跨境汇款仍是内地居民赴港投保痛点全面通关

南方财经全媒体记者周淼淼在深圳报道，自香港与内地恢复通关以来，内地游客赴港热情持续高涨。 但记者了解到，在香港投保也存在续保、理赔等操作上的不便。 另一方面，内地与港澳往来更加便利，也相应催生了对创新跨境保险产品的需求。

粤港澳大湾区保险市场互联互通正在加速推进。 统计显示，超过30万港澳居民参加了广东社会保险； 大湾区独家重疾险承保超过11万人次； 跨境车险业务累计承保港澳跨境机动车5.86万辆。

与此同时，粤港澳大湾区保险服务中心正在前海加快落地。

跨境汇款仍是内地居民赴港投保痛点

全面通关后，大量内地游客前往香港投保。

钟丽也是其中之一，但她的目的是支付后续的保险费，而不是投保。

五年前，钟丽在香港购买了两份保单，她将之前的保费交由代理人帮忙。 2023年清关后，她决定自己支付保费，但在内地银行尝试跨境支付时却碰壁了。

2016年，中国保监会发出风险提示，称香港保单不受内地法律保护。 内地居民投保香港保单，必须到香港投保并签订相关保险合同。

同时，内地居民赴港投保仍存在外汇政策风险。 内地居民在境外购买人寿保险和投资回报分红保险属于金融和资本项目项下交易，目前外汇管理政策尚未开放，存在一定的政策风险。

此外，如果您以缴纳定期保费的方式购买长期寿险保单，还可能存在因付汇政策变化而无法支付续保保费的风险。

南方财经记者询问几家内地银行深圳分行的相关业务负责人了解到，内地银行无法提供海外购买寿险和投资回报分红险的支持。

据香港一位保险经纪介绍，支付首期保费的方式主要有三种：现金支付、VISA/信用卡支付和汇票支付。 这三种方式都不能说简单。

目前，开立香港银行账户更是难上加难。 据友邦保险的一位保险经纪人介绍，如果需要开户，他们会帮助客户联系银行的中介寻求帮助，但需要支付1000港元的中介费。

钟离并不孤单。

数据显示，2016年至2019年，内地游客新长线业务的保费超过400亿港元，且大部分内地游客新业务以非整笔付款（分期付款）方式支付。

这意味着大多数人在未来仍然需要续保保费和理赔服务。

同时，在内地工作的港澳人士在内地就医也需要保障保险。

大湾区专属重疾险累计承保超11万人次

粤港澳大湾区居民对跨境保险的需求，刺激了政策端和供给端的持续发力。

随着相关政策的推进，粤港澳大湾区保险市场互联互通加快推进。

关于保险业务跨境收支管理和服务，2020年印发的《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》（以下简称《意见》）提出符合银行和保险监管机构的规定和现行外汇法规的要求。 管理保单的保险业务将进一步便利粤港澳大湾区内地银行为在香港购买保险产品的内地居民提供理赔、续保、退保等跨境资金汇兑服务和澳门。

《意见》还指出，支持符合条件的港澳保险机构在深圳前海、广州南沙、珠海横琴设立营业机构； 支持粤港澳保险机构合作开发跨境医疗保险等更多创新产品。 完善跨境机动车保险制度等。

2023年4月6日，粤港澳大湾区规则衔接机制对接示范案例（第一批）公布，20个案例中有3个与保险相关。

具体而言，“湾区社保通”推动粤港澳社保深度融合发展，创新粤港澳大湾区专属大病保险，珠海探索粤港澳大湾区医保对接新模式。

在粤港澳大湾区对接机制典型案例（首批）新闻发布会上，广东省发改委副主任、省大湾区常务副主任朱伟区办介绍，“湾区社保通”打造线上平台实现服务项目“湾区通办”，超过30万港澳居民参保； 大湾区专属大病保险实现港澳地区大病保障价格、责任和服务水平的全面融合，承保超过11万人次。

“湾区社保通”是认真贯彻落实国家和省委、省政府关于粤港澳大湾区建设的决策部署的重要举措。 提供无差别的社会保障服务。

近两年来，港澳居民来粤参保的积极性持续高涨。 广东省人力资源和社会保障厅党组成员、省社保局党委书记夏青在会上介绍，2020年以来，广东不断完善对港政策推动澳门居民在粤参保，优化社保跨境服务方式。 截至2023年2月末，共有30.62万港澳居民在广东参加养老、工伤、失业保险，其中享受社会保障待遇3.55万人。

此外，广东银保监局党委委员、二级巡视员刘云海也在2022年广东保险业新闻发布会上指出，共有5.86万港澳跨境机动车已通过“三地险单地购”承保。

保险公司也积极推出跨境保险产品。 “我们在粤港澳大湾区推出了一款跨境医疗保险产品，目前正在忙于设计新产品。” 一位保险公司员工介绍。

广东银保监局公布的数据显示，截至2022年末，辖区内在售跨境医保产品8款，共承保10200人次，提供风险保障103.974人次亿元； 大湾区23种大病保险产品，累计承保11.57万人次，提供风险保障393.94亿元。

“6+58”产品备案保险服务中心加速落地前海

2023年一季度深圳银行业和保险业运行情况近日出炉。

其中，辖内保险公司与港澳保险机构合作开发跨境保险产品。 截至目前，已有6款跨境医疗保险产品和58款大湾区专属大病保险产品注册。 10家财险公司开展跨境车险业务，实现“一地三保”。

深港保险市场互联互通正在加速推进。 近年来，深圳不断推动粤港澳大湾区保险服务中心进驻前海。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究负责人朱俊生表示，粤港澳大湾区保险服务中心一方面可以提供续保代收服务。内地居民购买香港保险产品的保费、查询及保险理赔。 另一方面，亦可为在内地工作或生活的港澳居民提供保险服务。

2022年1月，《关于深圳建设中国特色社会主义先行示范区放宽市场准入若干特别措施的意见》提出，推动深港澳保险市场互联互通。 积极推进保险服务中心相关工作，为购买符合国家外汇管理政策的港澳保险产品的客户提供便捷的保全、理赔等服务，推动相关资金往来的建立深圳与港澳市场互联互通机制，在深圳公立医院试点开放港澳保险直接结算服务，允许境外药品报销。

今年2月，《关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放的意见》（以下简称“前海金融30条”）重磅发布。

《前海金融30条》提出完善跨境保险业务。 加快在前海合作区设立粤港澳大湾区保险服务中心。 支持前海合作区保险机构与香港保险机构合作，开发符合合作区居民需求的医疗保险、养老保险、航运保险、信用保险等跨境保险产品。

《前海金融30条》还提出，允许外资金融机构特别是香港金融机构在前海合作区设立人身保险公司、财产保险公司和保险控股公司。

此外，去年10月，香港行政长官李家超在施政报告中表示，将争取在短期内在南沙和前海设立保险售后服务中心，为大湾区居民提供支持。持有香港保单，亦为大湾区提供保险服务。 市场互联互通迈出重要一步。

在保险业互联互通加速推进的同时，“跨境保险互联互通”也在研究探索中。

广东银保监局党委委员、副局长陈晓勇在广州高质量发展大会金融分会场表示，下一步要深化金融改革开放。 加快推进保险服务中心建设，研究探索“跨境保险通”，稳步扩大跨境车险“等同先认”实施范围。

編輯：碩谷新聞聚合