经验:全面了解香港保险的优缺点

最近，在香港投保又开始流行了。 香港与内地全面通关后，香港保险的购买量大幅增加。

很多人就要问了，香港保险好还是大陆保险好？

在回答这个问题之前，我们先来分析一下香港保险，看看它的优势和劣势是什么。

香港保险有什么优势？

1、重疾险在定价上有优势。 香港保险的精算假设是基于香港的保险集团。 香港本地居民的平均预期寿命接近84岁，居世界首位。 “死亡率”和“发病率”远低于内地。 因此，与内地保险相比，香港的重大疾病保险往往具有价格优势。

2、储蓄保险的预期收益高于内地。 保险的盈利预期与保险公司的资产配置方式密切相关。 根据风控监管要求，为保证内地保险资金的安全性和流动性，固定收益类资产占比通常在70%以上。 但香港保险运用不受监管限制，可以在全球范围内进行配置，权益类资产占比较高。 虽然保证回报率很低，但实际回报率往往更高。

3、产品结构相对灵活。 香港保险通常支持更改被保险人。 通过不断更换被保险人，可以达到资产传承的效果，避免因被保险人身故造成的财富积累中断，有利于家庭财富的长期安全传承。

4、具有多币种优势。 近年来，推出了多项可兑换保单货币的长期储蓄计划。 一份保单涵盖人民币、美元、港币、英镑等多种货币。 客户可根据自身需要灵活变更保单币种，对冲单一货币风险。

5.更多的保密性。 香港非常重视个人私隐。 为此，设立了独立机构保护个人隐私。 即便是政府也不能以征税的名义要求保险公司公开客户信息。 此外，由于内地与香港属于不同司法管辖区，与国内保单相比，香港保单执行难度更大，更有利于实现债务隔离的效果。

但凡事都有两面，香港保险也有一些不足之处，一起来看看吧。

香港保险有什么缺点？

1、保底收益低于内地同业。 香港保险保证收入通常很低，只有1%左右。 收入主要靠分红，但分红有很大的不确定性。 能否变现，主要取决于保险公司的投资水平。 随着非保证收入比重的增加，香港保险波动越来越大，客户所要承担的风险也越来越大。 俗话说，风险与收益成正比。

2.花费大量的时间和成本。 内地居民投保香港保险需亲自赴港签订相关保险合同。 在中国大陆投保香港保单属于非法地下保单，既不受大陆法律保护，也不受香港法律保护。 若发生某些纠纷，投保需依据香港法律进行维权诉讼。 与内地相比，香港的诉讼成本也相对较高，导致时间成本和成本成本较高。

3、存钱、取钱不方便。 在中国大陆换保单非常方便。 您可以直接在移动应用程序上操作它。 很方便。 如更改香港保险资料，须亲自前往香港。 有些保险理赔需要邮寄资料，这增加了时间和金钱的成本。 .

4、关注资金进出问题。 目前我国外汇管制比较严格。 以前可以用银联卡在香港买保险，现在已经被禁止了。 如果你的存款都在国内，想要输出资金进行海外投资，那么在出境过程中一定要注意法律问题。 这几年，我国国家外汇管理局一直在通报相关案件。 如果资金不合规出境，以后回国会比较困难，因为外汇监管是双向的。

5、投保时一定要如实告知。 香港保险遵循“最高诚信原则”。 健康状况和病史都必须如实报告，甚至连吸烟习惯都必须披露，因为香港的危疾保险、人寿保险、医疗保险定价都考虑吸烟，而且吸烟者比不吸烟者的可能性更大。 吸烟率要高出 30%。 如果你不说实话，一经核实，保险公司将裁定合同无效。

6.关于返利的问题。 保险回扣在内地比较普遍，但在香港回扣属于商业贿赂，由香港廉政公署管理。 行贿受贿在香港是非常严重的罪行。 一经举报发现，保单将作废，数额巨大的，还可能被判刑。

总结

其实香港保险和内地保险无所谓哪个好哪个坏。 他们是互补关系，不是相互PK的关系。 在资金充足和符合出入境规定的前提下，香港保险和内地保险可以组合配置。

具体来说，如果我们的家人在海外生活工作，或者有移民需求，我们可以配置更多的海外保险。

但是，如果我们家人的工作生活和个人资产的重心都在境内，那么建议还是以大陆保险为主，也就是说，人在哪里，风险在哪里，规划在哪里; 财产在哪里，风险在哪里？ 它在哪里，它计划在哪里完成。

综上所述，保险配置在哪里，关键还是看自己的需求，适合自己最重要。

編輯：碩谷新聞聚合