我应该买香港保险还是内地保险？

香港作为全球最重要的贸易和金融中心之一，一直是中国高净值人士海外投资的首选。 香港保险也因费率便宜、保障内容更丰富而受到内地客户的追捧。 随着2016年CRS的实施和监管的收紧，内地客户对香港保险的认识和购买回归理性。

今天我们就来聊一聊香港保险和内地保险的区别

香港保险比内地保险便宜约20%。 为什么香港保险比内地保险便宜？

1、任何一家保险公司产品的价格都是根据当地长期人口的平均预期寿命来确定的。 香港的平均预期寿命为84岁，内地为76岁。 平均寿命越长，保单价格就越便宜。

2、香港公司的税收比内地低很多，而且羊毛出在羊身上，所以保费会便宜一些。但是随着近几年内地保险的发展，内地保险的区别和香港保险逐渐收窄

香港保险对客户的通知要求高于中国大陆。 投保时，如未披露事实或披露不完整，将导致保单被取消或理赔被拒绝。 对吸烟者更不友好。 一般香港的保险会要求额外加15%的保费，所以你可以戒烟或者戒烟，不然保险公司会嫌弃的。 在后期确认承保资料时，香港的保险公司只认可名单上医院所发出的疾病或死亡证明书。 相比之下，内地的保险公司范围要广得多。 大陆的《保险法》更倾向于保护投保，合同中并没有明确规定吸烟的习惯。

香港保险分红多，那么内地保险是不是不如香港保险？ ？ ？

主要是监管机构不同，投资风险不同造成的。 香港大部分保险公司会将40%-50%的保费用于股权投资，而中国内地大部分资金只能用于固定收益渠道。 同类投资比例不得高于20%。 在监管方面，银保监会也极为严格。 禁止使用高产示范。 公司制作的产品宣传页必须经过审查和报告。

需要注意的是，香港的保险是不能按照大陆产品的标准来套用的。 例如香港保险中的储蓄分红保险，因其高预期回报表而广受青睐。 香港保险没有固定的现行价格。 红利不是保证红利，也不是永久附加在保单上。 保单的分红本身是不确定的，只能体现预期收益，有的甚至要承担连带责任。 高回报往往伴随着高风险。 很多时候我们只看收益而忽略了风险，但是业务员的提议只是论证了预期的收益，并没有说明风险。

从法律角度来看，中国香港的保险适用于香港的法律环境，不受内地法律保护。 如果有人告诉你在中国可以投保，那是非法的“地下保单”，但通过正规渠道购买真的很麻烦。 一方面，存在汇率风险和外汇政策风险。 香港保险赔付以美元或港元支付，消费者需自行承担外汇风险。 内地居民在境外购买人寿保险和投资分红分红保险属于金融类和资本类交易。 属于现行外汇管理政策下尚未开通的项目，存在一定的政策风险，可能因付汇政策变化导致无法支付续保费的风险

但是香港的保险不值得买吗？ 不是，香港的保险种类很多，设计也比较齐全。 首先，体现在产品设计范围广泛，能够满足客户的不同需求。 其次，体现在精算技术上对不同人群的细分更加精细。 这样比较公平合理，那么什么样的情况适合香港保险呢？ 建议有家庭成员计划在香港永久定居的家庭，或者对产品有特殊需求的家庭，可以考虑香港保险。

編輯：碩谷新聞聚合