富足傢庭教與練/理財決策前須具備RISK心態\林昶恒（Alvin）

　　近日國際非常關註的事件，是觀光潛水器發生意外而導致五人死亡，當中包括三位潛水器的乘客，他們都是非常富有的。雖然有人說金錢是萬能的，但在這件事情上，盡管非常富有，可是他們仍難逃一劫，這令我感覺到在某些環境下，有錢亦沒有用處。

　　出事之後，媒體上有很多不同的評論。有人認為觀光潛水器的設計不安全，不應該乘搭；有人說營運機構漠視員工的專業意見；也有人說，潛水器的設計沒有考慮救援的安排等等。事發後，我們當然能夠質疑有關人士的做法是否不當，但事前為何這麼富有的人，仍然會不顧風險而參加這類活動呢？難道有什麼重要考慮因素被忽略瞭，而做瞭不適當的決策？所以這次意外，令我思考究竟一般人在作出決策時，應該怎樣考慮才能減少不理想的問題發生。

　　我認為，考慮任何決策時都應以風險（RISK）為基本，分別是：R（即是Reasons，決策原因），I（即是Investigation，調查），S（即是Security，安全性），及K（即是Knowledge，知識）。以下的討論會環繞RISK對個人理財決策的影響。

　　（R）Reasons（原因）

　　每個決定都有動機或原因，為何有人會決定節衣縮食儲蓄？又為何有人決定不需要為將來而儲蓄？我們要時常問自己，為何過去會做某些決定，而且作決定時是理性考慮還是情緒帶動呢？透過多問自己問題，才能清楚自己的個性及需要，才可以為自己安排更好。

　　（I）Investigation（調查）

　　決定瞭要執行某計劃，亦需要知道用什麼方法去進行才適當。例如為瞭要達到期望的退休生活，便要先清楚可累積財富的年期，之後再按分析的結論選擇資產，年期長及風險承擔能力較高人士的財富組合，可以有較高比例在進取資產。由於不同資產的特性不同，進取資產亦有很多選項，例如股票及基金，必須要多調查及按時更新。

　　（S）Security（安全性）

　　投資及理財不能隻攻不守，因為結果不一定等同預期，期望賺到高回報，結果可能是剛好相反。所以在做決定時，亦要考慮最惡劣狀況發生下的結果。一般人厭惡損失，所以適當的財富安全性是必須的，而且任何人的財富組合，都應該要有應急的安排，用作應付在不同處境下的突發性資金周轉需要。

　　（K）Knowledge（知識）

　　我們不是生出來就能夠掌握及運用知識，所以需要提醒自己“三人行必有我師”，亦要從不同途徑學習，配合世界需要的知識，避免與時代脫節。

　　（作者為傢庭理財教育學會會長及認可理財教練，任何查詢可發電郵到info@ffei.com.hk）