老南作为一名独立理财师，没有香港保险销售业务，个人配置的保险全是国货，与很多国内和香港的保险朋友都非常熟悉。 因此，今天的文章只是试图从独立理财师的角度来客观分析一下。
消息
头条：传闻保诚香港停职内地中介代理，内部员工证实属实
媒体：和讯网
关联：
概括：
英国保诚今日（5月11日）以零成交收盘。 今早传出英国保诚(香港)拟暂停经纪公司内地保单业务。 保诚香港内部员工告诉和讯网记者，该消息属实，但截至发稿，保诚方面未有官方公告。 分析人士指出，如果消息属实，将对保诚的短期业绩产生重大影响。
平安证券资本市场部联席总监陈玉国在接受和讯网专访时表示，保诚近年内地业务增长迅速，偿债率已降至200%。 层层执法是一种内部风控行为。 据了解，与保诚同业的友邦保险在香港上市保险公司中赔付比例最高，达450%。 陈玉国解释说，保诚旗下的明星产品是“君生计划”，是一种分红比较高的保险。 对于保诚而言，这类产品的回报率相对较低，但佣金成本相对较高。 该产品在内地热销，大部分交易都是通过代理公司进行的。
老南口译
在聊今天的香港保险话题之前，先说一件好玩的事情，见下图
这是老南自己的养老和人寿保险保单，1998年买的，懂行的一定知道，就算放在今天看，也是这么牛逼的保单，前后几乎无人问津。 因为这个保单的real irr（内部收益率）高达9%左右！ 这不是预期回报，也不是推断回报。
1998年前后，在当时高通胀、高利率的市场环境下，人寿和平安发行了相当数量的此类产品。 后来市场利率一路走低，人寿平安险些因为这些高息保单拖累了公司！ 当时，平安做了很多不道德的事情，比如骗老客户保单保单。
今天说到这里关键是，我还记得当时卖保险的阿姨，很认真的跟爸妈说，这个保单要停售了，非常划算。 那个时候，工薪家庭买保险并不是什么稀罕事，但在阿姨的充分解释下，一家人最终还是买了保单。 现在回想起来，站在一个普通顾客的角度，真的很感谢这位负责任的阿姨，因为她说的是实话。 当然，前提是人寿和平安没有倒下。
回顾近期的香港保险事件，大约在上周末，业内传出部分香港保险将于5月16日下调销售佣金，随后又传出暂停保单业务。大陆。 在老南的朋友圈里，香港本土的保险经纪人很淡定，而内地的保险经纪人则纷纷打出各种标语：
这个时候，专业的独立理财师应该怎么做呢？ 老南立即联系业内人士，了解真实情况。 对方表示，他并没有收到减少佣金的通知，也没有被禁止向内地客户销售。 据传，已有少数公司收到了类似的通知。 这是显而易见的。 老南认为，一些销售人员在不了解真实情况的情况下，制造市场恐慌来促进销售，这有点弄巧成拙。 还有，为什么有些公司的佣金减少了？ 香港的一些金融保险能否达到承诺的收益？ 最后，跟客户说实话，还是推销。 如果不如实向客户披露信息，一旦以后发生纠纷，难免后患无穷。
老南曾经和一个华尔街人士有过深入的交谈。 对方表示，他曾对香港金融保单进行过精算，感觉很难持续取得如此高的回报。 例如，香港一款热销的保险，根据其保险利益介绍，为1岁儿童支付5年保费，年保费8200美元，累计41000美元，1202万孩子86岁时美元。 返回敏感度度量如下：
如果一个点的波动有这么大的差异，万一在销售的时候没有跟客户说清楚，少找了几百万呢？ 如果最后客户发现还有更大的问题怎么办？
老南建议
1、老南建议，如果一般家庭每年的保费支出在2万以内，国内的保险产品基本可以满足要求。
2、香港保险在重大疾病和高端医疗方面确实有优势，适合高端人群作为国内保险的补充。
3、香港的储蓄保险，尤其是回报率高的，谨慎购买！
4、选择专业的理财师，会如实告诉你，帮你分析每款产品的优缺点，选择适合自己的保险。
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南小鹏
金陵人石，江苏省理财师协会首任秘书长，石榴理财师创始人，CFP（国际理财师）。 资深金融从业者，精通证券十年，转战互联网金融，擅长财富管理、投行、信贷业务、金融信息技术，有深刻理解。
石榴理财师
中产家庭私立理财教育
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編輯：碩谷新聞聚合
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