意外:有趣的动画 | 香港保险和内地保险有什么区别？

近年来，香港保险持续火爆，点燃了很多朋友对香港保险的热情。 通过咨询朋友可以发现，很多人对两地保险的概念和产品特点并不是特别清楚。

下面，我们简单给出一个对比：

通过以下13个角度的分析，比较两地保险的差异，希望对大家有所帮助。

1 监控系统

国内保监会喜欢“包办一切”，保险公司计算保费费率的依据也纳入监管范围； 就连保险种类的分类，也要按照保监会的规章制度来设定。 教条式监管模式下，保险公司的盈利能力和创新能力大大降低，产品同质化现象极为严重。

香港保险保监局只关心两件事：一是诚信、合法经营； 另一个是偿付能力。 随着监管重大放小，保险公司往往更具活力，盈利能力远强于保险公司，因此产品设计更加个性化。

2 社会环境

中国内地的安全指数和预期寿命低于香港。每一份保单都会得到再保险公司的支持，社会保障和社会平均预期寿命对再保险成本的影响比较大。 香港在这方面优势明显

香港是全球安全指数最高的城市之一。 低犯罪率居世界前列。 香港完善的医疗体系也为其加分不少。 因此，世界再保险巨头对香港的评价很高，基本保险费率很便宜。

3 保险产品的特点

以重疾险为例，内地救命重疾不包含分红，保单货币单位仅为单一人民币

香港重大疾病保险的优势：这方面尤为明显。 香港的保命重疾，不仅保障范围广，理赔容易，最重要的是它有复利分红，保单利息的单位是美元。 70年后，同样的投保金额和保单现金价值，香港保险是内地同类产品的10倍，加上人民币长期M2贬值，相差很多高于10倍。

4保险资金的使用

资金使用限于以下形式：银行存款； 买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券； 投资房地产； 以及国务院规定的其他资金使用方式，大部分在中国境内。

保险资金可投资于全球货币市场基金、债券、全球股票、亚洲股票、产业基金、中国股票、新兴市场股票、母基金等，包括但不限于上述形式。

在全球化背景下，全球投资是自身盈利、薪酬基金、分红杠杆等金融因素的重要支撑。 正因如此，香港的保险公司才能在全球范围内对冲风险。

*使用相同的投保条件，香港保险产品的分红优势在30年后可达内地产品的2.5倍，80年后可达13.5倍。

投保年龄

内地保险：一般投保0-60岁，少数保险可以让更高年龄投保。

香港保险：一般投保0至70岁或75岁，特殊保险可投保更高年龄。

6投保要求

内地保险：即使是成年人投保，即使投保人的身家上千万、上亿，要买上百万人民币保障的保险更是难上加难。

但是，未成年的孩子，也就是儿童的保单受到很大的限制。 根据所在城市不同，以死亡为给付条件的未成年人最高保额不超过50万元。

香港保险：如果可以提交合适的健康报告和财务报告，一般没有特别限制，可以选择购买多少投保。 目前，单份保单的保单额超过100万美元，甚至超过2000万美元。 有保单。

50万美元以下未成年人投保无需提供资金证明等信息。 50万美元以上的保额，每家公司都有不同的规定，最高保额可达300万美元。

7种投保货币

内地保险：就人民币资产而言，面临的货币风险非常大。 货币的快速升值或贬值，可以对国内宏观经济的发展产生巨大的影响，也可以对老百姓的生活产生不小的影响。

香港保险：可以提供的币种很多，主要是美元或者港币，相对于其他保险公司来说是先天优势。 同时，当未来需要大量外币资金，或需要在国外接受治疗或消费时，外币保单还可以提供直接的外币资金支持。

8重疾范围

内地保险：大多只赔付30至60种重疾保障。

香港保险：目前市场主流产品可承保50至60多种重大和非重大疾病，部分险种甚至涵盖100多种险种。

*众所周知，香港保险危疾保障范围广泛。 即使是地震造成的死亡，因为没有免责条款，只要生命逝世，投保的家属都可以获得赔偿！ 在医疗保险方面，香港的医疗保险比较人性化。 赔付条件并非以类似内地保险的手术、医保药品等详细项目为准，而是以大纲治疗方案为准。

9 权利要求范围

内地保险：需提交境内公安局或二级以上医院出具的相关证明文件。 如果事故发生在境外，恐怕要回国多次到相关单位办理复杂的手续。

香港保险：只要提供合适的证明文件，即可全球理赔，无论意外发生时投保在世界何处，申请理赔时只需附上申请表及相关证明文件，邮寄即可到保险公司，而不必亲自去香港。

10 项豁免

大陆保险：被保险人因下列情形之一身故，大陆保险公司不承担给付保险金的责任：

（一）投保人故意杀人、故意伤害投保；

（二）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取刑事强制措施的；

（三）被保险人自保险主合同成立或者合同恢复之日起2年内自杀的，被保险人以无民事行为能力人身份自杀的除外；

(4) 被保险人自行吸食、注射毒品的；

(5) 被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶、无有效驾驶证驾驶机动车；

(6) 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

（七）核爆炸、核辐射或者核污染。

被保险人因上述任一情形身故的，主险合同终止，内地保险公司将主险合同的现金价值返还给受益人。

香港保险：如果被保险人在保单生效或复效后两年内（有的保单规定为“一年”）自杀，一般只退还已缴付的保费，不予赔偿。

11 承保和理赔政策

内地保险：承保容易，理赔申请严格。

香港保险：秉承“严进宽出”的原则，承保严格，理赔申请简单方便。

12家定点医院

：以平安X和中国X寿为例，平安X保险一般认可二级以上公立医院，中国X寿一般认可二级以上医院，数量不少于8000家。

*从表面上看，中国大陆的保险公司似乎有大量的定点医院，但定点医院大多是中国的顶级医院，不会影响需要获得最佳就医环境的朋友们。医疗费用可由保险公司报销。 的。

: 中国大陆的定点医院有一定的限制。 以宝X为例，共有1050家医院，基本都是各地同级别前三或大型医疗机构。

13投保流程

国内险：大陆投保基本可以网上填表缴费，也可以直接到保险公司营业部购买。 没有投保等严格限制。

香港保险：投保需要提前预约，亲自到香港填表缴费，同时提供入境记录。 您可能还需要录制视频作为您投保的证据，否则保单无效。

編輯：碩谷新聞聚合