全文共2340字，预计阅读时间：6分钟
很多普通人都会咨询香港保险，但是和客户交流后发现，很多客户可以简单的说说香港保险的特点，但是很少有人知道香港保险的风险。
其实银保监会在官网上已经写了一篇关于香港保险风险提示的文章。 我的这篇文章也是对银保监会的说法进行翻译，尽量让大家更容易理解。
冒险一
香港保单不受内地法律保障
买香港保险，一定要去那里。 如果在国内买，就是大陆的保单，不仅大陆的法律不保障，连香港的法律也不保障。
我们到香港后，购买的保险适用香港法律。 如有争议，我们需要根据香港法律进行维权或提起诉讼。
香港还有一个可以调解纠纷的部门，叫做“保险索偿及投诉局”。 本局可审理的索偿上限为100万港元。 如果超过这个，就只能告上法庭了。
买香港保险一定要告知好，看好条款，不要卷入纠纷。 在香港打官司很贵，时间也很长，如果你生了大病什么的，也没那么多时间和精力去处理。 在香港诉讼。
因此，必须考虑法律风险。
风险二
存在汇率风险和外汇政策风险
内地人去香港买保险，大多是用美元买的。 所以这个时候我们要考虑，人民币和美元未来的走势。
如果人民币强势，美元保单就不合适了。 当然，如果人民币走弱，美元保单就会有优势。
未来的走势虽然不好说，反正我也不敢说。 我只能说，如果要买，一定要考虑这个因素，可能会带来风险。
其次是外汇政策风险。
因为无论是在香港购买的人寿保险还是投资回报分红保险，都是金融资本项目下的交易。 属于现行外汇管理政策下尚未开放的项目，存在一定的政策风险。
其实最直观的感受就是以前买香港保险可以用银联，现在不行了。
过去，香港保险理赔可以用支票寄送，但现在内地银行不接受支票。
过去，香港保险提取的部分分红或现金价值可以申报调回内地，但现在越来越难了。
以前投资理财分红国家监管很严，现在大病理赔也很严。
知乎上有人问：“香港保险国内无法兑现怎么办？” 他说去银行问了，银行说可以接受海外汇款。 后来得知是保险汇款，他立马改变主意，表示不能接受。
中国国家外汇管理局官方微信公众号也对网友的提问进行了回应。
有网友提问：国内个人可以在国外购买人寿保险吗，收到赔款后可以汇回国内吗？ 有金额限制吗。
国家外汇管理局答复：境内个人为境外旅游、留学、商务活动购买的人身意外伤害保险、疾病保险和服务贸易交易，在外汇管理政策框架内允许和支持。
但境内个人在境外购买的人寿保险和投资回报分红保险均属于金融资本项目项下交易，目前外汇管理政策尚未开放。
因此，寿险赔款无论数额多少，都不能汇入国内。
当然会有“各种渠道”帮助客户把钱打进来，我只想告诉你，“各种渠道”一个一个被堵住是一个很大的风险。
风险三
保单回报的不确定性
香港保险最吸引人的一点就是重疾险的保额增加和储蓄险6-7点的收益。
但要注意的是，这些都是分红的形式出现的。 无论是香港还是内地，分红都是不确定的。
我建议大家除了看demo分红外，还要看看保底分红，因为保底部分就是你100%能拿到的部分。
还有一点我想说，比如香港重疾险的保额增加，也是因为减少了一些保障责任，把省下来的钱投资了，投资收益用来换取保额，保额已到。 增加。
比如在香港没有大病，以后就不用交保费了。 香港保险轻症理赔后，重疾的保额会相应减少。 不像大陆轻症单独赔付，重疾不会带走保额。
所以一定要明白，保额的增加不是责任的增加，而是保障的减少换来的。
或者说，所有的责任都是有成本的，都需要用钱来购买。 如果你花一定的钱，买多了这个责任，其他的责任就会减少。
如果在香港购买储蓄保险，也要注意收益是不确定的。
在购买香港保单之前，您知道您的投资将用于何处。 不同的产品是不同的。 他们中的大多数人会将大约 40% 的资金投资于股票市场。 这部分波动最大，比如炒美股。
如果说前段时间美股大跌，那么今年的分红数据一定非常难看。
所以，大家一定要明白其中的风险，不要一直认为回报真的很高。 如果真的永远高，那全世界的人都应该买香港保险。
风险四
保单早期现金价值低，退保损失大
大多数普通人都知道，长期保险如果退出，尤其是前期，退出的钱会少于给付的。
内地银保监会对现金价值仍有一定要求，但香港监管部门对保险产品的现金价值没有要求。
大多数长期支付保单前期现金价值非常低，前 2 年甚至为零。 第三年和第四年可以忽略不计，第五年退保是缴付保费总额的1/17。
内地同类型保险，第三年现金价值为总保费的三分之一，第五年为总保费的二分之一。 差距非常大，所以对于购买了几年后因为各种原因需要退保的客户，也要考虑退保损失的风险。
风险五
仔细阅读保险产品的条款和条件
香港的保单是繁体字，表达方式与内地不同。
购买时一定要仔细阅读，尤其是与保修责任和理赔相关的重要内容。
除了合约本身的条款外，投保时也要注意健康告知，因为香港属于无限告知，所有异常情况一定要主动告诉保险公司。 不像大陆有限告知，他问什么就答什么就好了。
以上提示实际上已经在中国银保监会官网发布。 今天再说一遍，因为问香港保险人太多了。
关于香港保险值不值得买，个人看法因人而异，因产品而异。
就保障本身而言，我个人认为内地产品的竞争力绝对不逊色于香港保险，但每个人都有自己的个性化需求，不一定香港保险的某个特性可以满足。 .
所以这里就不说哪个好哪个坏了，存在就是合理的。
但不管怎样，上面提到的风险确实存在。 到底要不要买香港保险，你要知道。
个人建议，买保险的时候，不要操之过急，不要恐慌，不要跟风。 我们买保险是为了转移风险，当然我们也要考虑买这个保险会不会带来新的风险。
祝所有购买适合自己需求的保险的人好运。
快点
点击此处查看更多。
編輯：碩谷新聞聚合
發表評論 取消回复