幫小微企業把“征信”變“真金”

　　遼寧省沈陽市的李東曄是一傢汽車科技服務類小微企業負責人，不久前的一次貸款經歷讓他喜出望外：“從提交貸款申請到放款隻需幾分鐘。”

　　李東曄告訴記者，他的企業還在初創期，需要大量啟動資金，而申請貸款並不容易。“我的公司剛成立，在人民銀行征信系統中的貸款記錄為零；輕資產運營模式下，也沒有抵押物。”他說，之所以能貸款成功，得益於沈陽市創新建立的征信平臺，為小微企業申請信貸提供幫助。

　　據瞭解，目前沈陽市已構建起覆蓋各類經營主體的多維度數據征信體系，可為金融機構提供企業的工商、納稅、社保、知識產權等數據，形成企業征信報告、信用評分報告、財務分析報告等，幫助銀行快速準確瞭解企業真實經營狀況。此外，當地還建立瞭首貸服務中心，重點解決小微企業“首貸難”問題。

　　越來越多的實踐表明，加強信用體系建設、充分挖掘利用信用信息，是提升小微企業金融服務質效的重要一招。不過，與大中型企業在人民銀行征信系統內有清晰完整的貸款信用記錄不同，小微企業的信用信息往往碎片化甚至空白化，“隱身”於其他企業信息內，需要挖掘、整合、再加工。

　　“金融機構應通過發展金融科技、利用數字手段，提升信用信息獲取和企業精準畫像的能力，創新信用評價方式，提升風險管理水平，增強小微企業金融服務可得性和可持續性，促進小微經營主體全面復蘇和創新發展。”招聯首席研究員董希淼說。

　　中國銀保監會近日發佈的《關於2023年加力提升小微企業金融服務質量的通知》（以下簡稱《通知》）要求，加強對小微企業信用信息的挖掘運用，增加信用貸款投放。此次《通知》明確提出，銀行業金融機構要改進信用評價和授信管理，綜合運用經營信息、交易流水、征信信息、公共信用信息等多維度數據，積極研發小額信用貸款產品。“這些要求有針對性、實操性，吸納瞭此前行業和地方的探索實踐經驗，有助於解決小微企業信用信息缺失的難題。”董希淼說。

　　讓信用信息發揮更大價值，還離不開各領域的通力合作。《通知》提出，各級監管部門、各銀行保險機構要主動加強與中央有關部門和地方政府的對接，積極推動全國一體化融資信用服務平臺網絡等信息共享機制建設，推動各地更加精準全面歸集共享小微企業信用信息，優化數據交換方式，提升信用信息的可用性。

　　“在全國層面，應加快建設統一的信用信息共享平臺。同時，地方政府也應著力建設區域性信用信息服務平臺，鼓勵征信機構在緩解小微企業融資難題方面發揮更大作用，多方合力緩解信息不對稱帶來的難題，形成與實體經濟發展相適應的小微企業金融服務體系，切實優化小微企業金融服務。”董希淼認為，《通知》為金融機構加力提升小微企業金融服務質量特別是突破信用信息瓶頸提供瞭工作抓手。落實監管要求，金融機構可進一步豐富小微金融產品，發展隨借隨還貸款產品，更好滿足小微企業和個體工商戶用款急、期限短、頻度高的資金需求。