意外:香港保险，买需谨慎！

今天给大家分享一下最近服务过的一个客户购买香港保险的经历。 在近一个月的产品比较过程中，客观上对香港保险有了初步的了解。 更不用说黑香港保险了，这是我的亲身经历。 每个人都不需要上网。 让我告诉你：

原因是客户。 起初，客户想为在香港的孩子购买教育基金分红保险。 以为我在保险公司，让我给点建议，他们给我发了香港一家保险公司的资料。 我看了宣传资料，收益确实比我们大陆分红险高，而且做工精美，服务好。 在香港保单保是一站式服务，往返机票和住宿都包括在内（未核实）。

某些储蓄分红保险

言归正传，作为专业的保险人，我们更关注一款保险产品的条款，也是出于职业习惯。 不管宣传彩页包装得再好，条款就是合同，是客户理赔的依据，也是自身权益的保障。 保证。 这个月，客户寄了两份香港两家保险公司的重疾险产品。 教育分红险在彩页备注中有“分红收益不确定”，客户暂缓考虑。 在客户的印象中，李香港保险的业务员说的是肯定的。

我分析了后来发给我的两家保险公司的四种重疾产品信息。 它们也是漂亮的彩页和保证展示。 他们不仅多次付款，而且还有奖金。 几经周折，客户提出了条款要求。 一看术语就是一个字：无知。

为什么说“嗯”？ 首先，整篇文章都是繁体中文。 没有一点繁体字基础，很难看全文。 二是表达表格内容的习惯。 香港保险条款的表达习惯与内地不同，如：早期危疾等； 第三，表达逻辑； 第四，早期重疾（轻症）赔付总额限额等。幸好早期有父亲的栽培，看繁体字不成问题。 看完全文，还是明白了一些窍门。

1.条款格式不同

香港保险条款和内地有些不同，每个公司也不一样。 与内地保险的标准化不同，基本上是保单的五要素（投保年龄、投保份额、保证责任、责任免除、犹豫期等），而香港保险首先包括一般条款、疾病定义、保障责任、非保险责任等或解释、疾病定义和保障责任优先。

2.定义不同

危重症、早期危重症、重症危重症、严重疾病等，对应内地对重症、中症、轻症的定义。 保险公司对严重疾病有不同的定义。 您需要阅读整篇文章才能了解它代表的是重病还是轻病。 .

三、保证责任

条款的内容

至于担保责任，就更麻烦了。 例如大病保障责任，条款中规定一项责任，则附加多项责任。 为了了解保证责任。 另外，传说中的保险责任范围更广，从条款上未必能看出来。 对于单一的原位癌，香港保险规定比较严格，直接规定了几个器官的原位癌，而内地大多没有具体规定。 同时还需要进行组织检查。

4.不同的法律

条款

香港保险在条款释义中已明确写明，如对条款文本有任何异议，以英文释义为准。 用中文好还是英文好？ 此外，在香港保监局官网上，保费征费的征收（保监局将于2018年1月1日起向投保征收保费征费，初期征费率为每宗保费的0.04%保单年，并逐步调整为0.1%。每项保单征税都有上限，最低限额40美元，最高限额5000美元。见附图）有多少人知道？

香港保险业监督保险征费规例

关于香港保险真心奉劝大家不要盲目迷信，尤其是宣传手册和营业员的说法。 您必须阅读条款。 为了要条件，我加了一个香港公司的业务员微信。 为了避免监管，他们不会通过邮件和微信发条款，而且在他们的网站上也找不到相关条款，风险很大。 香港保险与内地不同。 我们不了解香港的法律制度，相关的收费标准也很明确。 业务员不告知，基本不知道。

中国银保监会官网

早在2016年4月22日，中国银保监会官网就发布了内地居民赴港投保风险提示（）。 提示中明确提到几点：香港保单不受内地法律保护，存在汇率风险和外汇政策风险。 、保单收入存在不确定性、保单早期现金价值低、退保损失大、需仔细阅读保险产品条款等，相关风险已明确说明。

配置保险配置不是一件麻烦事，而是解决后顾之忧。 除非你真的要规避汇率风险，需要做海外资产配置，否则建议同时投保，以降低相应的投保成本和风险。 国内的保险公司产品五花八门，行业监管也越来越规范，至少在中国是这样。 也很方便。 如果保险保证保障，这就是基础！

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