宏觀洞察/退休財務規劃 宜尋求專業協助\邱鎧平

　　宏利投資管理的《不一樣的亞洲退休系列》研究中國內地、中國香港、中國臺灣、印尼、馬來西亞和新加坡等六個市場，調查4000名受訪者，深入探討瞭他們退休準備情況與傢庭財務責任。

　　調查顯示，81%的港人將傢人的需求置於自身需求之上，而57%的港人承擔對父母的財務責任，比例略高於對子女的財務責任。然而，這種責任感也帶來瞭代價：超過一半的港人表示，照顧年長傢庭成員是一種財務負擔，這一比例在亞洲市場中位居第二。

　　即便如此，港人在面對財務壓力時，44%從未與他人討論這些責任，僅有2%的人曾尋求專業財務建議，而多達69%的人表示，在退休財務方面基本依賴自己處理。大部分人認為財務規劃顧問未必能理解他們的需求，這也導致專業建議未被充分利用。

　　然而，研究顯示，專業建議能夠有效提升財務決策的質量，幫助傢庭避免錯誤決策，並且為未來提供更強的保障。

　　研究進一步比較認為退休資金充足的群組與認為資金不足的群組，結果發現，認為資金充足的人群對財務策劃更加重視。他們更頻繁地尋求專業協助，主動與傢人討論退休規劃，並在投資組合中持有較少現金，更多地配置在不同的投資產品中，從而提升財務穩定性。

　　采取理性主動資產配置

　　采取理性和主動的資產配置策略，不僅可以減輕傢庭跨代財富轉移的壓力，還能更好地為個人的退休生活做好準備。

　　研究指出，承擔較多傢庭責任的人更有可能提早退休，而負有財務責任的人則可能推遲退休。通過明智的投資策略，他們可以在面對退休和財務責任時更遊刃有餘，減少因提前或延遲退休帶來的經濟壓力，並為未來的財務需求提供更堅實的基礎。

　　（作者為宏利投資管理亞洲養老金負責人）