从两会提案看香港保单

两会正在北京如火如荼地举行，来自全国各地的人大代表、政协委员提出了许多有益于国计民生的宝贵建议。 在众多提案中，香港保险的一项提案引起了我的注意。 该提案由香港友邦保险香港区域执行董事、香港政协委员荣永奇发起。 该建议的核心内容是希望建立一个机制，将香港保单或索赔的总现金价值汇入内地银行的个人账户。

方案明确，内地居民香港保单的理赔只能支付到被保险人的香港账户，不能支付到客户的内地账户。 在这种情况下，如果客户想拿回理赔款，我之前知道的方法有两种。 第一个是自己背，但是15天内每个人的账面价值只有5500美元，按照今天的汇率是37785元，50万元的claim需要一个人合法带入连续7个月或一次携带13人入境（资料来源《携带外币现钞入境管理暂行办法》）。 二是通过非法渠道，导致洗白自己的钱。

如果我无法获得理赔，我该怎么办？ 香港保险还能买吗？ 已经买了怎么办？ 这就需要全面了解保险的作用和购买保险的目的。

1）医疗保险用于支付住院医疗费用，与社会保障结合使用。 大多数人在香港购买的医疗保险都是高端医疗保险。 高端医疗保险最大的优势之一就是保险公司可以直接赔付。 即使香港高端医疗保险的理赔不能进来，直付功能也将失效。 另外，它不能提供中国大陆的医疗资源服务，连最基本的挂号都做不了（之前有案例分享）。 已购买香港医疗保险的客户，若常住地为内地，且保险期间健康状况无变化，建议保险期满后转投内地医疗保险。 如果在购买香港医保保险的过程中，身体出现了状况，投保会有例外。 如果钱不差，香港医保可以不退，同时在国内再买一个。

2）香港的重大疾病保险是增量型的，保额会随着投保年龄的增加而增加。 建议作为家庭的海外账户使用，以备将来孩子出国留学或出国消费。 不是为了安全起见的账户。重疾险存在的意义在于弥补客户遇到危险后的工资损失和额外费用，国内重疾险也有一定的医疗资源。 建议在预算可控范围内再购买一份国内重疾险，加强对家庭风险的保障。

3）在香港购买的其他人寿保险和年金保险，只要您有支付能力，可以保留。 退保的损失还是不小的。 但是如果你真的没钱交保费，如果同样的保险在中国有，我怎么建议在香港不交保险呢？ 毕竟，相对于香港未来的发展，内地的发展前景要好一些。

说到这个提案，从中国政府目前的金融政策和香港的社会制度来看，短时间内是不可能通过的。 香港是一个高度自由的金融港。 如果保险索赔可以自由进入该国，洗钱的风险是该国无法接受的。

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