南方财经全媒体记者 周妙妙 深圳报道
车间中，新能源汽车电池的制造；马路边，“一杯咖啡的时间满电出发”的超级充电桩建设；城市里，“像搭积木一样造房子”的装配式建筑施工……
这里是深圳，一场围绕“双碳”目标的能源和动力变革正深刻重塑着产业端。所萌发的产业新趋势、新业态为绿色金融带来了前所未有的发展机遇。
日前举行的中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。
实现“双碳”目标，推进产业绿色低碳转型是实现高质量发展的关键环节，这些都离不开金融支持。
在这场绿色金融建设浪潮中，国有大行率先行动。南方财经全媒体记者了解到，截至2024年1月12日，中国建设银行深圳市分行绿色信贷余额已突破1000亿元大关。2023年，深圳建行绿色信贷快速增长，增速达到83%，绿色信贷业务接近翻一番，增速保持深圳银行业同业首位。
深圳是我国超大城市中万元GDP能耗和碳排放强度最低的城市。在这座绿色低碳发展浓度极高的城市里，深圳建行绿色信贷增速保持同业首位引起了记者的注意。
深圳建行表示，该分行明确加快绿色金融产品和服务创新，加大绿色信贷投放力度，增加信贷结构的含“绿”量，将绿色金融发展作为全年工作的“重中之重”。
“通过全行各条线的资源保障支持绿色低碳产业发展。”深圳建行相关负责人表示，该分行重点关注支持绿色建筑、绿色工厂、新能源汽车产业链、智能绿色交通、高效节能电器及设备制造、资源循环利用、生态环境污染治理项目等领域。
把握绿色产业新“机遇”，绿色信贷增速达到83%
实际上，绿色金融并不是简单的绿色信贷投放，而是需要深入区域和绿色产业发展之中，因“地”制宜、因“产”制宜，发展特色的绿色金融。
以深圳为例，这里已经实现公交车、出租车100%纯电动化、成立国内首家虚拟电厂管理中心、推出国内首个“电力充储放一张网”、谋划打造“超充之城”……种种新趋势衍生出丰富的绿色产业生态，同时也为金融机构提供了巨大的绿色金融发展机遇。
数据显示，2022年，深圳市绿色低碳产业增加值为1731亿元，同比增长16.1%。其中，智能网联汽车、新能源两大产业集群增加值高速增长。
新业态对金融机构的产品和服务的创新能力提出更高要求，更贴合产业端发展需求的服务显然更具竞争力。
“绿色产业作为国家战略性新兴产业，具有多元化、个性化的金融需求，持续稳步推进绿色金融产品创新，有助于提升公司金融服务体系和服务能力的适配性。”深圳建行绿色金融业务负责人向记者表示。
以新能源汽车产业链为例，随着新能源汽车渗透率不断提升，技术的迭代更新更加迅速，由此引发全产业链条升级迭代。由于产业链上下游企业协同创新提速，这一趋势反映到现实便是产业链各参与方融资需求的快速增加。
而其中，各产业链细分领域对于融资需求均不一。比如，动力电池的资金需求主要用于扩产和升级产品，以保持竞争优势；作为核心部件的电机存在较高技术壁垒，电机产业融资需求主要用于研发。
这些新的产业趋势要求金融机构走向产业一线，创新产品和服务，而不是像过去简单地依据主体信用提供授信额度。以此，帮助产业方真正解决发展中面临的问题，成为金融机构的必答题，加速金融与产业融合成为必由之路。
深圳建行的解法是，紧抓绿色产品和服务创新，加强推进业务协同融合发展，赋能实体经济低碳转型或绿色产业发展获得投资回报。
其中，围绕绿色产业供应链，该行的打法有二，一是围绕绿色产业核心企业，深入绿色产业链交易场景，以“产业互联网+供应链金融+数字化平台”的新金融服务模式，为整个绿色产业链提供服务；二是加强产业研究，挖掘具有长期投资价值的高成长企业，陪伴和孵化绿色科技实力较强的企业。
两种打法相结合，为深圳建行绿色信贷的高增长提供了动力。
在新能源汽车产业链，通过核心企业这一信用极点，深圳建行迅速将服务延伸至整个产业链条，例如，帮助新能源电池龙头企业欣旺达降本增效，以供应链为抓手，为其上下游融资提供信贷资金支持。
与核心企业合作的同时，该行通过综合服务挖掘和孵化高成长企业。例如，陪伴华宝新能源从2018年的小规模储能电源企业成长到2022年的创业板上市企业并成为便携式储能行业龙头。
可以观察到，商业银行在支持绿色产业供应链发展，挖掘绿色产业新动能的过程中，不断丰富自身的资产负债表的绿色内涵。
更有意思的是，商业银行在践行绿色金融理念过程中，授信逻辑出现了新的变化，更加注重项目的长期价值和企业的可持续发展理念。
“我们内部制定了绿色信贷白名单，在内转价格、定价授权、经济资本、信贷资源四个方面给予了明确的差别化政策，同时聚焦产业端痛点需求，推广可再生能源补贴确权贷款、节能贷、碳金融等绿色金融创新产品。”深圳建行绿色金融业务负责人表示。
探索海洋经济新“蓝海”，总分联动支持海洋蓝色金融
区别于其他绿色城市，蓝色金融成为深圳绿色金融未来的重要发展外延方向之一，也因此成为深圳建行深入产业的又一绿色金融实践。
作为粤港澳大湾区的核心城市，深圳位于南海之滨，拥有总面积达1145平方公里的海洋水域，总长达260.5公里的海岸线。
而对于蓝色金融这一气候金融新兴领域，当前业界并未形成统一定义。从全球各机构的实践来看，蓝色金融主要服务于废水管理、海洋生态系统恢复、可持续航运、海上可再生能源等蓝色经济领域。
“深圳在保护生物多样性和蓝色金融城市建设方面目前在全国乃至世界处于领先位置。”深圳建行绿色金融业务负责人表示。深圳正加快建设“全球海洋中心城市”，并发布了我国首个区域性蓝色金融发展指导文件《深圳银行业保险业推动蓝色金融发展的指导意见》。
尽管蓝色金融仍面临缺乏标准等难题，但却是一片空间巨大的“蓝海”，深圳金融业做了许多创新探索和实践。
南方财经全媒体记者了解到，深圳建行专门设立了海洋产业经营中心机构以及海洋渔业支行，以支持可持续的海洋经济发展。
据了解，该行通过不断加强与地方政府及业务主管部门的交流与合作，以“新金融”服务理念，创新产品和服务方案，助力深圳建设“全球海洋中心城市”。
深圳建行将信贷资源大力度投入蓝色金融这一新兴领域。2022年11月，深圳建行作为唯一商业银行代表正式与深圳市规划和自然资源局签署《全球海洋中心城市建设战略合作协议》，在“十四五”期间，将提供不低于300亿元授信意向额度，专项支持深圳市海洋中心城市建设和海洋产业发展，涵盖海上交通运输、海洋生态环境等八大海洋经济产业。
又如，今年3月，建设银行总行与深圳市政府签署了战略合作协议。协议内容显示，双方将全面加强在蓝色金融等多个领域的务实合作。
蓝色经济的快速发展也为蓝色金融带来新机遇。“双碳”目标下，动力革命不仅仅发生在陆上交运，近年来，电动船舶产业也迎来了快速发展。国际上多个经济体对于航运的绿色标准愈发趋严，船舶绿色化进程加速。
蓝色金融既是新蓝海，也是绿色金融发展的“新动能”。
深圳建行海洋渔业支行相关人士表示，该支行定位为海洋产业专营金融机构。通过与海洋局、渔业协会、龙头企业共建行业监控和交易数据平台，打造“蓝色粮仓数字图谱”，并充分运用数字化打法，围绕价值链打通产业链、供应链，形成物流、信息流、资金流“三流合一”闭环，破解产业发展的痛点、难点与堵点，全方位服务从种苗、工船、网箱养殖、捕捞、冷链、生鲜平台到餐桌预制菜的海洋渔业产业链上下游业态。
目前，深圳建行海洋渔业支行已与远洋渔业龙头中水集团远洋股份有限公司、深圳大百汇产业控股有限公司、中国乡镇企业有限公司签订金融支持渔业发展合作框架协议，对大百汇集团4艘总投资23亿元的深远海大型智能渔场养殖工船项目也在快马加鞭地推进当中。
此外，深圳建行结合深圳市智库综合开发研究院出具的“海洋产业链关键环节企业库”名单，市金融监管局出具的“深圳市海洋经济活动单位重点企业名单”筛选了125家海洋产业链龙头骨干企业。
截至2023年12月末，深圳建行深圳海洋产业白名单企业信贷余额比年初新增约六成。按照部署，该行将持续聚焦产业链龙头，加大海洋企业信贷支持力量。
协同探索绿金新“模式”，发展绿色“金融+科技”
建设绿色金融，对外需要把握绿色产业发展机遇，对内则需要全行协同推进。
深圳建行表示，该分行拟定《2022年深圳市分行绿色信贷业务推进方案》，结合深圳市产业特征，加大绿色信贷投放力度，推进业务协同融合发展，提升各领域绿色底色成色。整体规划分行绿色金融发展战略，协同探索绿色金融新模式新业务，推动分行绿色金融业务高质量发展。
绿色金融的抓手之一，是已连续两年发布的《环境信息披露报告》。
深圳在绿色金融领域走在全国前列。根据我国首部绿色金融法规《深圳经济特区绿色金融条例》，到2023年，银行、保险、证券、基金、信托、租赁、投资公司等161家多个业态的金融机构均要进行环境信息披露。
深圳建行不仅连续两年发布《环境信息披露报告》，兼容国内外环境信息披露、可持续发展、气候风险等相关信息披露的最佳实践。
同时，一并核算了自身经营活动产生的温室气体排放量和绿色金融（含绿色信贷和绿色债券）环境效益，并创新探索了非项目类绿色信贷环境效益、部分行业客户贷款碳足迹的核算。
为提升绿色金融的专业化程度，深圳建行在行内设立深圳市分行绿色金融委员会，由行级领导牵头，建立绿色金融运行机制，加强内部协调，提高绿色金融专业化程度。
在此基础上，深圳建行积极参加辖内金融机构绿色金融专营体系建设，深圳建行大鹏支行获批深圳首批绿色专营金融机构。深圳建行福田支行获批深圳2023年绿色专营金融机构。
更进一步，国有大行以制度性保障绿色金融发展。据悉，深圳建行在加快培育绿色金融新优势实施方案中，明确了各部门协同发力做好差别化政策支持，包括将绿色贷款纳入信贷规模专项配置范围，全额满足符合央行绿色信贷认定标准的贷款投放规模需求；新增正常类绿色贷款计提拨备；扩大绿色贷款审批授权额度；建立绿色贷款快速审批通道；放宽信用方式发放绿色贷款的客户信用评级条件等。
从而，深圳建行得以充分发挥系统全牌照优势，大力推广可再生能源补贴确权贷款、节能贷、碳金融等绿色金融产品，以全方位的绿色金融产品体系支撑绿色产业发展。
深圳建行在ESG报告中提出其中长期发展战略，表明将培育绿色金融新优势，大力发展绿色“金融＋科技”，实现金融服务自动化、智能化、精准化，进入新开发市场促进收入增加；同时进一步融入区域产业，助力粤港澳大湾区生态文明和绿色低碳转型发展。
这一战略打法既符合建设银行总行“新金融”理念（通过金融科技提供更精准优质的服务），也将进一步释放绿色金融的长期经济效益。
从深圳建行绿色信贷结构可管中窥豹。该行的绿色信贷主要投向了新能源汽车和绿色船舶制造、绿色产业高效节能装备制造等绿色实体产业和绿色建筑。“绿色制造占比近一半，深圳以科技创新不断推动制造业向智能、绿色、融合方向迈进，深入实施绿色制造，计划到2025年工业产业结构、生产方式绿色低碳转型取得显著成效，我行围绕‘绿色工厂、绿色产品、绿色园区、绿色供应链’关键领域精准实施金融滴灌。”深圳建行绿色金融业务负责人表示。
作为制造业转型的重要方向之一，近年来，我国持续推动建设绿色制造体系。近日，工信部等八部门联合印发的《关于加快传统制造业转型升级的指导意见》提出，要完善绿色制造和服务体系。引导企业实施绿色化改造，大力推行绿色设计，开发推广绿色产品，建设绿色工厂、绿色工业园区和绿色供应链。
其中，绿色工厂是绿色制造的实施主体，属于绿色制造体系的核心支撑单元，这一结构与深圳的产业结构和绿色低碳发展目标相一致。现在正值构建绿色低碳循环发展经济体系的关键时期，绿色金融作为串联绿色产业的数字引擎，发挥着举足轻重的作用。
面对深圳这片绿色的产业沃土，深圳建行表示，将依托自身优势，强化金融科技赋能，以绿色金融“新动能”赋能“新产业”，用新金融理念实践“绿水青山就是金山银山”的高质量发展绿色之路。
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