意外:抹平与香港保险差价，你会买吗？湾区版重疾险发病率出炉，定价或低于全国

保险票据 - 第 4 部分

香港保险好吗？ 未来是不确定的。

近日，中国精算师协会开始就2020年版大病险表征求意见。 在众多表格中，分别列出了两张“大湾区产品专属”的大病经历发生率表格。

别看这小小的改变，背后可能会带来很多意想不到的事情。

众所周知，保险产品的定价是基于发病率的经验数据。 湾区版重疾发病率数据首次登场，意味着保险公司将根据这张发病率表设计专属产品，已经不远了。

有意思的是，小吉对比了湾区版和全国版的重病经历发生率，湾区版比全国版低了10%。

也就是说，湾区版的价格理论上可以比全国重疾险低10%（当然这只是理论上，产品定价还有很多其他因素）。

更重要的是，同时公布的2020年全国版大病保险发病率表比现行大病发病率降低20%。

也就是说，理论上，2020年体验表开始后，目前的重疾险价格可以降低20%，湾区版的重疾险可以在2020年的基础上再降低10%。国家版。

打折后还能便宜30%左右，刚好抵消了原来和香港保险差价！

以前很多人去香港买保险，就是因为同样的保额，香港保险比大陆保险便宜30%。 这次这种印象真的要改变了。

大湾区大病保险投保率低于全国

保险汇票往往是一堆无聊的文件和精算表格，但重要的信息却隐藏在这些数字中。

此次发布的2020版重疾经验发病率表包括4个疾病类型经验发病率表（6病、25病、28病），以及粤港澳产品独家经验发病率表大湾区2张（6种病种，28种病种），单病种（重症恶性肿瘤）经验发病率表1张，重症病死率表2张（K1，K2）。

首次提出粤港澳大湾区产品专属体验。 大湾区包括广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门和肇庆九个珠三角城市。

小季对比了湾区版和全国版6种和28种疾病的发病率，发现无论男性还是女性，在2020版相同的重疾险定义下，湾区版本高于全国版本。 降低 10%。 如下所示：

差距的原因我咨询了多位精算师，他们的解释是：与全国相比，经济发达地区的人均寿命更长，医疗条件更好，保险欺诈等管控手段更成熟，这将影响严重的疾病。 发病率结果。

而且更重要的是，2020年版全国大病保险发病率表征求意见比现行的2013年版大病率降低了20%。

减少的部分原因是对重大疾病定义的修订。 2020年，新定义的重疾险将甲状腺癌排除在外，改为轻症赔付，降低了重疾的整体发生率。

这越来越有趣了。

香港保险能便宜多久？

大湾区版大病体验表的出现，显然是为了让保险公司设计专属产品，并有定价的依据。 一旦这款体验表落地，很快就会出现湾区官方版的产品。 毕竟，大湾区居民的保险需求，保险公司都看在眼里。

近几年，香港保险真正火了起来：与保障相比，香港保险价格更低（一般为30%）； 与投资相比，与香港保险保单挂钩的标的更为灵活。 交通便利的大湾区人是主力军。

这场大火一直烧到中央银行出手干预。 先是停止购买投资保险，然后是对保险费汇款进行限额管理，最后才慢慢熄灭。

香港保险的热销也引起了内地保险业的深刻反思，并在产品创新上投入了大量精力。 一些保险公司甚至推出竞品，与香港保险产品争夺市场。

此次推出体验表，湾区版独享的重症发病率比国行版低10%，一定程度上为湾区独享产品提供了价格优惠空间。 虽然保险产品的最终定价还与管理费、佣金等费用有关，但业内人士普遍认为，特区版产品整体上有望比全国版便宜6%至8%。

此外，国版大病保险发病率表在2013年发布的大病保险发病率基础上下调了20%，理论上未来大病保险价格还有下调空间。

两次优惠后，湾区版重疾险理论上可能会比现在便宜30%，刚好可以抹平内地险和香港保险的价差。

香港保险比内地便宜的印象真的要被扭转了。

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編輯：碩谷新聞聚合