2013年开始，香港保险逐渐进入内地人的视野。 在随后的几年里，购买香港保险逐渐成为一种趋势或潮流。 虽然香港现在的环境有些混乱，但是还是有很多人来咨询香港保险问题。
今天我们就来说说香港保险好不好？ 我们需要买吗？
01香港保险和内地保险有什么区别？
说到香港的保险，不得不说的就是香港的制度。
我们经常在TVB看到的香港评委是这样的
内地律师是这样的
开玩笑，内地居民对法律的了解在香港并不普遍。
此外，在金融体制方面，在1978年改革开放之前，内地一直实行计划经济体制。 改革开放后，内地金融市场逐渐开始发展，保险业也不例外。
而众所周知，香港是亚太地区著名的国际金融中心。 从保险业来看，国内外优质资源较多。香港一直保持着非常活跃的金融市场化环境，监管体系形成较早。
因此，无论是在法律上还是在经济制度上，香港保险的本质都与内地保险存在一定的差距。 说是两种产品也不为过。
买香港保险其实就是在另一个法律环境下购买金融产品。
所以在购买香港保险之前一定要认清这一点。 不要认为这是理所当然的。
02香港保险的最大优势
无论是哪种保险产品，都必须有一项叫做“免责声明”或“除外责任”。 这意味着什么？ 以下情况，保险公司不予赔偿。
内地保险的免责协议一般有十几种，简单列举一下：
“投保、2年内自杀、吸毒、酒驾、艾滋病、高危极限运动等”。
至于香港保险，一般来说只有三种免责条款：
03 香港保险理赔更宽松？
香港保险实行“严进宽出”的投保政策。 疾病的定义是公司自己制定的，而不是像内地那样对高发严重疾病的定义。
脑中风后遗症是最突出的代表：大陆保险规定神经系统永久性功能障碍在脑中风确诊后180天可以赔付。 香港保险最少只需要24小时，最长也只有几周。 是不是很人性化？
但同样的，内地某些疾病的赔偿条件会比香港宽松，所以不能一概而论。
另外，我们之前在儿童如何买保险的节目中提到，为了防范道德风险，内地《保险法》专门规定，10周岁以下和18周岁以下未成年人死亡，分别赔偿20万元和20万元。 上限是50万，而这个上限在港保已经提高到320万港元，换算成人民币还不到290万元。
04 香港危疾保险保费低保额高？
香港保险的保额可以通过分红来增加。 当然，分红与内地一样不确定。 但如果你买一份50万元的重疾险，十年二十年后，保额有可能增加到70万到80万元。
此外，香港保险的体检豁免上限远高于内地。 内地保险产品免体检金额一般为50万元，多了也就70万到80万元，而香港保险产品免体检金额大多能达到50万美元。
保费便宜是香港保险代理人在推销香港保险时最常谈及的一个点，但香港保费便宜也不是绝对的。 这取决于您所针对的保险公司和产品。 同样的保额，我也见过香港保险，所以不能一刀切。
05健康告知-香港保险与内地保险的最大区别
这里要强调一下香港保险的健康须知：
大陆保险的健康告知叫“有限告知”，意思是问什么就回答什么，没问的就不用说。
不过香港的健康通知叫“无限制通知”或“最大完整性通知”，意思就是不管你问不问，你都必须向保险公司报告你的情况。
这导致了香港保险的差异化定价。 例如，吸烟者和非吸烟者的保费会有一定差距。 千儿哥买香港保险肯定没有老郭买香港保险划算。
06 香港保险的劣势是什么？
最大的缺点是投保和理赔的便利性相对较差。 投保必须在香港投保，并且必须以美元或港币计价。
外币计价既是优势也是劣势。 在进行外汇储备的同时，我们不得不面对汇兑不便的问题。 想投资大额保单的人很多，兑换货币只能采用一些不合规的方式，也存在一定的风险。
在理赔方面，内地必须在30天内做出理赔决定，而香港保险没有这个限制，有些理赔要两三个月后才能确认。
其次，在癌症赔偿方面，香港保险明确，甲状腺癌属于轻症，一般只赔付保额的20%； 对于原位癌，香港保险也做了一些地点限制。
最后，香港大部分的重大疾病保险都是分摊保额，例如：
小明买了大陆重疾险产品，轻症赔30%，中症赔50%，重症赔100%。 他很倒霉。 轻、中、重度依次投保，合计可以获得180%的保额。
不过，香港保险的轻症和重症名额是共享的。 比如轻病赔偿20%，重病赔偿100%。 保额的80%。
当然，也有一些产品的配额是可以慢慢恢复的。 例如，如果5年内没有再次生病，则配额将恢复到100%。
07 有必要买香港保险吗？
如果没有保单，尤其是重疾险，建议先购买内地重疾险。
如果你想做点外汇储备，香港的保险，尤其是年金保险，是一个很好的理财工具，而且可以避债避税，是你最好的选择。
如果你想专门针对某些疾病提供一些保障，比如上面提到的中风，或者一些特定的呼吸系统疾病或者遗传病等等，因为大陆保险对危疾有统一的定义，可以考虑大陆的In除了保单，从香港保险中选择一款适合自己的产品作为补充保障。
編輯：碩谷新聞聚合
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