海外经验:内地居民在香港投保是否应受限？

一家之言

人民币资本项目开放是大势所趋，香港是人民币最大的离岸市场。 为什么不适度放宽内地政策？

上周末，“银联卡不能在香港支付保费”的传闻迅速传开，随后中国银联连夜连发周末两份声明，“并未停止境外银联卡支付业务”保险商”，并重申了该监管政策。

事实上，根据我国外汇管理制度，内地居民购买境外投资分红保险属于金融资本项目项下交易，属于尚未开通的项目。 根据监管政策要求，境内发行的银联卡只能用于境外个人旅游和消费支付，不能用于资金和金融交易。 因此，银联卡不能购买境外资本项目投资性质的人寿保险。

但据香港保险数据，2016年上半年，香港保险业总保费达2075亿港元。 新保保费达301亿港元，贡献率为36.9%，而2015年末、2014年末及2013年末的贡献率分别为24.2%、21.4%及16.1%。 我们认为，他们中的大多数都是为了真正的投资回报。

但不排除通过购买香港保险将财富转移至海外以规避外汇资本项目管制的存在。

据中国证券网报道，在银联国际上周末发出两种声音的同时，保险监管部门也在进行相关调查和调查。 对境外非法投保的多方整治正在进行中。 那么，我们应该如何看待这次内地居民购买香港保险的收紧和清洗呢？ 笔者认为，或许是开拓经济思维的一个不错的选择。

人民币资本项目开放是大势所趋，香港是人民币最大的离岸市场。 战略上，为何不适度放宽内地居民购买香港资本项目下的保险产品？

同时，人民币于10月1日加入SDR生效后，汇率市场化步伐明显加快。 这就要求加快推进人民币资本项目自由兑换改革。 在这种情况下，清洗内地居民购买香港保险资金账户似乎是逆流而上。

此外，在内地“资产配置荒”下，居民投资渠道少，风险较高。 所以，不限制内地居民购买香港保险，一下子暂停和限制内地居民，对内地人来说也是一件有利的事情。 买香港保险，还是会损害内地人民的财富。

而且，随着互联网的发展，跨境支付结算渠道越来越多，行政措施未必能限制内地居民购买香港保险。

从宏观上看，鼓励企业走出去、居民到境外投资是开放型经济的大方向和重要内容。 从微观上看，很多内地客户已经在香港开设了银行账户，而且有其他支付方式，对内地居民在香港购买保险的影响可能不大。 同时，由于银联卡对每年的使用次数不设限制，保险公司可将保单费用分多次处理，不受单次限制的影响。

因此，不如让内地居民购买香港保险，让内地人可以通过跨境网上交易、银联平台等渠道投资理财，分享香港国际金融中心的红利。

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