香港保险各家保险公司的实力排名怎能不明朗！

你明白

香港保险？

香港保险市场的保险深度位居全球首位，保险密度位居亚洲首位。 全球排名前20位的保险公司中，有13家获准在香港经营保险业务。

2022年前三季度，香港新保保费为1,118亿港元。 根据新保费（单付+非单付），前5名的保险公司分别是：汇丰人寿、宏利、友邦保险、恒生保险和保诚。

香港保险历史悠久，不少已有百年以上历史，品牌效应明显。 AIA有100多年的历史，宏利有125年以上，保诚有175年，AXA有206年...

同时，这些品牌在香港的竞争也非常激烈。 产品功能相当齐全，并且非常注重服务创新，让客户安心享受优质服务。

香港保险市场是全球最成熟的保险市场之一，产品相对成熟，功能日趋完善，健康服务不断创新。

香港储蓄分红产品的预期回报IRR为6-7%，保单价值由保证和非保证两部分组成。 虽然分红存在不确定性，但根据监管规定，保险公司需要在官网披露分红实现率。 目前，大部分公司的分红实现率实现率在95%至105%之间，这意味着非保本分红相对较低。 变现概率高，最终可以获得稳定可观的回报。

此外，在香港关港的三年时间里，香港的储蓄保险产品也有不少创新。 例如，多币种保单已经发展成为最受瞩目的产品，保单拆分功能也随之衍生。 一项保单可以拆分成多项。 如此一来，香港保单除了财富增值的属性外，在资产配置、财富分配、财富传承等方面的作用也越来越强大。

01

谁适合购买

香港保险强大的功能虽然足够吸引人，但世界上没有完美的产品，每一种产品都有对应的适用边界和适用人群。

香港保险也有投保高的特点（需要去香港签），通常需要在香港银行开户方便保单管理，非保证收益的不确定性，以及香港和香港的差异大陆规定。 建议全面了解后再选择适合自己需求的保险产品。

02

香港保险偿付能力充足

按《香港保险条例》标准计算的偿付能力充足率现予公告。 香港最受欢迎的四家香港保险的最新偿付能力充足率在这里列出：

保诚：偿付能力充足率612%

香港AIA公司：偿付能力充足率458%

香港安盛保险公司：偿付能力充足率在250%以上

加拿大宏利：偿付能力充足率 230%

香港保险业发展至今，从未有过倒闭的保险公司。 而这取决于香港更成熟的保险市场和更严格的监管机制。

香港保监局规定，经营不善的保险公司必须被再保险公司或其他大型保险公司收购，才能继续经营，以确保客户的权益。

例如，每卖出一份人寿保险，香港保险都会要求香港保险在香港维持保单价值的80%，以更好地保障投保的利益。

香港政府亦正设立香港人寿保险再保险基金，为在香港销售的每份人寿保险保单提供担保。 而且，随着香港保险市场的发展，香港监管机构会加大对客户的保障，近期会制定客户保障法案，确保所有在香港购买保险的客户都得到充分保障。

03

香港保险财务信用评级

香港的保险公司大多是优质的外资保险公司。 公司的发展历史长达200年。 如果有破产的可能，现在应该看不出来。 这些保险公司资产积累丰富，全球投资能力明显强于国内。 我们投保就可以享受这些百年保险公司的稳定分红。

目前，国际公认的金融信用评级机构包括标准普尔、穆迪和惠誉。

三大评级机构的服务比较相似，但在服务范围、信用评级设定和评级标准等方面各有侧重。

标准普尔信用等级分为20个等级，最高等级为AAA； 穆迪和惠誉评级共分为19个级别，最高级别分别为Aaa和AAA。 上述三个评级机构的信用评级低于BBB-/Baa3的为非投资类。

通过各金融机构官网和三大信用评级机构官网的“投资者关系”信用评级披露，可以看到中国大陆一些大家熟悉的金融机构（包括银行和保险公司）的信用评级和香港。 从官方渠道可以看到，保险公司的信用评级高于银行，而香港的金融机构无论是银行还是保险公司的信用评级也都高于国内机构。

04

保险公司的国际评估

由 G20 建立的全球金融规则制定者金融稳定委员(FSB) 公布了九家具有系统重要性（即大到不能倒）的保险公司名单。

Too Big to Fail（简称TBTF）是一个经济学概念，是指当行业内一些大型或骨干企业濒临倒闭时，政府不能掉以轻心，甚至不惜投资公共资金对其进行救助，避免那些已经倒闭的企业产生巨大的连锁反应，对整个社会造成更严重的危害。 这种情况被称为“大到不能倒”。

“大到不能倒”（too big to fail）是全球性金融机构FSB（Board），又称“全球中央银行”。 2008年全球金融危机爆发后，2009年4月上旬伦敦G20峰会确立了全球金融监管体系，以稳定全球经济。

FSB 负责评估和监督“大到不能倒”的金融机构。 这意味着，当一些规模较大或在行业中处于关键地位的企业濒临倒闭时，政府不能掉以轻心，甚至要投入公共资金进行救助。 为避免企业倒闭引发巨大的连锁反应，对整个社会造成更严重的危害，这种情况被称为“太大而不能倒闭”。

FSB 每年都会发布一份“大到不能倒”的金融机构名单。 在保险领域，将评选出9个保险集团。

FSB公布最新名单如下：

01

英国保诚集团 (PLC)

02

安联保险（SE）

03

法国安盛保险（AXA Group）

04

友邦保险集团 (AIA)

05

保诚金融集团 ( )

06

美国国际集团 (AIG)

07

大都会集团()

08

英杰华集团 (AVIVA)

09

意大利忠利保险 ( )

最后提醒大家：风险等级越高，偿付能力水平越高！

购买保险时，尽量选择偿付能力充足、综合风险等级较高的保险公司。 这样，我们投保保单，才能给您带来稳定的幸福！

05

香港保险适合几类人群

1. 寻找百年保险品牌、成熟高性价比、高保障、高杠杆的重疾/寿险产品人群； 想通过香港的高端医疗保险拓展医疗资源，拥有内地、香港、澳门等亚洲地区，乃至全球医疗保险互联网，享受医疗保险的人群；

2、积累了一定的市场经验（跳动），感受到自己真实的风险偏好，寻求保本增值的稳健投资工具的人；

3、已建立一定资产配置观念，寻求美元等多资产配置，通过多币种配置、多市场配置、多资产类别配置降低投资组合中的相关性，以维持他们自己的购买力；

4、未雨绸缪，提前规划子女教育（尤其是海外教育）的现金流和体面的养老金，为家庭和子女创造更多的选择；

5. 二孩家庭、多儿多孙、富裕家庭、长者希望通过保单保障后代，实现简单高效的财富分配与传承；

为提升保单优势，香港保险公司仍在优化升级相关功能。 香港储蓄分红保险也在不断创新，各家保险公司纷纷推出自己的多币种保单。

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