经验:香港保险有什么优势？

相信大家最近都看到过这样的新闻。

从2023年3月底开始，内地保险多了3.5%的增量寿险产品，将不再支持投保。

本以为只是一个简单的调整方案，没想到却在业内引起了巨大的震动，引发了大家对未来利率持续下行的担忧。

最近一次这样的消息是在2019年11月，之后不到一个月，就有相当数量的4.025%年金险产品停牌。

虽然不知道3.5%的存款保险什么时候结束，但是快了。

未来年金保险产品大概率不得不接受较低的收益率。

一、香港保险的优势越来越明显

随着利率持续走低，香港保险或许能为您带来另一种选择。

回想七八年前，公司里的老同事都在想着以后让孩子出国留学。 每次提起这个计划，他都非常担心。 他不是没有钱，而是接下来的几年，一共要花掉两百万以上。 但这几乎花掉了他所有的钱。

后来通过朋友的推荐得知香港有一款非常适合他目前情况的储蓄保险。

其实说白了，很像内地的人均寿命增加，存钱有个户口。

这种产品会如你所想，约定到一定年龄，每年领取一次。 这笔钱可以是孩子的教育基金，也可以是夫妻未来的养老金；

如果以后真的不需要这么一笔钱，这个产品还是可以流传的，这笔钱会留在账户里增值。

产品演示利率约为6.5%年复利，即20年左右可翻2.5倍。 价值会随着时间的推移而增加。

但这种回报率不是100%，会有波动。 根据这位老同事近六年的回报分红来看，实际实现率一般在98%到102%之间，也就是说有时候略高于6.5%，有时候略低于6.5% . 但是不管怎么算，都比现在的年金保险要强。

2.香港保险的优势

目前，在香港购买保险时，大多数人会选择购买医疗、危疾和储蓄保险。

其中，香港的储蓄保险因投资回报率高，成为不少人的投资选择。

这也是人们在香港购买保险的一个重要动机，因为它的期望值比较高。 从长远来看，它的复利可能在6%到7%之间。 与大陆3.5%的储蓄保险相比，确实存在。 相当大的差距。

香港储蓄产品除了产品收益率高的巨大优势外，设计灵活，保单可根据投保自身情况不断调整：

1. 支持无限次变更投保人

也就是说，保单生效一段时间后（一般为1年），保单可以直接变更被保险人身份，直接将保单转让给近亲属（例如投保给孙辈）。 这样做的好处是，在转账的时候，保单上的储蓄功能不受影响，保单上的保费会自动转移到银行，让保单上的财产可以更好的继承。

2.支持保单拆分

把原来的保单一分为二，不需要你去香港办理，可以更好的分配你的财产。

3.分红锁定/解锁功能

当您觉得经济形势不佳时，可以先将未受保障的分红锁定在账户中，待经济形势好转后，再将分红解冻存入保险公司，降低投资风险。

4. 轻松信任

即被保险人身故后，保险金不会一次性给付，而是根据被保险人生前的意愿按月、按季或按年给付，避免了受益人的损失。 “浪费”索赔的行为。

可以说，香港的金融保险比内地更灵活，也更有利可图。 因此，在目前动荡的经济形势下，更多人会选择香港保险来保障财产，甚至实现财务增值。

此外，香港储蓄保险可以美元或港币计值。 对于中产和高净值人群来说，这种“家庭资产多元化”的标配配置也颇具吸引力。 鸡蛋不放在同一个篮子里，分散化降低了整个家庭资产组合的风险。 并且通过香港保险，资产配置规避外汇和通货膨胀的风险。

3. 为什么香港保险收益高？

很多人肯定会有疑问，为什么香港和内地的回报率相差这么大？

主要原因是内地保险公司主要投资国内基金和债券，约占总投资金额的70%至80%。 这些资产稳定性高但收益率低； 另外20%-30%的资产，将投资于收益较高但风险略高的权益类资产。

然而，香港的保险公司具有更高的灵活性和更广泛的投资范围。 在香港保险构成中，固定收益类资产普遍较低，而权益类资产的比例可能高达70-85%。

真正做到了投资涉及境内外，标的资产既可以匹配稳健的资产，也可以匹配进取的资产。

比如你X的损益是X2，固定收益资产占比在25%到100%之间； 股权投资比例最高可达75%。

资金规模大，资金运作周期长，可投资品种多，在香港健全的金融体系下，全程由专业投资者操作。 因此，香港保险的收入弹性确实强于国内保险产品。

而在内地的储蓄保险，虽然回报率不高，但主要优势在于安全和稳定。

四、写在最后

目前看来，两地产品的主要竞争关系主要在一点上，

3.5% 确定实现，7% 可能实现；

但是，随着时间的推移和现在的趋势，未来固定收益率很可能会往下走，也就是说，在收入上，两地的差距很可能会越来越大。 所以此时此刻，香港保险应该可以开始了解和考虑了。

香港保险

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編輯：碩谷新聞聚合