是不是也想效仿去香港买保险？ │一篇看懂香港保险的优缺点

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二

这个问题主要可以从以下几个方面考虑：

香港保险种类

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一般家长在考虑购买保险时，主要考虑“教育”和“医疗”两个方面。 ”等消费场景，以及“重病”、“普通病”、“意外”等几种情况，以下列举的内容是目前市场上存在的主要险种。

1) 消费医疗险 vs 可退保重疾险

每年都会购买消费医疗类型。 如果没有保险，保费将不予退还。 至于返还型重疾险，如果没有保险，几年后退保即可获得现金价值，或者65岁后退还养老金。

普通家庭在选择重疾险时一定要从保障的角度出发。 这是真正的需求，而不是专注于财务管理。

总体而言，平安等国内传统保险公司主打储蓄险，保障期限长，保障内容丰富，但保费昂贵。 新兴保险公司和互联网平台主推消费类产品，保费更便宜，杠杆率更高。 但是如果一年买一次，就麻烦了，同时还有被claim拒收的风险。 购买保险需要考虑的因素很多，后面会提到，帮助大家选择。

香港保险对消费型和回报型保险的定义与内地不完全相同。 香港的回扣式保险与内地基本相同。 它是一种支付类型，即发生大病时一次性支付。 不过，香港的返还型保险大多都有分红，所以理财意义比较大。 香港的消费医疗保险更类似于国内的健康保险、高端医疗保险和住院保险，即发生中小病症报销的保险。

2）成人重疾险与未成年人重疾险

成人重疾险与儿童重疾险的主要区别在于：

A。 相同保额下保费不同：年龄越小保费越低，越早买越划算。

b. 保障种类不同：成人重疾险的保障范围中增加了很多针对儿童的特定重疾，如重症川崎病、重症手足口病等。

在香港购买保险的优势

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在香港买保险的优势大致可以从“价格”、“理财”和“保障”三个方面来考虑。

1）一般来说，一般认为香港保险比较划算，一般情况是“保费率”会比内地低20-30%。 以中国平安和香港某诚推出的儿童“平安福”为例，保费率分别为27.88%和21.4%（但由于保险内容和价格比较复杂，建议大家比较保险自己根据内地和香港规划）。 由于历史悠久且竞争激烈，香港的保险在价格上确实具有优势。

同时，由于香港的保险分红会计入保额，因此保额也会随着时间的推移而增加，而不是中国大陆的恒定状态。

2）从理财角度来看，主要包括“配置美元资产（人民币贬值压力下）”、“高回报率”和“离岸资产管理工具（香港保险拥有多元化的财富增值方式，可以通过香港保单贷款、保费融资等方式借入）”。因此，对于有资产配置需求的人来说，是比内地更好的选择。

3）从保障的角度来看，一方面，香港的保险覆盖面比较大（但这个是有争议的，因为香港可以赔付20%的原位癌类型，目前国内很多“重疾险”纳入“轻重症类别中，给予一定比例的补偿”）； 另一方面，在理赔中贯彻“严核保、宽理赔”的理念； 优势。

保障角度的优势是两地保险公司争论的焦点。 我给你举个具体的栗子：

国内规定：脑卒中后遗症是指突发性脑血管病变引起的脑出血、栓塞或脑梗死，并导致神经系统永久性功能障碍。 神经系统安静功能障碍是指在疾病诊断后 180 天仍存在以下一项或多项障碍：一个或多个肢体的身体技能完全丧失/语言能力或咀嚼和吞咽能力完全丧失/完全丧失维持生命的能力，无法独立进行六项日常生活活动中的三项或更多项。

香港规定：神经科医生证明永久性神经损伤，在事故发生后至少持续六周。

关于在香港买保险的风险

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下面我们来分析一下大家在香港购买保险时普遍考虑的风险。

1）汇率风险：这个问题类似于我们在中国大陆购买储蓄保险时的人民币贬值风险。 未来的波动性不太确定。

2）在理赔问题上，实行严进宽退的理赔机制。 一旦客户的申请被接受，保险公司将以最宽容的公司理念进行理赔。 因此，只要您申请理赔案件，没有欺诈或信息不全，最快10天左右就能收到支票，平均理赔周期为1个月。 因此理赔并不困难。

4）香港中转：必须去香港买保险，否则会被视为“走私保单”（不受法律保护，理赔会有问题。）

5) 内地定点医院：香港保险一般只承认内地定点医院出具的相关证明作为理赔依据。 不过，一般保险公司在内地的定点医院名单大约有1,000至2,000家。 以北京和老家沉阳为例，基本上常去的前三名医院都涵盖了。 所以问题不大。

6）购汇额度：我国有固定的每人每年5万美元的购汇额度，而香港保险必须以美元或港币投保。 对于经常需要出国且有相关职业需求的家庭来说，影响不大。

适合购买香港保险的人群

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根据上述香港保险的风险和优势，推荐以下人群在香港购买保险：

1、有资产配置需求的家庭（回报率高，财富增值方式灵活）

2. 未来有移民计划的家庭或经常出国的人（全球保护范围）

3、需要对冲汇率带来的资产缩水风险的家庭

购买重疾险要考虑的因素

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无论是购买提供的产品，还是赴港购买保险产品，都必须考虑以下因素：

1、提前了解当地医保报销情况，父母所在公司是否为父母提供补充医疗保险。

2、选择给付型保险：即确认患上重大疾病后，一次性给付合同约定的全部保险金额，无需凭医疗证明报销。

3. 投保金额：投保金额越高，相应保费越高。 因此，您应该根据自己的预算来选择。 大病的费用在10万到100万不等，包括药物、治疗费用、后期康复费用，甚至父母因照顾孩子而丢掉工作。 金额不便宜。

4、保险费：每年根据家庭收支情况缴纳保费，确保缴纳保费后，仍有一定数额的应急费用。 另外：男性（男孩）通常比女性（女孩）支付更高的保费。

5、重大疾病承保范围：目前保险承保的范围从保监会规定的25种到100多种疾病，一般都包括“重大疾病”。 保险有“儿童特殊重大疾病（如重症川崎病）”和“轻型重大疾病（如原位癌）”等。

6.地域性：地域性包括国内和国外。

香港的保险一般都承保在国外大病的医疗费用。 中国内地的保险公司虽然声称可以承保，但一方面要确认合同中是否有条款。 另一方面，他们必须确认在理赔过程中，识别和翻译的问题。

国内需要考虑的因素主要是医保报销范围。 中国各省对医疗保险报销有不同的规定。

7. 保险年龄：香港的保险期限基本上是终身的。

8. 组合保险：对于普通保险公司，即使同时购买“重疾”和“意外”保险也没有优惠。 所以，在选择的时候，不要被所谓的组合所迷惑，只看关键的部分，先把其他的放在一边。

九、退货型保险不赔的退货方式：

转为人寿保险：死后领取等额的保险赔偿金。

：退还当前现金价值。

养老金：达到一定年龄后，养老金可作为养老金

每个家庭的经济情况不一样，买保险的预算也不一样，所以没有一刀切，大家还是要根据自己的情况来决定，适合自己的才是最好的。

购买前要考虑的问题

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編輯：碩谷新聞聚合