意外:邮储银行存款变保险，存钱安全吗？

有朋友问，存到邮储银行最后变成了保险，存钱安全吗？

这个问题其实涉及到几个问题：

首先是邮储银行的存款保障？

邮储银行于2007年3月20日正式成立，是对我国邮政系统进行整合、总结而成。 它是中国第五大银行，是在邮政储蓄管理体制改革基础上成立的国有商业银行。 中国邮政储蓄银行继承了原国家邮政局、邮政金融业务以及由此产生的资产负债，成为全国规模最大、覆盖范围最广、客户数量最多的商业银行。 2008年营业网点3.6万个。

2016年9月28日，中国邮政储蓄银行在香港联交所主板成功上市。截至2015年6月，邮政储蓄银行营业网点超过4万个。 通过构建包括网上银行、手机银行、电话银行、电视银行、微博银行、微信银行、易信银行在内的电子金融服务网络，服务领域覆盖广大城乡，服务近4.9亿客户； 截至2017年6月末，资产规模8.54万亿元，比上年末增长3.37%。 就规模而言，它被称为第五大国有银行。 半年时间，邮储银行实现净利润265.92亿元

因此，邮储银行具有以下特点：

一家是规模庞大的国有第五大银行；

二、网点多，服务对象广；

三是盈利能力尚可，有一定的资金支持能力。

因此，邮储银行的政府信用要强于其他全国性股份制银行，而且在国家存款保险制度下，存款本息50万元以下的银行都是安全的。

二是邮储银行的存款保险是否合规？

关于存款变保险的问题，这里有几个问题需要讨论：

第一，这个保险是你已经了解并自愿购买的吗？

如果银行已经明确告诉你保险的事情，而且你是自愿购买的，那你就应该承担全部责任，而不是简单地责怪银行。 这适用于任何银行处理业务。 因为我们经常会遇到银行工作人员以保险收益高为由向你推销保险。 如果您不是自愿购买，而是在银行工作人员的严重误导下购买的，那么银行已经违反规定，由此造成的损失由银行承担。

第二，即使是自愿购买保险，也要看看是不是银行提供的保险？

有些保险是银行提供的，所以你要看清代理责任。 同时需要看清楚保险属于哪家保险公司，一定要看清楚这家保险公司的保险产品的说明，因为银行是代理保险的，银行不一定负责此保险产品。 如果您自愿购买了银行授权的保险产品，银行不承担任何责任。 而如果不是银行授权的保险产品，而可能是银行网点私自销售的保险产品，那么银行网点就严重违规了。

三是邮储银行的保险产品是否安全？

邮储银行的保险产品安全吗？ 这句话的准确表述应该是邮储银行销售的保险产品是安全的？

本质上，银行没有自己的保险产品。 在完全分业之前，一些银行有自己的保险部门，银行有自己的保险产品； 后来在分业经营、分业监管的体制下，银行不再有自己的保险产品，所有银行销售的保险产品，严格来说都是银行代理的产品。 即便是金融集团旗下保险公司的产品，在法律上也是独立承担民事责任和刑事责任的保险产品。 所以，银行卖的保险产品的安全性并不取决于哪家银行卖，要看是哪家保险公司的保险产品。 因此，在银行购买保险产品时，一定要看清楚是哪家保险公司的产品。

同样，一个保险产品安全与否，不仅要看它是哪家保险公司，还要看它是什么保险产品。 我国保险的主要方面分为社会保险和商业保险。 社会保险包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。 商业保险分为财产险和人身险。 其中，财产保险又分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险三种险种。 人身保险分为人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险。

目前购买最多的保险类型是分红保险，分为投资型分红保险和保障型分红保险两大类。 投资型分红保险主要是一次性给付保险，期限一般为5年或10年，保障功能相对较弱，大多只提供人身身故或全残保障。 保障型分红险分红是具有分红功能的普通寿险产品，如养老分红险、定期分红险等。

所以必须明确一点，保险不是存款，保险的收益也是不确定的。 毕竟保险最终还是回归保险功能，分红只是附加功能，与其他投资功能完全不同。

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