香港保险市场异常火爆签单签到手软保费额度明显提升

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疫情发生以来，香港保险产品成为全球高净值人士财富管理的重要选择。

近日，证券时报记者实地走访发现，香港保险市场异常火爆，保险代理人签约也毫不留情。 多位保险代理人告诉记者，近期保险合同数量明显增加，无论是重疾险还是储蓄险，保费都比往年上涨不少。 此外，目前香港保险业还玩出了新花样——融资保单，即用杠杆向银行购买高额保险。

香港某银行私人银行及信托服务部总监陈龙（化名）向记者透露，今年以来，不少高净值人士纷纷选择赴港进行资产配置。 “他们迫切需要专业的私人银行机构帮助他们在全球范围内配置资产，以确保财富的稳定增长和有效传承。一般通过家族信托、保险等资产管理计划来满足客户需求。” 陈龙说道。

保费数额大幅增加

据记者了解，今年香港保险异常火爆，一定程度上也增加了银行的开户业务。

3月28日上午10点，记者到场时，已经有不少人在排队买保险，保险经理正在为客户介绍不同种类、不同金额的产品。 “这两周，签签走软，保费比往年高很多。” 香港一家保险公司的保险代理人郝义(化名)告诉记者。

（郝毅近期签约情况）

珍妮是香港一家领先保险公司的业务经理。 受疫情影响，近三年大部分时间，她只能带领团队不断开拓香港本土市场，做一些内部团队培训。 疫情解除后，Jenny和她的团队每天都在满负荷工作，或洽谈政策，或签订政策，或为客户制定方案。

Alsa 也有类似的繁忙日程。 在香港读完大学后，她留在香港，开始了她的保险代理人生涯。 但近三年，香港保险冷清，她只好到内地兼职做保险代理人。 今年以来，她重启“在港”模式，每天都接到不少保单查询。 “今年2-3月的业务量增长很快，尤其是3月份，”阿尔萨说。

香港保险一直是中产阶级财富管理的标配，尤其是在通胀和股市波动的背景下，高净值人群对保险的理财需求更加强烈。

据记者了解，不仅保险需求增加，不少投资者也提高了保费。 郝义告诉记者，今年香港保险的保单金额较往年大幅增加。 比如重疾险的保费以前是15万美元，现在30万美元起，包括分红储蓄险，平均每年给付2万-3万美元以上。

“前两天，一个超高净值人士来买一份年保费1100万美元的大额分红储蓄保险，我们给他配置了4款产品，一般这样的大额保单都通过（保险经纪人）签约，因为你可以和不同的保险公司签约，销售他们的产品，为客户找到最合适的保险方案。” 郝毅说道。

多方面因素助长“融资保单”在香港保险市场的热度

火爆现象的背后，离不开香港各大保险公司的“价格战”。

“我从业七八年了，从来没见过这么大的优惠。” Alsa告诉记者，虽然之前香港各大保险公司都有一些优惠，但两个月的优惠可以用“前所未有的力度”来形容。 记者查看各大公司的产品促销发现，优惠力度较大的产品主要集中在5年/10年续保期的储蓄红利险，即首年支付金额越大，保费返还比例越高，最高返还28.%。 此外，如果能一次性预缴所有保费，在保险期间每年都会从保险公司获得额外利息，利息水平高于银行存款。 多位受访者表示，香港保险业目前正在推广这类产品。

创始人、北美副精算师牟建群认为，经过三年的市场“寒冬”，各家公司的业绩压力都很大。 此外，广大保险代理人也需要拼业绩才能在行业中继续生存下去，所以现在的优惠促销力度比以往任何时候都大。 但他预计，3月底之后，很多企业的折扣力度会逐渐降低，不会像以前那么大。

此外，主打大病保障功能的大病保险也备受关注。 “前几年大部分人都购买了重疾险，但现在越来越多的投资者开始关注港险的金融投资属性。” 牟建群观察到，与几年前相比，近年香港保险的客户群发生了变化。 微妙的变化，购买香港保险开始被很多家庭视为一种资产配置手段。

记者从上述受访者处获悉，目前广受欢迎的香港储蓄红利保险的整体预期回报率可达6%以上，有的甚至超过7%。 另外，如果在香港投保，可选择港币保单或美元保单。 牟建群认为，从产品形态来看，现在香港保险的保证收益较低，预期收益较高。 它更像是一种分红基金的产品形式，不失为一种很好的长线投资工具。

值得注意的是，记者在实地采访多家保险公司时发现，不少保险经纪公司正在向客户推介一款新产品——融资保单，深受投资者欢迎。

郝毅介绍，所谓理财保单，就是客户购买一种保险类理财产品（不是大病险，而是储蓄险）。 他只需要支付20%的资金，剩下80%的资金都是从银行借来的。 完成整体保单金额。 即用20%的钱购买100%的投保产品。

为什么融资保险在香港如此受欢迎？ 因为银行贷款利率较低，加息后目前银行贷款利率为3.85%，平均水平在3%左右，但保险公司给的收益远高于3%，所以客户可以从中间赚取利息。 “这个产品以前是针对高净值人群的，现在他们开始下沉市场，因为中产阶级对配置的需求也很大，收益也很可观。” 郝毅说道。

打个简单的比方，何先生买了一张100万的融资险保单，持有期限为5年。 他前期只需要付20万，剩下的80万向银行借，利率3%。 但保险公司给出的利率远高于3%，何先生前期只需要支付银行利息，第五年退保时只需要偿还银行本金。

记者从一家保险公司获得的内部资料显示，一份9年期退保融资保单的总收益率可达181.6%，年均收益率可达20.18%，高得惊人。

“这个产品只能在香港做，因为香港可以选择Hibor和Prime rate的利息方式，主打低息。很多海外高净值人士对这个的配置需求很大产品，属于中短期保本高收益的理财产品，银行每次贷一个额度都要抢，尤其是加息之前，基本都是几亿额度一两周内发布并预订。” 郝毅说道。

編輯：碩谷新聞聚合