专业知识:香港保险从业员教育培训制度分析

为鼓励保险从业员继续进修、继续深造，香港保险学会于1967年正式成立，其主要职能为从事保险培训、教育及举办各类保险资格考试。

自1988年起，香港保险学会每年举办两次香港保险文凭资格考试。 截至2018年，已有超过400人考取香港保险学会的保险文凭。 香港保险文凭考试创办之初，香港学院就与英国皇家特许保险学会（CII）和澳大利亚及新西兰保险金融学会（）建立了良好的合作关系，使香港保险 与CII以及在课程和考试方面的顺畅融合与和谐合作。

香港保险学会实行会员制，会员分为五种：普通会员、非投票会员（Non- ）、学生会员、荣誉会员和企业会员。 会员享受优惠政策。 例如，只有注册会员才有资格参加公会的保险文凭考试； 通过英国CII保险文凭考试可免除60学分； 通过澳大利亚资格考试可免除两门香港保险学会高级会员课程（保险法律法规、保险产品）相应学分。 此外，香港保险学会还定期为会员举办各种学术活动、体育活动和社交活动，以增加会员之间的交流。

香港保险职业教育及专业资格认证制度具有以下特点：

一是教育培训专业化。 香港有专业的教育培训机构，保险从业资格认证考试由保险学会或行业协会组织，具有权威性。

此类组织通常采用董事会的管理模式，对董事会成员的要求非常高。 CE0有5-6名总经理，分别负责市场运营、教育培训、国际拓展、公司联络等工作。 在香港的保险公司或保险教育机构担任高级职员、主席、总经理等，需要ACI或FCI资格。

香港保险教育培训也有专业的课程体系。 根据市场需要设置课程，制定课程体系和内容并适时修订。 课程体系分层推进，既能满足专业岗位需求，又能实现学历提升。

二是终身职业教育。 香港建立通识教育与职业教育的多种沟通互认渠道，职业教育与培训结合工作流程或岗位，在职业生涯的每个节点都有适合的课程学习。

此外，香港保险学会建立了与财政支持和证书制度挂钩的终身学习教育体系，以增强终身学习和终身教育的动力和吸引力。

三是教育行业市场化、国际化。 香港保险教育机构普遍实行市场化运作模式，在全球推广保险职业教育和专业资格考试认证体系，广泛发展国际会员。 会员制作为一种营销模式，在保险职业教育行业得到了成功应用。 截至2018年底，在华留学生2000余人，在华会员1000余人。 美国的LOMA考试作为配套的语言考试手段，已经实现了英语、汉语、法语、韩语等语言考试在全球范围内的普及。

2000年1月1日，香港《保险中介素质保证计划》正式实施，对香港保险中介人员提出了更高的要求，得到了业界和相关机构的普遍支持。

《保险中介质量保障计划》实施对象为所有保险中介机构及其首席执行官（负责人）和业务代表。 「保险中介人质素保证计划」督导委员由保险业界、相关专业团体及独立人士代表组成，负责制定政策方向。

《保险中介人质素保证计划》规定，凡须从事保险中介人工作，必须通过由职业训练局辖下的山顶教育学院考试中心举办的保险中介人资格考试（获豁免者除外） ，并符合《专业继续教育规定》的要求。

为确保考试的公平公正，香港保险业委托独立的考官组织——职业训练局组织实施。 考试内容包括保险原理与实务、普通保险、长期保险、投资连结长期保险、旅游保险代理人考试，其中保险原理与实务为基础考试、普通保险、长期保险、投资挂钩长期险是从业资格考试，而旅游保险代理人考试是专业“代理人”考试。 此外，自2013年5月2日起，“强制性公积金计划”考试由“保险中介人资格考试”转为“强积金中介人考试”。

具体而言，从事一般保险业务的中介机构必须通过保险理论与实务和一般保险两门课程的考试。 从事长期保险业务（不含挂钩长期保险）的中介机构，必须通过保险理论与实务和长期保险两门课程的考试。 从事长期保险业务（含挂钩长期保险中介），必须通过保险原理与实务、长期保险、投资挂钩长期保险三门课程的考试。 从事综合保险（不含投资连结型长期保险）的中介机构必须通过保险理论与实务、一般保险和长期保险三门课程的考试。 从事长期保险业务（含投资连结长期保险）的中介机构，须通过保险原理与实务、一般保险、长期保险、投资连结长期保险四门课程考试； 从事旅游保险（包括投资联结长期保险）的代理人必须以根据《旅行社条例》获得许可的代理人及其员工为基础，通过旅行保险代理人考试。

香港保监会在对中介机构提出严格素质要求的同时，也明确要求保险中介机构每年完成指定学分的持续专业培训计划。 其目的是确保保单中介人在为保单持有人和潜在保单人提供建议和服务方面拥有最新的知识、专业知识和标准。 通过持续开展专业培训，加强了监管，淘汰了一些不合格的保险代理人，提高了保险代理人的素质，保护了消费者的利益。

《保险中介素质保障计划》要求，除旅游保险代理人及其负责人和业务代表外，保险中介人在通过资格考试取得职业资格后，必须实施持续专业培训计划，必须完成10个核心学分每年。 且超出规定学分的培训不得转入其他年度。

为确保培训活动的质素，香港学术及职业资历评审局获委任为培训课程的评审机构，为各项培训活动提供评审服务，并通过资历架构检讨，获认可为合格的培训活动课程提供复习服务。 继续专业培训课程的培训课程通常由教育机构、保险公司、保险经纪人、保险代理人和保险机构提供，并经评审局审核确认。

在过去的14年中，认证委员会为160多家赛事组织者提供了评估服务，并批准了1,400多项继续专业培训活动。 为使评核服务与「持续专业培训计划」的评核服务产生更大的协同效应，资历架构课程自2014年4月起获认可为持续专业培训活动。如有保险元素的课程顺利通过评审经评审局批准，只要符合要求，无需申请“持续专业培训课程”的评审服务，即可成为持续专业培训课程。

編輯：碩谷新聞聚合