经验:香港保险无可比拟的优势：分红！ ！ ！

香港是全球最发达和开放的保险市场。 香港以其得天独厚的优势，成为国内外资本和贸易往来的中转站，成为国内走出去、国外进来的“超级联络点”。

香港保险有一个无可比拟的优势，就是有分红。 香港储蓄分红保险的内部回报率有望高达6%-7%。

分红通常包括两方面，保证收入和非保证预期收入。

看到“非保”字，很多人会认为“香港保险的高预期回报不靠谱”、“非保的部分根本没钱”。 真的是这样吗？

首先，“非保证”是指保单的实际分红金额可能高于保单上的预估金额，也可能低于预估金额，也就是说分红率是浮动的，并不是说有或没有分红给客户。

其次，“分红实现率实现率”将更直接地回答这个问题。 香港保监局规定，保险公司所有的分红保险产品每年都必须公布分红实现率，即实际分红与保单预期分红的比率。 客户可通过保险公司官网查询年度分红履行情况。

什么是分红实现率实现率

分红实现率实现率是指保险公司以往的分红分配数据与当时承诺的预期收益是否一致的指标。

公式是这样的，分红实现率等于实际分红除以计划中的预期分红。

举个例子，假设一个保险公司的plan期望明年给你1万元的分红，但实际上第二年他确实给了你1万元，那么他的分红兑现率就是100%。 但是如果他只给你分5000，那么他的分红兑现率为50%。

我们选择一家保险公司就是选择一个产品，希望未来我们能期待的回报与这家保险公司的投资实力和管理能力有关。

对我们来说，最简单直接的评价就是看保险公司过去对客户的承诺实际履行了多少。

如何保证分红实现率实现率？

01

严格监管

香港保险严格监管分红实现率实现率。 2017年1月1日，《长期保险业务（丙类业务除外）承保业务指引》（“16号公告”）发布，其中对分红险进行了一系列监管措施。 ，主要包括：

公司需要制定分红保单业务管理制度，包括确定非保证利益的总体概念、利润分配、投资策略、平滑基础等；

分红介绍不能误导，必须提供“悲观”和“乐观”的情景介绍，并告知客户非保证回报的潜在风险；

在公司网站披露过往分红的保单实现率(Ratio)。

因此，香港分红的高“预期分红”在严格监管、理性透明的情况下，也使得保险公司必须重视非保证红利的承诺。

要知道，他们都是百年老字号的老店，绝不是为了短期利益而牺牲长期利益的逐利者。

对他们来说，声誉和品牌往往比业务量更重要，任何夸大和不切实际的数字都会让他们付出无法弥补的惨痛代价。

而保险公司的每个产品都经过严格细致的精算计算，衡量和预测未来几十年的经济环境和投资收益，才得出计划中显示的分红数字。 在头上，只要写上数字就可以了。

02

投资能力与风险管理

, 可以投资世界各地的各种资产。 通过广泛的投资组合，香港的分红保险能在可接受的风险水平下为客户争取最高回报。

公司大部分分红产品将投资于美国、欧洲等成熟市场的股票和债券，并会根据市场情况改变投资资产配置比例。

一般情况下，风险较高但收益较高的资产在保证收益较高的保险计划中所占比例较低；

在保证收益较低、预期收益较高的保险计划中，风险较高、收益较高的资产占比较高，从而使风险水平与不同产品的风险水平相匹配。

衍生品也将被用于管理风险，投资组合中将加入一些另类投资产品，如房地产，也可能会采用证券借贷等方式实现收益最大化。

03

调节机制

所谓宽松的调整机制，是指在市场波动的情况下，分红情况自然会有高低波动，以让客户获得更稳定的回报。

将有一个平滑机制，或称为宽松调整机制。 它的目标是股息率不会随着分红基金价值的上升或下降而变化。

为此，保险公司将在有利时期保留部分投资收益，为未来收益较低时的分红提供缓冲；

或者在回报不佳的市况下，暂时提高红利率，避免保单价值过度波动。

综上所述，香港保险承袭了欧美的相关措施和机制，从根本上说，是维持客户对分红保单合理预期。

保险公司在制定示范奖金时，并没有预先设定“低、中、高”，将风险和收益留给市场来决定。 相反，它会谨慎和保守地计算和决定。 它能吃多少就吃多少，所以分红回报还可以。 更好地实现。

结尾

编辑| 艾比

来源|网络文字整理

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