专业知识:香港保险体检及核保知识

随着风险意识的提高，现在人们纠结的已经不是买不买保险的问题，而是买哪一种，甚至能不能买保险的问题。

因为你不知道，哪一个体检出来，费用都会增加，甚至有可能被拒保。 对于身体有些问题的朋友来说，买保险确实是个大问题。

很多人有疑问，在香港投保需要体检吗？

今天的文章就帮大家解开心中的小困惑，详细解说要不要体检这个问题。

投保香港保险的前提是“诚信至上”，因此如实告知自己的生活习惯（如吸烟、饮酒等）和身体状况（是否患过重大疾病等）非常重要。 ），因为这些是决定保险公司是否批准保单申请的关键因素。

保险公司在受理投保时，会从风险控制的角度拒绝他们认为不愿意或不能承受的风险，因此会要求一些特定人群到保险公司指定的香港医院进行体检。 当然，体检费用由公司承保。

哪些属于特定群体？

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①. 保险金额超过保险公司的体检保险金额。 每个公司的医疗保险金额是可变的。

②. 如上述免除材料不齐全或指标不充分，投保时仍需进行体检。

③. 投保自愿申报既往病史，此类疾病风险较高，如脂肪肝、大三阳、小三阳、肾结石等，保险公司一般会要求其进行特定部位的体检。

承保医学和临床医学是有区别的。 通过体检承保时，保险公司更关注客户身体状况未来的发展趋势。

有些疾病是可逆的，以后对身体没有影响或影响很小。 保险公司将支付额外费用或除外责任（甚至是正常费率）。 对于这些客户，保险公司的大门并没有对他们全部关闭。 .

如果您了解风险并计划为自己投保危疾保障，您首先需要注意的是：

仔细回忆和回顾你过去的医疗报告和病历？

有任何轻微的健康问题吗？ 增生，指标不正常？

您看过医生、做过 X 光检查、做过手术、住过医院吗？

不需要体检的人

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①. 来港配置纯金融产品，即与人的健康和生存无关的产品；

②. 来港配置重疾险和医疗险，无任何既往病史、病历、手术记录和慢性病史；

③. 投保金额低于免费体检金额。

01

保险承保是如何进行的？

保险承保（）是指保险人（保险公司）对投保申请进行审核，决定是否接受承保风险，并在接受承保风险的情况下确定承保条件的过程。

保险公司不是慈善机构，也要考虑自身的风险。 此外，不同人群的风险不同，因此需要投保进行分类，区别对待。

通过区别对待，保险公司保持了公平原则，对高风险的保险公司收取较高的保费，对低风险的保险公司收取较低的保费。

所有投保在保险公司一般有以下承保业绩：

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哪些因素会影响包销的结论？

那么哪些因素会影响包销的结论呢？ 主要但不限于考虑以下因素：

有些疾病或症状是不可逆的，保险公司会搁置这些病例，甚至拒保。

另外，从保险公司的角度来看，香港保险只接受标准级别的申请，所以如果你有严重的既往病史，通常会被拒绝； 香港保险接受的申请级别不规范，所以一般都比较严重。如果之前有病史，会建议去香港保险通过体检核保。

投保时切记不要隐瞒病情，否则可能无法理赔。 目前，一些保险公司为慢性病患者提供专属保险，但此类保险的范围相对较窄，一般都有观察期。

众所周知，购买保险需要如实告知自己的健康状况，否则可能为日后理赔埋下隐患，增加理赔被拒的可能性。 毫无疑问，购买保险必须符合健康告知要求。 但是每个人的健康状况是不同的。 有的人从小很少去医院，有的朋友有很多既往病史。

包销五种处理方式：

1个

正常承保：最理想的结果，保险公司完全正常承保；

2个

增加保费承保：在正常保费基础上增加一定保费比例通过承保，增加保费比例可达20%，甚至高达100%。 这时候你需要衡量一下保费涨幅是否在你的承受范围之内，或者你也可以选择调整保额以达到承保的目的。 保单生效后，保险公司必须在事故发生后进行全额理赔；

3个

排除项目：部分特定疾病不在保障范围内，如原位乳腺癌、乳腺癌、甲状腺癌或胃癌等，其他正常保障。 有时它可能与保费保险共存；

4个

延迟投保：目前健康状况不明，需要一定时间观察，明确诊断后才能决定是否投保。 通常是大病初愈，比如刚出院或者刚做完手术，至少三个月不建议投保，建议半年到一年后再尝试投保；

5个

拒绝承保：最坏的情况是保险公司拒绝接受您的投保申请。 因为你理赔的风险超出了保险公司的风险承受能力。

香港保险遵循“最高诚信原则”。 投保时，需要如实告知保险公司被保险人的健康状况和病史。 如实告知的形式为在保单申请中填写健康问卷。

保险公司核保通过后，会给出核保结果。 在承保过程中，保险公司可能会根据投保人的声明，要求被保险人进行进一步的体检，甚至多次体检。 通常，如果投保金额过高，需要进行体检，保险公司也会按照一定比例随机抽取一些完全健康的投保人进行体检。

如果保险公司顺利承保，保险发生在等待期之后，既然你在投保时如实告知，那么你就会主动出击，保险公司不得拒绝赔付。 如不如实告知，保险公司以违反“最高诚信原则”为由拒绝赔偿，保单可能重新进入承保程序或直接失效，已缴保费可能不予退还.

文章来自：香港保险配置频道

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編輯：碩谷新聞聚合