意外:香港保险比较难买

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内地消费者赴港购买保险的热情正受到市场新趋势的影响。 2017年1月1日起，全球《金融账户税务信息自动交换标准》登陆香港，这意味着内地人在香港购买的所有保单信息将全面公开。

国家外汇管理局负责人近日在答记者问时对外汇管理进行了明确。 “购买香港保险是否遇阻”再次成为消费者关心的话题。 分析人士认为，《金融账户涉税信息自动交换标准》对内地投资者投资移民、购买境外保险尤其是大额保单、购房等影响较大。

香港买保险新趋势

《金融账户涉税信息自动交换规范》重点关注金融账户涉税信息。 具体而言，此类账户包括存款账户、信托账户、现金价值保险合同、年金合同以及持有的金融机构股权和债权。 等待。 需要申报的内容包括账户及账户余额、姓名及出生日期、账户号码及账户余额、税务居住地、当年支付或入账总额等。

国家外汇管理局有关负责人近日就完善个人外汇信息申报管理等问题回答了记者提问。 经常项目从事资本项目交易（如境外购房投资等），在一定程度上助长了地下钱庄等违法活动，扰乱了正常的交易秩序，侵蚀了守法居民的利益。个人购汇规定。 目前，我国资本项目尚未实现完全可兑换，资本项目下个人对外投资只能通过QDII（合格境内机构投资者）等规定渠道实现。 除规定渠道外，居民个人购汇只能用于经常项目项下对外支付，包括因私旅游、留学、因公出国、因公出差、探亲、境外医疗、货物贸易、购汇等。非投资保险和咨询服务等等。

在大陆游客赴港旅游大幅减少的前提下，购买香港保单的金额猛增，这表明外汇正在通过香港保险渠道流失。 业内分析认为，《金融账户涉税信息自动交换标准》对内地个人投资者投资移民、购买境外保险尤其是大额保单、购房影响最大。 监管部门采取的防范金融违法行为的相关措施，将逐步净化金融环境。

采购难度加大

事实上，在人民币贬值压力下，内地消费者跨境购买香港保险引发的市场纠纷已经出现。 2016年10月底，一则“银联将于10月29日凌晨关闭香港保险业务消费渠道，内地客户将无法再在香港使用银联卡支付保费”的消息引起关注受到国内外保险业的关注。 银联随后发布公告称，将在监管政策框架内继续为境外保险商户提供银联卡支付服务，但除购买意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险外，全面暂停内地居民在港使用银联卡。 区域投保。 相继AIA、、AXA、、、中国人寿（, buy）等保险公司对银联卡新缴保费做出了不同的细化限制。

数据显示，内地消费者在香港热衷于购买大额分红保单或巨额资金购买投资联结保险。 随着《金融账户涉税信息自动交换标准》的出台，以及内地对非法跨境资金转移的严查，购买香港保险的一系列手续难度将大幅增加。

熟悉香港保险的人士表示，目前香港各保险公司已开始实施相关规定，内地人购买香港保险的渠道受到限制。 对于分期缴费的重疾险和投资险，如果不按时缴费或一次性缴费，将无法通过时间价值产生保障和投资收益。 对于保费适中的香港保险，继续缴纳保费的投保可以通过香港账户外币提现后缴纳保费，也可以通过银联ATM外币提现和现金支付操作。

监管部门相关负责人表示，根据我国外汇管理制度，内地居民购买境外投资分红保险属于金融资本项目项下交易，属于未开放项目。 不法机构和人员向内地居民销售香港保险并安排赴港签约，破坏了我国外汇管理体制，造成资产外流，甚至出现黑钱洗钱，危害我国经济金融安全。 此外，香港市场面临索赔、退保纠纷和洗钱等风险。

严防非法转让

从目前情况来看，香港各家保险公司纷纷印制新的保单申请表，要求内地消费者填写个人税务居民身份申报文件，并会要求内地居民提供境内税务居民身份和税号。 如果消费者不能提交相关信息，将无法投保。

瑞信近日发布的研究报告显示，国家外汇管理局收紧内地个人购汇申报手续，短期内将对市场产生影响。

从金融监管角度看，香港保险已成为部分个人转移资产的手段之一。 业内人士表示，在人民币贬值预期下，内地居民外币资产配置需求增加。 高收入居民可以通过购买香港保单实现财富传承、资产转移甚至躲藏。 香港保险产品较内地具有简单的比较优势。 中高收入群体形成一定吸引力。

在市场人士看来，香港保险的高佣金吸引了一些不法机构和人员的加入，香港保险机构也推波助澜。 部分香港保单以地下方式经营，令执法机关取证困难重重。 在佣金支付方式上，通常直接支付到以个人名义开立的香港账户，然后通过网上银行进行控制和转账，隐蔽性强，取证难度大。

2016年以来，中国人民银行、国家外汇管理局、中国保监会等部门加大了对内地居民来港购买保险的政策监管力度，在市场上引起了较大反响。 多位业内人士建议，内地居民赴港买保险现象成因复杂，相关部门应开展联合监管，从打击非法内销、深入揭示买香港保险风险香港保险通过不断提高国内保险产品竞争力、完善我国外汇管理体制等方面，合理引导内地居民保险需求和消费。

編輯：碩谷新聞聚合