意外:曾经深受宁波人青睐的香港保险，为何遭遇“冷水”？

“往海里汇款很麻烦，我现在也不怎么做香港保险了。” 昨日，我市一名香港保险代理销售员倪女士告诉记者。

继去年保监会发布风险提示并禁止使用银联卡后，近日，中国银行、招商银行相继宣布境内外货币卡不能用于购买境外投资保险产品，包括内地投保青睐的分红重疾。 、教育基金等保险种类。 曾经疯狂赴港买保险的狂潮，如今却遭遇“冷水”。

宁波人喜欢组团去香港买保险

沉女士是余姚市的一名私营企业主。 早在几年前，她就和几个小姐姐一起去香港购买了一份年缴1万美元、缴费期为5年的重疾险。 去年上半年，在我市一位香港保险经纪人的推荐下，她专程来港为女儿购买了分红保险。 “当时我们一共去了5个人，都是买保险的，到了才知道买的人真多，还排着长队。”

事实上，近年来，宁波人非常喜欢去香港买保险。 来自奉化的邱女士是香港保险经纪。 她工作的保险公司已有150多年的历史。 工作第一年，她一直是香港人接单，第二年基本都是大陆人接单。 之后，她会一两个月回宁波一次，拜访拓展客户。 她说，近年来，越来越多的宁波人组团到香港购买保险。 为此，他们公司还为宁波客户成立了“宁波群”。

在我市一家投资公司工作的倪女士兼职销售香港保险。 虽然她去年接触了香港保险，但生意还不错。 “我所做的是定期支付。我的大多数客户每年支付 50,000 美元，总共支付 5 年。” 倪女士说，她的顾客买的不多。 在她的同行客户中，有很多人购买了数百万美元。 她说，去香港买保险的，大部分是私营企业老板，买的最多的是重疾险和分红险。

香港保险数据显示，2016年前三季度内地游客签发的新保单保费为489亿港元，较前三季度的211亿港元大幅增长132% 2015 年，较 2014 年前三季度的 169 亿港元增长 189%。 2016年前三季度，内地游客新保单占个人业务新保单总额（1323亿港元）的37%，2014年和2015年分别占20.3%和21.7%。

香港保险遭遇“泼冷水”

内地客户购买海外保险的异常热情也引起了监管层的关注。 2016年4月，中国保监会发布内地居民赴港投保风险提示。 香港保单不受内地法律保障。 内地居民必须到香港投保投保保单相关保险合同。 如果他们在中国投保，那是违法的。 “地下保单”既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。

半年后，银联又出手封杀内地客户购买境外投资保险的银联通道。 银联国际发布《境外保险商户受理境内银联卡合规指引》，强调境内银联卡境外刷卡购买保险需合规使用：境内居民购买经常账户保险境外意外、疾病等相关费用可使用银联卡支付，但其他保险项目严禁使用银联卡支付； 严格执行境外保险商户外汇政策，单笔交易消费金额不得超过5000美元或其他等值外币； 商户管理要求，包括：准确设置商户类别代码、加强商户培训和异常交易监控、加强商户检查等。

后来，国家外汇管理局出台了加强个人购汇管理的规定：境内个人购汇，限制在境外购买保险。

不久前，中国银行、招商银行先后发布公告，要求持卡人合规在境外用卡，表示该行境内外币卡不能用于购买境外保险产品。 这是继银联和国家外汇管理局开始严控境外投资后，商业银行首次开办境外投资保险卡。

香港开户门槛提高

倪女士昨日告诉记者，现在她很少去香港保险，主要原因是资金出国困难。 “去年12月带队去香港的时候，银联卡就已经被禁了，Visa和也没有完全禁，但是香港的保险公司有限额要求，每天限额1万美元。如果限额高，需要好几天才付钱，挺麻烦的。” 倪女士说，当时她的几个客户带着5000美元出境，在香港呆了两天，一天只能用1万美元。 到香港账户，然后她去香港银行开具不记名本票，然后寄给保险公司。

但是，这只适用于已经开设香港账户的客户。 倪女士表示，今年1月，她的一位客户在香港开户失败，原因是香港开户门槛大幅提高。

据介绍，以往内地居民只要持身份证即可在该行开立香港一卡通账户。 不过，从去年12月中旬开始，开立香港账户就设置了门槛。 客户日均资产须达到5万元人民币。 简单来说，3个月内，香港一卡账户平均每天要存入5万人民币。

今年2月1日起，内地客户开立香港账户的资产门槛再次提高。 部分银行要求连续三个月日均资产在500万元（含）以上，高于此前5万元的开户门槛。 元募集100倍。

一些投保的困境

在种种限制下，赴港买保险的热潮或将消退。 不过，对于一些在香港购买了保险的期缴保费市民来说，就比较纠结了：续保不容易，退保又太亏了。

据了解，在续保方面，自银联宣布禁止使用银联支付境外投资保险后，香港几大保险公司也回应称，续保付款不接受银行卡付款。 安盛表示，目前内地客户购买的所有保险产品如需续保，均不能使用银联卡。 大都会人寿还表示，除购买意外险和医疗险外，内地客户仍可使用银联卡，其他险种无论新缴费或续保均不得使用银联卡。 以往，很多客户常用的续保方式“电汇”也被部分银行封杀，即电子汇款至香港不准缴纳保费。

续保不容易，退保更不划算。 保险业内人士表示，对于储蓄分红险、重疾险等最为热门的险种，如果中途退保，投保只能拿到保单的现金价值。 投保期越短，现金价值越低。 以某款重疾险产品为例，缴费前两年现金价值为0，第三年现金价值更是小得可怜。

据香港保险代理人介绍，目前，他们还在探索各种方式帮助客户完成续保。 不过，保险业内人士也表示，热潮过后，内地人对香港保险的认识将回归理性。

业内人士提醒保险消费者，内地居民在香港购买的保单，理赔及保费均以港元、美元等外币结算，消费者需自行承担外币兑换风险。东南商报

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