人生病了，看病的钱从哪里来？保险公司兜底！

调查显示，一个人一生中患重大疾病的概率为72.18%，全球每年有500万人死于癌症。 但是随着医疗水平的提高，大病的治愈率越来越高，生存时间越来越长，但这都是以高昂的医疗费用为代价的，所以大病并不可怕生病了，可怕的是没钱看医生……

那么人生病了，看病的钱从哪里来？ 要么你有钱自掏腰包，要么你有保险来支付底线！

重疾险能解决什么问题？

重大疾病保险是一种为重大疾病提供保障的保险。 例如，它可以保护我们最害怕的癌症。 如果我们不幸患上了癌症，我们将达到重疾险的赔偿标准。 保险公司会给我们一笔钱，我们可以用这笔钱看病，甚至可以放弃治疗去世界各地旅游。 反正这笔钱保险公司会一次性付给我们，怎么花是我们自己的自由。

买保险不是为了买，而是为了帮你解决未来某个时期的财务问题，那么我们就来看看重疾险能帮我们解决哪些问题？

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首笔巨额付款的问题

当大病发作时，无论我们用什么方法，都必须迅速拿出一大笔钱来支付巨额的医疗费用，你才有被治愈的可能。 这笔现金必须能够支持您第一次报销医疗费用（通过社保和商业医疗保险）。

如果突然生了大病，能不能马上拿出巨额现金支付第一笔医药费？ 你能不能跟医院说“等我年终奖”“等我理财到期”“等股市涨”“我先给你一间客厅”？那

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医疗费补助

我们在治疗大病的时候，除了要支付医疗费用之外，还会有很多的连带费用和附加费用，这些费用是无法通过社保和商业医疗保险来报销的。 比如肾衰竭，我们要花钱找肾源，我们要花钱买肾源，那么在治疗大病的道路上，不仅仅是看病这么简单。

除了医药费就没有其他费用了吗？ 是否可以等待获得肾源？ 给家人的“红包”能少点吗？ 通行费能少点吗？ 而这些费用社保、医保能报销吗？

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3-5年的康复费用

一般情况下，大病要两年左右才能痊愈，但往往需要至少三年的持续康复。 康复期间的营养费用和相关费用也是一个无底洞。 康复才是真正让患者战胜大病的关键！ 与欧美的高治愈率相比，很多中国人并不处于大病的治疗期，而是处于恢复期。

为什么医生说癌症五年不复发就可以治愈？ 为什么身边越来越多的人癌症痊愈了？ 为什么癌症好不容易治愈了，有的人却又倒下了？ 虫草、人参、灵芝，这些公认的救命药不要钱？

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治疗和康复期间的收入损失

患上大病后，患者无法正常工作，这种状态可能会持续五年。 普通工薪阶层最多只能领取基本工资，而个体工商户或私营企业主的经营活动基本停滞。 相应地，这五年的收入也会大幅缩水。

在收入锐减的情况下，过去五年的生活费、治疗费和康复费从何而来？ 一家人该如何生存？ 靠积蓄？ 靠亲戚朋友？ 还是卖房子？ 你有没有想过卖房子需要多长时间？

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收入后损失

当我们完全康复并开始工作时，我们会发现我们的专业性肯定没有以前那么强，我们的工作也没有以前那么辛苦。 工人阶级的专业知识被淘汰，业务技能早已被抛弃，私营企业主的客户群也基本流失。 ，商业模式也发生了变化，行业已经重新洗牌。 与其说是恢复业务，不如说是新的创业。 相应的，恢复后的收入损失其实是非常大的，而且会持续很长时间。

没有五年前的努力、专业、客户、社会生存能力，你觉得你未来还能有五年前的收入吗？ 开办新企业需要花钱吗？

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后健康支出

经过五年的系统治疗和康复期，虽然基本痊愈，但身体整体健康水平明显下降，患病的可能性急剧上升。 可以依靠收入和储蓄来负担。

患上一场大病后，你认为患另一种病的可能性是增加了还是减少了？ 这也是一种普通的感冒，一般人可以忽略不计，但身患重病的人敢吗？ 就算是小病，也是要了你的命不是吗？ 你以为生了大病，失去医保保障的人，除了社保差一点，就只能往他们身上砸钱了？

重疾险种类越多越好

重疾险保障的疾病数量往往是决定投保与否的关键。 涵盖的疾病越多，消费者就越有安全感。 但在这些承保疾病中，每一种疾病都重要吗？

保险业协会多年前就规定，任何重大疾病保险都必须包括六种疾病：

恶性肿瘤——癌症，但不包括一些早期肿瘤，如原位癌；

急性心肌梗塞;

脑卒中后遗症——必然造成永久性功能障碍；

主要器官移植或造血干细胞移植——需要异基因移植；

冠状动脉旁路移植术（或冠状动脉旁路移植术）——需要心脏直视手术；

终末期肾病（或慢性肾功能衰竭尿毒症期）——需要透析或肾移植。

此外，还有19种其他危重疾病，共计25种危重疾病。 保险公司推出的重疾险，简单来说就是这样的组合：

6种强制危疾+19种规定危疾（任选组合）+其他危疾（保险公司定制，选择组合）。

在这些组合中，从病因来看，这25种大病基本涵盖了98%以上的大病。 就发病概率而言，25种和50种重疾保障产品几乎没有区别。

在这25种严重疾病中，恶性肿瘤的发病率最高，占25种严重疾病发病率的70%以上。

在我们看到的多病种保障的重疾险中，保险公司砍掉了19个可以组合的产品，在角落里加了很多发病率极低的产品。 保障成本导致保费大幅上涨，但作用不大。

另一方面，儿童和成人的重症发病率存在一定差异。 在指定的19种严重疾病中，良性脑肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、双耳聋和重度再生障碍性贫血的发病率较高，投保时注意是否包含这四项保障。

所以保多少病也没用。 关键是有没有高发疾病。

重大疾病保险

不用问要不要买重疾险，这是肯定的，毫无疑问！ 我们现在应该考虑的是如何购买。 目前市面上的重疾险种类繁多，重疾险该如何选择呢？ 小编提醒大家重点关注以下七点：

01

等待时间越短越好

观察期也称为等待期或豁免期。 简单来说，就是在观察期内，被保险人发生保险事故，保险公司不予赔偿。 也就是说，即使大家都买了重疾险，我们在观察期还是在“裸奔”。 所以对于重疾险来说，观察期越短越好。

02

保费豁免必须有

保费免除是指如果发生约定的保险事故（如轻病/重病/身故或全残），或投保人（即赔款人）发生上述事故，剩余保费由您承担无需再缴费，被保险人可继续享受保险待遇。 因此，保费豁免又被称为保险的“保险”。 在为夫妻购买相互保险或为子女购买保险时，一定少不了保费保障。

03

小病额外保障

轻重症是指重大疾病相对较轻的阶段。 如果能及时发现和治疗，就有可能避免发展成严重的疾病。 此外，轻度阶段的治疗费用相对较低，治疗效果较好。 所以，如果有小病赔偿，就可以帮助我们在轻症阶段得到很好的治疗，避免患上大病。 当然，如果小病赔偿占了保额就没有意义了，多出的赔偿才是有价值的。

04

多次重病理赔

市面上有很多重疾险都是一次赔付就终止保险合同，但是很多重疾的确诊可能会导致二次相关的重病，比如“终末期肾病”、“重度再生障碍性贫血”、 “慢性肾功能衰竭”等，可能涉及重大疾病定义中“重大器官移植或造血干细胞移植”的保险责任。 如果您购买了多重保障的重疾险，您将有机会获得二次理赔。

05

对重大疾病进行分组时要小心

多次理赔的重疾险产品更适合预算充足的人群。 抵御多重支付需要知道是否分组以及如何分组。

可以先考虑不分组的多次付款。 分批多次给付的重疾险，一般将发生率较高的重疾，如必须投保的6种常见重疾，分配到一组或两组，或平均分配到多组。 相比较而言，后者的团体倍数补偿对客户更具有诚意和意义。 按照购买的先后顺序，在理赔次数相同的情况下，优先购买未分组或高发疾病分多个组的重疾险。

06

死亡责任条款要看清楚

包含身故的重疾险产品适合家庭经济责任和债务较重的人，也适合家庭的顶梁柱； 不包括身故的重疾产品适合没有太多经济责任的人，比如单身人士、第二收入者或无收入者。

07

保护量要足够

买重疾险千万不要觉得“10万”就够了，“20万”已经很多了。 有两个因素必须考虑：五年收入损失和长期康复费用。

大病一般需要5年才能痊愈，而在这5年里，患者基本没有经济来源。 这时候，除了让大病的治疗能够顺利进行之外，大病理赔更需要成为“收入损失保险”，以确保我们的生活水平不至于下降。

与疾病作斗争是一个长期的过程，而在这个漫长的过程中，我们都需要花费大量的金钱，所以提高自身的防护能力是必不可少的。 如果保额不足，一旦生了大病，还是无法解决疾病带来的问题。 贫困问题。

总之，不管保险产品有多少，你只需要掌握一点：能不能为你解决问题？ 真的能帮到你吗？

編輯：碩谷新聞聚合