想买香港保险朋友，知道这10点很有必要！

香港保险呢？ 我可以买吗？ 今天，我将站在更广阔的角度，不吹牛不敲诈，更客观的告诉大家香港保险有哪些优势和注意事项，给大家更充分的信息。 具体结果大家可以自行判断。

香港保险的特点或优势

1.整体定价相对更有优势

香港使用的死亡率和重病发病率会比内地低，所以定价更有优势。 如果不考虑保费中的其他额外费用，同等保额的重疾险或人寿险的“纯保费”理论上比内地要低。 但加了额外保费后，要具体对待具体产品，切不可一概而论。 很难说哪个比另一个便宜。

2. 保险市场竞争加剧

在相当于北京十五分之一、广州七分之一的香港，有160多家国际保险公司经营业务。 竞争程度更加激烈，也将使保险产品价格和服务的竞争更加充分。

3. 保证转换权 ( )

这是香港保险独家责任。 即：在规定期限内（一般为保单前10-15年），保证将定期保单转为终身寿险，无需提交任何健康声明，但保费需要根据投保时的年龄重新计算转换的时间。

这种带有“保证转换权”的定期保险可以减轻被投保前期的经济压力。 同时，未来即使被投保的健康状况恶化，也可以选择延长保单保障期，非常人性化。 设置也是内地保险产品值得学习的地方。

4.港保单是美元资产

香港保险是美元保单，理赔也是以美元结算。 如果以后考虑去港澳就医，会更方便。 此外，对于资产配置需求多元化的家庭，购买香港保险也是一个不错的资产配置选择。

5. 多重癌症理赔责任是标配

在香港保险中，大部分危疾保险都有多次赔付癌症的责任，间隔3年，可以赔付癌症的原发状态、复发、转移或新发。 对于“癌症”来说，很容易“屈服于多次”。 对于严重的疾病非常实用。 大陆也有类似的产品，但不是太多。

6.具有分红功能

香港的重大疾病保险，你会发现大部分都有分红功能。 有的还直接将分红转为保险保障，可以抵御一定的通货膨胀。

目前，由于内地监管要求，大病保险不能设计为分红产品。 一些保险公司会通过在分红寿险中加入重疾险来实现，但是保费会非常昂贵。 这类保险目前在内地还不是主流，可能主要是保费定价不合理。

7、高额保单可用于“保费融资”

香港保险特有的“保费融资（ ）”功能是投保、保险公司和银行之间的一项业务。 一般操作如下：

投保支付约30%的保费在香港购买“万用寿险”，其余70%的保费则通过银行贷款购买。 投保成功后，将保单抵押给银行，然后客户依次偿还贷款，直至还清。 这种方法的好处是可以用最低的支出杠杆来最大化“收入”。 收益包括两部分：一部分是高额保证，另一部分是“利差”。 万能寿险对客户的年利息支付率约为4%，而客户向银行贷款的利率通常为2.5%左右，形成了“利差”，具有一定的杠杆作用。 但一旦美元加息，保费融资成本将进一步上升，值得关注。

另外，这种操作也有很高的门槛。 产品方面，只适合一开始现金价值就高的人寿保险产品（基本上需要交单期保费），否则不容易申请到银行的低息贷款。 ; 在成本方面，它的启动成本约为50万美元至100万美元，这对于普通家庭来说不是一个选择。

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