买香港保险避债，真的有这么牛吗？

所有的保险公司在宣传的时候几乎都会提到一点：“保险具有避税避债的功能”。

世上什至有一句顺口溜：“离婚不分，债不还，官司不还，遗产税不改”。 真的有这么厉害吗？

其实这种想法真的很危险~

1. 买香港保险可以避税吗？

保险具有税收筹划的功能，这里的税收主要是指“个人所得税”和“遗产税”。

一、个人所得税

参照《中华人民共和国个人所得税法》第四条第五款：

保险赔偿免征个人所得税。 不过，这里的“保险赔付”通常是指重大疾病赔付、意外保险赔付、医疗保险赔付、身故赔付等。

保险的基本原则之一是“损失赔偿”，即赔偿金额以实际损失为限。 股息和具有理财功能的分红是否也免征个人所得税？

答案是否定的。 理财保险的利息和红利与“赔本原则”下的保险理赔有本质区别。 所谓免税是没有法律依据的。

因此，保险“避税”通常会避开保险理赔中的非分红部分，而金融保险的分红和利息不属于免税范围。

2. 遗产税

遗产税是世界上最难征收的税种之一，自提出以来一直没有正式立法。

保险可以避免遗产税的说法是没有法律依据的。

保险可以免遗产税，等法律出台再说吧！

2. 要不要买香港保险来避债？

《保险法》第二十三条：

很多人将条款解读为：保险可以免债，即使欠钱也不必还。 其实，条例保障的是保险金的索赔权，并没有说保险的现金价值不能用于清算。

保单会在什么情况下用来还债？

①. 属于强制执行范畴

如果该保单属于法院强制执行的范围，法院将强制退保以偿还债务。 金融保险在各地基本可以强制执行，但寿险保单是否可以“强制执行”，众说纷纭。

在浙江省，寿险保单也将强制终止，而在北京、广东等地，则相对宽松。

浙江省《关于加强和规范被执行人人身保险产品财产权益执行工作的通知》

②恶意购买保险逃债

《合同法》第七十四条规定：债务人通过保险恶意逃避债务等损害债权的行为，对方知道的，可以撤销。

③身故保险金视为继承

简单来说，就是隔壁老王在他面前买了一张保险单，受益人却是他自己写的。 死亡抚恤金属于老王的遗产，需要用来偿还老王之前欠下的债。

3、如何利用香港保险实现债务隔离

香港交易所行政总裁李晓嘉先生表示：

1、中国已经很富强了，她不需要再一个上海、深圳、广州，她需要一个不一样的香港；

2. 香港人也要有自信。 大陆主流从来无意破坏“两制”，因为维护“两制”符合中国发展的根本利益。

商业运作的底层是法律。 在不同的司法管辖区，香港保险具有债务隔离的天然优势：

信息保密性较好

打官司难

不同的法律制度

最后，投保人和受益人的设计很有讲究，在关键时刻能够起到很好的规避债务风险的作用：

指定保单受益人：如未指定受益人，保险视为继承，将用于清偿债务；

正确选择保单持有人：保单生效后，退还的现金价值归保单持有人所有。 投保香港储蓄红利保险时，选择正确的家庭成员投保；

尽早投保：当存在潜在的债务风险时，应尽早投保，尤其是创业者和高净值家庭。

保险确实可以避税避债，但有前提条件。 因此，一定要找专业的保险顾问进行相关咨询。

編輯：碩谷新聞聚合