意外:为何在香港办理重大疾病保险理赔比在内地更容易？ 真相就在这里！

前言

内地的保险代理人常说，香港保险虽然看起来物美价廉，但理赔很麻烦，根本不受法律保护，千万不要买。 有些朋友真的相信，但更多的朋友会不解。 既然如此，为什么还有那么多国内中产热衷于购买香港保险呢？ 显然，这种说法显然是不合逻辑的。 今天就和有兴趣的朋友一起来解密它背后的故事。

1.从两组数据入手

以上两组数据显示，内地客户在香港投保金额正在急剧增加。 2016年，伴随着人民币贬值的恐慌，当年的投保额达到了728亿。 2017年虽有回调，但仍维持在非常高的水平。 同时，数据显示，最受内地客户青睐的险种是重疾险和终身寿险。

2. 香港的重大疾病保险有什么优势？

内地客户购买了这么多重疾险，可见香港的重疾险很受内地客户欢迎。 但它的优势到底是什么？ 总结起来，主要有以下几个方面：

1）随着时间的推移，保额会逐年增加，会增长的保险能有效抵御通货膨胀；

2）美元保单可以分散人民币汇率风险；

3）保费便宜，同等情况下保费会便宜30%到50%；

4）保护条款更宽松，理赔更容易。

3. 为什么香港保险比较容易？

归根结底，保险是一种特殊的商业合同，双方的权利和义务均以合同（保单）为依据。 我们说，香港保险更容易的基础，正是保险合同的相关规定。

1）关于死亡赔偿的规定

内地重大疾病保险身故赔偿规定：

被保险人因下列（一）至（七）项情形之一而致残或死亡的，我们不承担给付保险金的责任：

（一）投保人故意杀人、故意伤害投保保险人的；

(2)被保险人自本合同成立(或最终恢复)之日起2年内自杀的，但被保险人以无民事行为能力人身份自杀的除外；

（三）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取刑事强制措施的；

(4) 被保险人自行吸食、注射毒品的；

(5)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、无合法有效驾驶证驾驶机动车；

(6) 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

（七）核爆炸、核辐射或者核污染。

香港重大疾病保险关于身故赔偿的规定：

（一）被保险人保单生效（或复效）起一年内自杀的，不承担保险金责任。

事实上，一旦受保人不幸身故，香港保险公司只需排除客户在一年内没有自杀即可顺利赔付，但内地保险公司会进行一系列调查，排除委托人没有违反其他情形。

2) 香港对重大疾病的定义要宽松得多。 以中风、肾衰竭、良性脑瘤等常见病为例：

内地定义 香港定义

结语：不难发现，内地很多重大疾病的定义比香港严格。 有时被保险人的情况符合保险公司的赔偿标准，但不一定符合内地保险公司的赔偿标准。 换句话说，说白了就是：同一种病很多情况下都可以赔，但内地的保险公司根本不会赔。

4. 在香港如何购买重大疾病保险？

5、重疾险理赔效率如何？

6、理赔过程中发生纠纷怎么办？

香港保险遵循严承保、宽理赔的原则。 如果客户是找正规的、负责任的保险代理人投保，投保前如实告知自己的健康状况，一般情况下是不可能发生理赔纠纷的。 当然，香港也有一个保险投诉局，专门保护投保利益，为投保提供免费和专业的服务。

七、2017年保险信访局纠纷处理概况

2017年保险投诉局受理案件411件，其中53%没有初步证据，真正需要处理的只有47%，约193件。 它包括家庭保险、旅游保险、住院保险、重大疾病保险等多种类型。 2017年真正发生的重疾险/人寿险理赔纠纷仅有27起，其中4名客户胜诉； 双方和解10起； 11个客户主动撤诉； 2起案件被判保险公司胜诉。 该判决非常明确地有利于消费者保护。

八、结论

香港保险的很多优势源于制度优势，而这种优势在内地正式开放国内保险市场之前会持续很长时间。 在一些人还被各种谣言蒙骗的时候，更多聪明人已经开始行动了。 我们可以花一点时间去理解我们不理解的东西。 香港保险好不好，只有买过的客户才知道。 外人怎么说都不算数。 俗话说，梨子的滋味，要亲口尝一尝。 . 今天的文章以朋友圈流行的一句话结束：这个世界上，最重的税就是智商税。

編輯：碩谷新聞聚合