意外:终极PK-香港危疾VS内地危疾保险（特点、费率水平、保障范围等）

一、产品品类特点

2、保障内容比较

香港产品作为重大疾病保险，保障的疾病更多、范围更广，是内地居民来港投保的重要因素之一。

有保证的内容设计

两地保障内容的设计理念大相径庭

1、内陆：向外延伸

2. 香港：向内挖掘

从保费相对便宜的基础险种，到保障水平更高、范围更广、保费相对较高的险种，各产品在功能分布上各有特点，如下表所示。

4、保费水平比较

如上所述，香港的重大疾病保险产品吸引内地居民购买。 更广泛的疾病覆盖范围有其原因，也有专门针对大病保险细分需求设计多层次、差异化产品的原因。 投保可以灵活选择。

此外，最重要的原因是在相同保额下，香港重疾险产品的保费更具性价比； 或者在同等保费下，香港重疾险产品可以获得更高的保额和更好的保障水平。

在此，我们选取​​了内地两家大型知名保险公司——平安和友邦保险的重疾险产品，分别对两个案例进行比较，详细说明保费等关键数据指标的差异。

平安“平安福”寿险附加重疾险VS保诚“重疾双险”

被保险人：33岁女性，不吸烟

两者均缴付20年，年保费为9221/$1487（按6.2的汇率计算）

通过比较我们可以发现：

1. 较低的保费。 嘉御双保（加强版）虽然比平安福少交两年，同样买50万的保额，但交的少。

2. 更广泛的保护。 创世纪保险（加强版）比平安福多了重疾和轻疾保障。 详细比较将在第 2 部分和第 3 部分中介绍。

3.独特的分红。 （增强版）通过积累保险分红，有效抵御未来通货膨胀。 平安福，既然没有分红，不管多少年后，保额都是50万。 购买重疾险，一定要有保单分红，以抵御通货膨胀。

4.平安福还有一个缺点就是必须要加一份意外险，而且这个意外险的费率高得惊人，是单独购买平安意外险价格的5倍多！ 这显然是一种捆绑销售和强买强卖的方式。

5、 （增强版）两大新产品特性亮点纷呈。 一是前十年保额的额外35%-50%，二是癌症三期赔付。

这种大病三倍赔付的低成本抗癌产品在市场上并不多见。 并且无论癌症患者是否（1）癌症未治愈，（2）癌症复发，（3）癌症扩散，或（4）被诊断出新的癌症，都可以获得额外补偿。 以上特点也可以概括为香港重大疾病保险的几大优势：保费便宜、分红高、疾病保障全面。

总结

总的来说，在重疾险方面，香港市场与内地市场还是有很大区别的。 内地人大量配置香港重疾险产品，主要是因为同款投资。 保额更高，疾病保障范围更广。 同时，还有一定期限内保额赠与、常见重疾附加赔付、多重赔付等丰富的细分选项。

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