品略低，形式上也更前卫。 当然，在享受优点的同时，也有一些缺点：

香港保险在投保和理赔时，对投保和被保险人的审核都比较严格，对“诚信”的要求近乎严苛。 如果发生纠纷，也意味着现有信息下维权难度加大，维权成本更高。 另外，在资金的进出方面，有的人的钱进的很顺利，有的人的钱却进不去。

基于以上情况，我个人的建议是，身体一般甚至虚弱，曾经用医保卡给别人开过药，或者医保卡丢了的朋友，不建议大家折腾。 过程麻烦，还可能留下潜在的危机。 如果只是为了省钱，我不推荐。毕竟路途还是有成本的，人家还需要去香港改资料。 省下的钱全部捐给航空公司，未必是真正的省钱。

保险是人生某个阶段必须考虑的事情； 而香港保险可以作为外币资产中的标的资产，也将是人生某个阶段必须要面对的东西。 对于一个真正认可保险并且买得起的人来说，两者不是非此即彼，而是应该相辅相成！

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