意外:香港保险和内地保险有什么区别？

说到香港保险和内地保险的区别，很多人都会指出两地保险的区别来解释。 2018年第一季度，内地游客来港购买保费达到118亿港元，可见香港保险对内地人来说还是一样的。 有吸引力，那么这两种保险有什么区别呢？

一、香港保险与内地保险有什么区别（产品差异）

1.货币

香港的保险产品主要以港元和美元计价。 大多数国内保险产品以人民币计价。 许多内地高净值人士对美元资产感兴趣。 孩子出国留学、自己的海外旅游度假、海外投资、养老金储备、移民，都需要大量的美元。 未雨绸缪，避免外汇管制的影响。 同时，我们也看好美元未来的升值。

2、分红

香港是国际金融中心，可以进行全球投资。 香港对保险资金运用的限制较少，因此香港保险投资收益高于内地。 分红产品给客户美元4%-7%，国内人民币只有3%-5%。 中国内地的保险公司投资渠道相对有限。 他们的大部分资金只能投资于国内，而且以固定收益为主。 如果他们在股市表现不佳，就会被指责为“鬼”。

3.创新

香港保险市场竞争激烈，产品创新较快。 比如针对多种严重疾病，2013年第一代产品在香港市场推出，2017年第二代产品问世，中国大陆第一代产品去年问世，基本是照搬香港孔。 还有类似信托的储蓄产品，可以有效解决财富传承问题，这在中国大陆尚不具备。

2.香港保险和大陆保险有什么区别（ 投保 is ）

1.验证

香港是一个法制非常成熟的经济体，投保程序非常严格。 保险合同必须在香港签订，外地人必须到指定的验证中心由保险公司进行验证。 大陆保险在签约过程中没有这些控制措施。

2.告知

如实告知在香港的执行情况比国内要好得多。 健康告知的手写部分往往是填写的，而国内的保险很少填写手写部分，基本都是直接告知一切正常。 每一位在香港的客户都知道，如果不如实告知，可能会在理赔过程中遇到麻烦。 中国大陆很多客户都有侥幸心理，有时保险公司怕客户投诉或媒体曝光，不得不做出一些让步。

3.付款

在香港付款有点麻烦。 不能直接刷银联卡，也不能直接从境内账户扣款。 使用美元现金、visa/刷卡或香港账户银行本票、支票。 国内的保险在赔付过程中很简单，留个账，保险公司就会扣钱。

3、香港保险和内地保险有什么区别（承保不同）

1. 不包括额外费用

在香港加费及排除保障后，若身体状况好转，可申请重新承保，取消加费或排除。 包括戒烟一定时间的烟民，可以申请重保，按照不吸烟来确定保费。 大陆保险确定的承保条件不再调整。

2.体格检查

同样的保额，香港体检概率更低。 在香港，50岁以下投保金额低于50万美元的人，基本不会因为投保金额而需要体检； 在中国大陆，30岁以下，保额在30万元以下的，一般不会因为保额问题而需要体检。

在香港体检只需要在香港进行尼古丁尿检和医生会诊，其他项目的体检也可以在国内进行。

3. 包销机会

香港的每家保险公司都有自己的细分客户群，即使是身患重病的人也有机会投保。 国内保险风险细分能力不足，一些健康状况良好的公司不投保。 比如得了癌症，在国内就没有机会投保重疾险； 香港还好，一般是治愈5年后。

4.香港保险和大陆保险有什么区别（续保不同）

1.付款

香港保险缴纳续保保费可选择现金到银行或香港账户转账、自动扣款、本票、支票。 国内投保就方便多了，留个账户给保险公司扣钱就可以了。

2.改变

在较长的保险期限内，地址、电话、保险金额、保费、受益人等都会发生很多变化。 香港保险函申请就足够了。 在中国，您必须亲自去保险公司办理或委托业务员代为办理。 基本上不接受信函申请。 但是，国内的互联网很发达。 如果您在投保时开通了网络密码服务，您就可以在网上自行办理很多事情。

3.注意事项

保险公司和投保之间经常会有信息通报。 香港保险习惯邮寄信件； 内地保险公司习惯于短信或邮件，很少用信件通知。 所以香港保险对通讯地址的准确性要求特别高，投保时也需要提供地址证明。

5.香港保险和大陆保险有什么区别（理赔不同）

1. 除外责任

香港很少有排除，排除死亡也只是一年内自杀。 大陆有很多排除，包括2年内自杀、战争、犯罪、核辐射等等。 香港拒赔也比较人性化，基本是退保费； 境内保险拒赔为0赔付或退还现金价值。

2. 如何申请

香港保险理赔申请，大病及医疗只需邮寄申请材料，无需亲自前往； 只有死亡赔偿需要受益人代表亲自前往。 国内的保险理赔基本上需要您或委托业务员亲自到保险公司申请。

3.争议解决

香港设有投诉及索偿局，可免费处理100万港元以下的索偿纠纷。 诉讼仅适用于100万元以上的争议。 国内保险理赔纠纷基本通过诉讼解决，不存在第三方免费裁决机制。

6、香港保险和内地保险有什么区别（监管不同）

两地保险最根本的区别在于监管，因为很多问题最终都是监管政策造成的。 香港保险监管的核心是保险公司的偿付能力，其他方面基本留给自由市场竞争。 内地保险监管涵盖保险经营的方方面面。 如定价、投资渠道、产品条款、营销活动、投保规则等。

我们知道大陆重疾险是不分红，这是监管要求。 儿童保险的身故责任保险限额20万元和50万元也是监管要求，而在香港，父母兄弟姐妹可以有等额的保险。 香港经常有减保费或保费回扣的促销活动，保险公司可以很好地控制业务节奏； 国内规定不允许。

編輯：碩谷新聞聚合