1）利差：比如保险公司在设计保险产品时，预计定价利率为2%，年末实际投资收益为5%，为利差收益，否则为是利差损失。
2）死亡差：比如保险公司预测今年10000个客户中有30人死亡，但最后只有20000人，减少了10人的理赔金额。 这就是死差增益，否则就是死差损失。
3）费差：如果当年预计管理成本为500万，但最终只花掉了300万，多出的200万为费差收益，否则称为费差损失。
以上三种差异中，死亡差异和费用差异所占比例很小。 一家历史悠久、管理健全、精算水平高的保险公司，不会在承保和费用上产生较大的误差。 因此，一般分红保单的红利是大的。 其中一部分来自于保险公司的投资收益，投资收益的多少取决于保险公司业务经营能力的强弱。
6分红保险的分红方式
7分红保险会分红吗？
答：不一定！ 即使保险公司的投资收益很好，利润巨大，也不会一下子全部分配，而是用来缓冲未来几年保单分红可能出现的波动。 图片：
在这里，如果发现某一年的分红特别高（远高于历史平均水平），首先说明保险公司当年赚了很多钱。
其次，这种高分红可能是出于市场竞争的考虑。 必须客观看待，不能盲目作为投资评价的标准。 因为保险公司看到竞争对手分红多，自己不能落后，所以有意提高分红。 给市场一个良好的预期，带动销量。
8香港保险介绍
本次介绍的重点：终身储蓄型人寿保险（分红型）
首先我们来看看内地客户赴港买保险的排队情况。 去年第四季度，顾客排队买保险大概要2-4个小时，因为买的人太多了！ ！ ！
为什么那么多人买？
现金价值
在香港，终身储蓄人寿保险的现金价值分为“保证”和“非保证”两部分，简单说明：
那么，这种分红险最重要的就是分红的高低，分红的高低取决于保险公司的长期经营水平。
国内方面，2015年9月28日，保监会发文，将境内保险公司分红型人身险预定利率上限由2.5%调整为3.5%。 不过，2016年12月14日，保监会又发文，提议将境内保险公司分红人身保险的预定利率上限由3.5%调整为3%，将于2017年和2017年实施。后期可能会继续下调。
此外，根据近年来多次往返香港的具体感受，以及与各大保险公司朋友的聊天，内地和香港的朋友普遍认为，香港作为世界金融中心和自贸港，投资渠道和机会比国内同行多很多，所以整体预期收益高一点。
那么有人会问了，年化6%左右的回报率，国内投资渠道很多，为什么非要去香港买呢？
以下是本文的重点，建议大家仔细阅读。
2015年8月11日，央行将人民币对美元汇率报价调整1.9%。 与此同时，香港保险蓬勃发展。 2016年上半年，来自内地客户的投保达301亿港元，2015年接近316亿港元，2010年仅为44亿港元。
很多朋友都是2013年左右开始买香港保险（汇率在6.1左右），现在光靠汇率就赚了一笔不小的钱。
近两年，香港保险之所以受到国内客户的青睐，除了收益高于国内同类产品外，
不过，还是要一再提醒我们，消费者首先要清楚了解自己的人生阶段和自身需求，根据自己的需求确定所需的保险金额、保险期限和保障范围，然后再根据险情选择合适的保险。你负担得起的预算。 产品。
—以人寿保险为主体的香港保险市场—
香港保险的运作模式与内地大体相似，只是在代理人资格审查和产品分类上更加细致和专业。
香港保险将保险产品分为两类——普通保险业务和长期保险业务。 一般保险业务主要由意外健康险、一般法律责任险和其他部分财产险组成，而长期险业务主要涵盖长期寿险业务，细分为终身寿险、投资联结险和储蓄险。 . 简单来说，可以大致理解为一般保险业务偏向于非寿险，而长期险业务则以寿险为主。 就绝对保费而言，香港市场长期险业务的保费远超一般险业务的保费。
相对而言，香港的长期保险业务可以理解为人寿保险业务，大致可分为投资联结保险和非投资联结保险。 非投资相连保险可分为三类：终身保险、储蓄保险和定期保险。 总体来看，非投连险规模占长期商业人身寿险的70%。 因此可以看出，在目前香港市场的保费结构中，长期寿险业务是主流趋势。 财险业务虽然种类繁多，但整体保费规模根本无法与寿险业务相抗衡。
—香港保险的9大优势—
1、利率低
据调查，同等险种，在香港购买的保险费仅为内地的1/3甚至1/2。 这也是内地居民到香港购买保险的主要原因之一。 价格之所以比内地便宜这么多，主要是因为香港保险是按照国际发达国家的标准来制定的。 香港医疗体系健全，基本保险费很便宜。 加上香港保险市场竞争激烈，价格相对便宜。
2、保护范围更广
我国香港地区的保障型保险产品通常保障范围比较广，很受内地居民欢迎。 以重疾险为例。 内地保险公司只承保30多种重大疾病。 相比之下，香港的重大疾病保险可以涵盖40多种重大疾病。 此外，还提供原位癌等10余种特殊危疾保障，共提供50余种危疾保障。
3. 更高的预期回报
除了保险，在香港的预期收入也更高。 对于内地居民来说，购买香港保险是投资增值的不错选择。 香港储蓄保险的大部分收入提供5%-10%的年复合回报率，有时甚至高达20%。 红包内还有额外的年度现金分红或资金余额，分红0%-30%。 相比之下，我国大陆寿险预定利率长期定位在2.5%，直到2013年8月才上调至3.5%。
4. 保额较高
香港保险根据市场需要有自己的定位，承保范围从低于5万美元（40万港元）到3500万美元不等。 由于香港人保险意识高，生活水平高，投保上百万的保单是常有的事。 境内居民可申请的最高保额为2000万美元。 重大疾病免体检最高保额1000万。
5. 无争议条款
香港保单为了保障消费者，有一个“不争”条款，规定保险公司不得以任何理由宣告有效期超过两年的人寿保单“作废”。 简单来说，保险公司以隐瞒、遗漏、误报为由为投保辩护的时限为两年。 二年后，保险公司不得以此为由拒赔。
6、投保流程简单，审核宽松
香港的人寿保险公司注重提供保障，在风险再保险和风险管理方面有很好的控制。 因此投保流程会相应简单很多，审核也会相对宽松。 保额达港币300万元的投保或危疾保险，可豁免体检。 如果需要体检，费用由保险公司支付。 如果投保金额低于50万美元，您只需简单申报您的财务状况即可。
七、死亡的定义
如果投保，由于免赔责任和条款，因自然灾害、地震、暴动、示威游行等投保没有或可能没有故意参与的事故造成的事故，受益人无法得到赔偿他自己的死亡。 不过，如果投保，保单是没有任何免赔责任或条款的。 保障不会因投保搬迁、移民、工作变动等而发生变化，各家保险公司对自杀理赔只有时间规定。
8. 提供免费保单理赔服务
香港保险索偿投诉局为个人保单或其受益人提供一个有效和免费的渠道，以协调和解决他们与投诉局成员公司之间就其人身保单发生的索偿纠纷。 由2013年5月1日起，香港保险索偿投诉局将服务范围扩大至非香港居民。 只要保单是投诉局的成员公司，所有保单，不论居住地，都可以根据香港法律获得投诉局的免费服务。
9.离岸资产保护
投资有风险，谨慎选择
編輯：碩谷新聞聚合
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