我们常说，种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。
为什么如此强调时间的重要性？ 例如，一份以复利滚动方式计算利息的香港保单，可以随着时间的推移滚动到非常可观的财富。 与单利计算相比，差距不是一般的大。 让我们看一个例子：
上图是在100万美元本金的基础上4%单利和4%复利的区别。 10年差距还不到10万，到了80年差距就高达1800万——仅仅差了一代人，差距就接近2000万。
在纵向的时间轴上，时间给我们带来的巨大的财富差异着实让人触目惊心，而这也足以说明早日打好财富基础的重要性。
接下来我们从横向时间轴来看一下时间对复利港式保单的滚动加持。 以万通财富3为例，一个5岁的家庭男孩每年缴纳100万美元保费5年； 另一个家庭也支付了相同的金额，但两年后才支付保费。 在相同的增长率下，差异如下：
同样在5岁开始缴费的基础上，借助强大的复利，芙蓉3仅仅两年的差距非常明显：
以以后买的保单为底，多出来的两年之间的差距不会超过八十万。 但到了50岁，差距就高达1800万——才知天命，还没有退休。 两个孩子的贫富差距，够买一线城市的A套房了。
随着保单期的增加，保额和保单价值将不断增加。 这是复利的特点。 短期内没有优势，但从长期来看，优势很明显。
而这正是终身寿险的特点。 财富随着人的生命而增长，并且随着复利而增长。
不，错过的时间是无法挽回的，但现在做还为时不晚。
正是因为这种“稳定”，美元储蓄保险才会成为当前很多家庭资产配置的一部分。
复利——与时间为友
在以上案例中，我们清楚地看到时间是复利的催化剂，那么复利到底是什么？
1、复利让财富越来越大
如果一个人的年化收益率是25%，10年是10倍，20年是100倍，30年是1000倍，40年是10000倍。
如果初始投资1万元，年化收益率25%，10年变成10万，20年变成100万，30年变成1000万，40年变成1亿。
随着时间的推移，财富像滚雪球一样越滚越大。 复利效应可以简单理解为“随着时间的加持，财富不断扩大的效应”。
经济学家用一个公式来表达复利效应：
r 代表你在做什么，N 代表时间。 只要 r 为正，即您在做正确的事，时间就会为您创造奇迹。
2、复利让财富越来越大
把复利的效果最大化的人，比如“股神”巴菲特。
时间是复利最大的催化剂，滚雪球式增长，后期威力堪比核弹。 它最大的特点就是后期呈指数级增长。 从下图可以看出，随着巴菲特年龄的增长，他的财富呈现爆发式增长。 巴菲特90%的财富是在60岁之后获得的。
复利是个好东西，但我们自己要“值得”，香港保单就是复利的神器。
香港保险的绝大部分分红都是复利分红。 所以，短期定投10万，我们可以看到，在几十年的时间里，可以拆分成几千万甚至上亿的财富。 要知道复利是6.5%，单利至少是10%，这部分收入是持续稳定产生的。
本杰明·富兰克林曾经说过，“钱可以生钱，钱生的钱可以生更多的钱”。 这句话形象地描述了复利的过程，是复利的奇迹。
香港保单-复利分配神器
普通人的复利配置神器，大多是通过香港保险完成的，其中储蓄分红保险备受追捧。
主要原因是香港保险教育基金的优势更加明显：复利计算、分散风险、增值稳定、理财灵活、投保简单、以美元计价。
2015年以来，香港保险越来越为内地人所熟知，甚至出现一夜抢购的情况。 我们看到，在涌入香港的轰动人群中，越来越多的投资者购买香港保险。
储蓄分红保险不仅是子女的教育资金，还有启动资金、结婚基金、养老金等未来人生重大事件的财务安排。
简单来说，就是现在给孩子存一笔钱，等孩子上学、结婚、退休的时候，就可以拿到这笔钱。 之后，可以通过更换受保人，将保单传给下一代，实现三代富足。
因此，此类资金是一项刚性要求，需要以安全可靠的方式进行规划。 最好作为专项资金使用（不能万不得已），一定要安全增值（不能选择股票等高风险理财产品），一定要是资产很容易清算（而不是房地产等）。 长期（你不可能通过各种短期理财来规划几十天），所以选择一个合适的理财工具，比如长期保险，是非常重要的。
具有简单的信托功能，可以定额继承，防止浪子回头。
部分香港储蓄保险亦具备简单信托的功能，或可将保单与较复杂的信托结合。 这对于担心自己持有大量财富后会控制不住自己挥霍的孩子尤其有帮助。 它只需要使用简单的信托或额外的信托结构，以确保信托在一百年后按照父母最初的意愿。 分期付款给孩子，免去家长的后顾之忧。
随时间和复利增值的香港储蓄保险，成为近年来内地高净值人士配置海外资金的第一步。 越早分配保单，获得的利益和权利就越多。 而且香港的保单货币多为美元和港币，而且香港的保险公司在全球范围内经营，盈利能力和风险控制能力都非常稳定。 香港拥有全球金融投资环境，可以更好地避开某些国家和地区。 风险并获得稳定的回报。 其中，储蓄保险属于长期投资计划。 在拥有长期稳定回报的前提下，香港分红预期内部回报率可高达6%-7%。 这种保险风险低，很受欢迎。
储蓄保险大多保障期较长，缴费期满后可灵活提取，可用作子女教育基金、婚姻基金、自有养老金、遗产规划等。 一份保单真正可以养活三代人，是高净值人群分散风险的理性选择。
此外，储蓄分红保险的多币种计划最近在香港流行。 无论保单持有人都可以根据人生各个阶段的需要，灵活切换保单货币，例如留学、海外工作、退休生活等。针对不同的货币拥有不同的投资组合也可以更有效地分散风险，收益更稳定。 海外配置的趋势不可阻挡，通过持有不同货币来分散未知的汇率风险将成为资产规划的共识。
編輯：碩谷新聞聚合
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