香港保险公司会不会倒闭？那是因为你不知道

无论是新闻数据，还是我作为保险从业者的实际经历，近年来，越来越多的内地客户来港购买保险。

为何近年香港的保险如此受欢迎？ 在我看来，是因为香港保险为内地大众打开了一扇大门。 通过这扇门，公众看到的不仅是高回报和高回报，还有透明带来的安全感。

香港是亚洲的财富中心。 各种资金聚集于此。 基金管理资产总额约10万亿港元。 资金优势非常明显。 此外，内地正在实施“一带一路”建设，香港将迎来又一轮重大发展机遇。 只要把握好，香港国际金融中心的地位在几十年内是不会被其他地区取代的。

越来越多内地客户青睐香港保险。 针对一些关于香港保险的问题和疑虑，小编整理了平日里最常被问到的问题，在此做一些客观的解答。 希望对大家以后的选择有所帮助。

01

香港保险有多少年的历史？ 可靠吗？

香港的保险市场是亚洲最大的，保险业是香港最古老的行业。 自1841年鸦片战争以来，香港保险业已走过170多年。 近半个世纪以来，世界上许多有实力的保险公司都涉足这片风水宝地。 今天，香港保险业的发展已经完成了与国际接轨，建立了成熟完备的运作体系。

大部分在香港经营的保险公司都是世界顶尖的跨国保险公司。 加上香港完善的制度和英国法律体系的严格监管，都为保单持有人提供高度诚信和全面的保障。

所以到底靠不靠谱，大家已经用自己的购买行为做出了判断。

02

它会倒闭吗？

惯于。

从以下几个层面阐述：

1、历史层面：香港保险业发展170多年，从未出现过保险公司倒闭的现象。

2、经济层面：作为保险公司自负盈亏的市场，个人当然会破产，但即使面临破产，也会在监管机构的安排下被其他公司接管. 保单也不可能失效，也就是“保单无风险”的意思。

3、现实层面：世界上任何国家和地区的保险公司都不会轻易倒闭。 从保险地位来看，保险作为金融业的支柱产业之一，也是金融业的最后一道防火墙。 “太大而不能倒闭”（too big to fail），考虑到市场经济的稳定性，政府不可能让保险公司倒闭。 即使保险公司出了问题，政府也会接管。

4、赔付率水平：偿付能力充足率是保险公司的一项重要指标。 保险公司的偿付能力比率=实际可用资本/最低资本要求。 该指标必须大于100%，越高说明企业偿债能力越强。 一般来说，保险公司应确保其偿付能力充足率不低于150%。 偿付能力比率越高，说明保险公司的赔付能力越强。 目前香港部分保险公司高达500%，可见保险公司雄厚的资金实力。

03

香港买什么保险最值得？

从产品优势来看，首先推荐储蓄红利险和重疾险。

1、储蓄分红保险

储蓄分红保险是以长期储蓄收益为目的。 按照计划，分几年存入一笔钱，这笔钱以复利的形式卷入保单中。 理财的逻辑是“钱生钱”。 香港储蓄红利保险本金安全，收益稳定。 不仅可以涵盖子女教育基金，还可以涵盖未来的创业基金、婚姻基金、养老金等重大人生大事。 资金安排。

·以香港储蓄分红保险和内地年金保险为例，香港储蓄分红保险的中长期收益在6%以上，而且是复利展期。 内地年金保险长期客户的回报率约为4%。 利息和国内的理财产品，经过几十年，绝对量的差距非常大。

·以香港某储蓄红利保险为例，0岁投保，缴费5年，每年缴费3万美元。 孩子18-23岁读研究生每年可领取3万美元，30岁结婚可领取9万美元，35-45岁每人可领取3.5万美元创业第一年，60-80岁每年领取35000美元，最后81岁时将账户剩余的美元全部取出，保单终止。 一共可以提取174万美元，是本金的12倍之多，是大陆年金保险所望尘莫及的。

2. 香港危疾保险

以香港某重疾险和内地某重疾险为例，比较不同年份的赔付金额（以30岁购买重疾险为例），可以看出内地某些重疾险产品有固定终身赔付额，而香港重疾险首10年会赠送部分保额，第5年起继续累积分红提高实际补偿额度、抵御通货膨胀的政策。

内地的重疾险产品是传统的单一赔付重疾险产品，而香港保险会针对最常见的重疾提供多重赔付机会。 而从退保金额来看，内地一款重疾险产品也没有优势。

（点击查看大图）

04

为什么香港保险有很强的分红优势？

保险公司的赔付能力与其投资盈利能力和投资策略挂钩。

香港是全球第三大国际金融中心，投资方式多元化，投资环境和方式比内地成熟，自由规范，投资管理成本低，投资回报稳定且高。 当然，保险公司可以自由决定是增加红利还是降低费率，以增强产品的市场竞争力。

香港是资金自由港，可以投资全球几乎所有的长期资产。 但大陆由于政策原因限制较多，大部分保险资金无法输出。 因此，在长期投资策略下，做价值投资，拥有良好的风险控制机制，可以获得长期稳定的投资回报。

05

据说香港保险比内地更划算，为什么？

对于同龄受保人，如果购买保障条款相近的产品，香港的保费一般会比内地便宜1/3以上。 这其中涉及到很多因素：

1、平均寿命不同

香港保险的保费率是根据平均预期寿命计算的。 香港的平均预期寿命为84岁，内地的平均预期寿命为76岁。 因为香港的平均预期寿命更长，死亡率和重疾保险的发生率都会低于内地。

2、货币优势

香港保险以美元和港币计价，这是区别于内地保险的核心竞争力之一。 香港实行挂钩汇率制度，港元与美元挂钩，汇率几乎始终维持在7.8港元兑1美元的水平。 如果你信任美元市场，那么美元政策绝对是优势之一。

3、杠杆优势显着

保费便宜，加上前10-15年的保险红利（一般为35%-50%）和后期的累积分红，保额和现金价值迅速提升，与内地差距更大杠杆作用。

内地重疾险保额基本不会增加。 比如你给一个0岁的孩子投保，保额是50万，100年后还是50万。 如果与香港同类型产品相比，涨幅约为30倍。

06

买香港保险方便，理赔麻烦吗？

1. 购买香港保险，只需来港一次，完成投保手续和开立银行账户。 香港的人寿保险公司对风险再保险和风险管理有很强的控制力，因此投保程序相对简单。 之后无论是每年续保还是理赔，都无需再次来港。 随着粤港澳大湾区陆续在深圳、珠海、广州等地区设立香港人寿保险服务中心，购买香港保险的内地居民将能更方便地办理售后和理赔未来在大湾区。

2、香港重大疾病保险的最大优势在于“全球保障”。 如果被保险人在世界任何地方遇到危险，都可以理赔。 香港对疾病的中英文定义与世界卫生组织一致，因此无论在内地或海外的医院使用何种语言，都可以获得这些疾病的诊疗信息。 这样一对比，香港保险完全碾压。

07

香港的保险服务好吗？ 有回扣吗？

1、香港是法治社会，监管非常严格。

自2019年9月23日起，香港保监局取代之前的三个自律监管机构，全面负责香港保险从业员的管理，包括审批牌照、进行检查和调查，以及实施适当的纪律处分。 更加透明和开放。

新监管制度引入许可制度，将进一步提高对保险从业人员的要求。 整体而言，香港保险代理人的流动性和专业知识较低，服务质素较好，诚实守信，不误导。

监管越严格，客户的钱就越安全，服务质量就越高。

2.谨慎选择代理人和团队

如果在内地投保重疾险，需要进行体检，成人保额50万元。 如果体检报告中有血糖、血压、心脏等小问题，将被收取费用或拒保。 大多数时候，您的代理人无法帮您妥善处理。

目前，依托我们强大的公司背书和团队能力水平，0-45岁投保人最高可获得高达150万美元的免体检保额（前提是您无不良住院记录），即落后大陆20%倍之多！

3、回扣是行业大忌

从代理人的角度来看，香港保险业对回扣（变相折扣，或额外折扣）有着严格的规定：绝不允许，违者将被严惩，甚至可能被判入狱（香港独立报）将前香港资本投入监狱的廉政公署（廉政公署负责管理），一旦发现回扣，将吊销经纪牌照，开除保险业，牌照不可复审两年内。

从保险代理人的角度来看，佣金就是价值，因为他们用自己的专业为客户提供服务。 为了自己的利益，让小利损害长远利益是不可取的。

从客户的角度来看，保险是一项长期服务。 如果你保单的负责人被解雇了，你的保单就会变成“孤儿保单”，也就是没人遵守的保单。 保险公司会重新指定代理人按照您的指示执行，新的代理人不会从中受益。 他会尽力听从你的命令吗？ 如果将来有索赔，我会去找谁？

买保险，毕竟不是看别人，而是看自己。

以上是考虑香港保险时经常遇到的一些问题。 如果大家有什么感兴趣的话题，欢迎来留言板交流。

相信我，点击“正在看”，保佑你的财运！

編輯：碩谷新聞聚合