这两天，微博上突然火了一个词汇
——看不见的穷人
分明就是一群下个月还不起钱的家伙，
但往往给人存款超过六位数的错觉。
更糟糕的是平日里花钱的作风太嚣张了，
哭穷的时候没人信。
“隐性贫困”人群重新定义了“挥金如土”：在国外花钱，回家吃得如泥土。
它们基本上可以分为三类：
适时的及时行乐：月初，操练难得的幸福精神，花掉现在的钱； 月底前，你们会沦落成贫民窟的少男少女，想着怎么吃三包方便面。
打脸补肥：开车必拍豪车标志，自拍“不经意”露出一半包包标志。 其实车是租的，包是A的，发微博的手机说不定是从邻村借的。
为爱牺牲：生活用品明明只用廉价品，只穿快时尚品牌的衣服，存钱后把钱全部花在某项爱好上，被迫被视为土豪。
总之，朋友圈光鲜亮丽，腰包空空如也。 “吃土”是常态。 秀出十八般武艺，在精致道路上尽心尽力。 看到这里，小伙伴们的脑回路大致分为两组。 一：你，你，我说的不就是这个吗？ 另：哈哈哈，这绝对不是我，我是一个真正的穷人。
的确，“看不见的穷人”这个词，可以用得很自嘲，但也可以用得很真实。
其实，能花钱却没钱花，这并不是什么新鲜事。 与多年前所说的“月光族”、“长老族”并无太大区别。 明明消费能力不够，一件3000块的衣服肯定入手，外婆知道后肯定会大声说出来：这是虚荣心！ 然而，当“隐形”与“人口稀少”结合在一起时，似乎有着不同的文化语义。
然后，我们对人口进行了深入调查。
才发现其实还有一个“看不见的富人”，
甚至各自都有自己丰富的分配方式。
如何成为“隐形富豪”
香港作为全球金融中心之一，保险业发达。 香港贸易发展局数据显示，香港保费收入相当于香港GDP的15%以上。 此外，作为全球金融中心，香港一半的人寿保险公司注册在海外，而且大部分是具有百年历史的跨国公司。 他们的经营作风稳健，监管极其严格规范。 对于国内投保来说，如果想购买国外保险公司提供的保险产品，香港保险是一个理想的选择。
其次，香港保险设计简单。 以香港保险市场流行的美元储蓄保险为例，通过香港专业人士的中文讲解，保险合同条款通俗易懂。 放心购买。
香港保险的美元储蓄保单，可提供长期平均每年6%的零风险投资回报率，令家庭财富稳步增值，即使遇到重大金融危机，您可以放心。
说了这么多，相信很多朋友已经有了进一步的疑问。 香港保险，如何选择合适的？ 如何组合配置？
接下来我们做一个简单的解释：
香港保险：
让我们简单了解一下这四种保险：
1香港保险的重大疾病保险
1、香港的重大疾病保险，保额高，保费低，保障期长达一生。 同样的保单，香港保险只有内地的60-70%左右。 而且，香港重疾险有复利分红，而内地同类产品没有分红。同样的投资，多年后保单的保额和现金价值（保单可提取理财）不同大大地
2、香港的重大疾病保险保障范围广。 内地保险公司只提供30多种重大疾病。 与此相比，香港的重大疾病保险可涵盖50多种重大疾病。 非重疾赔付总数可达数百种，自闭症、原位癌、重症哮喘、植物人等疾病均在保险范围内。
3、另一方面，内地保险公司对疾病的定义更为严格，例如“遗传性疾病、先天性染色体异常”、“被保险人2年内自杀”等很多情况内地保险公司都不承保，而香港孔“被保险人一年内自杀”、“触犯法律”不在保障范围内，理赔较为宽松。
4、内地大病保险投保范围广，理赔严格。 投保时保单范围广，理赔要求比较高。 相反，香港的大病保险严格投保核保，理赔宽松。 只要您在投保时如实申报个人健康状况，投保成功，理赔时只要收到客户的投保单和书面证明，就会给您赔付。 只需快递指定医院的医疗证明，相关当事人无需赴港即可快速获得高额理赔。 结合多家香港保险推出的全新电子理赔渠道，快捷高效。
大病产品推荐：
产品特点总结
两项额外的 80% 癌症福利和两项心脏病发作/中风福利
良性肿瘤手术切除利益
早期疾病索赔后 1 年保费豁免
先天性疾病保障
前 10 个保单年度的额外 50% 重大疾病保障
覆盖疾病118种，其中大病57种，早病61种
产品特点总结
额外第二期80%癌症保障
继续承保原位癌
家庭保障可免保费
先天性疾病保障
前保单的额外 50% 或 35% 重疾保障
115种疾病保障，包括58种大病、44种小病、13种儿童病
产品特点总结
首保单额外50%危疾保障，男性10%特别保障
保证固定保费，危疾赔偿后保费豁免
额外 200% 癌症利益，额外 200% 心脏病/中风利益
保障60种重大疾病及44种早期疾病，包括8种儿童疾病
2香港保险储蓄保险
越来越多的内地人与家人一起购买香港保险储蓄人寿保险计划。 香港市场储蓄人寿保险产品的优势可以概括如下：
分红高，长期回报年复利6%左右，以滚雪球复利的形式逐年滚动。 保单货币一般为美元，规避单一货币贬值风险。
灵活性强，5年/10年供款期可选，中间可灵活提取红利和现金价值，满足不同人生阶段的理财需求（包括教育金、结婚金、启动金、和养老金）。
免费体检额度高，每名受保人的保单总数不得超过5份，年化保费不得超过125万美元/1,000万港元。 免医疗核保，方便快捷。
投保年龄广，单次缴费保费可投保至75岁； 5 年供款期计划可供 70 岁以下的人投保。
统一费率，不分被投保年龄、性别、身体状况、吸烟习惯，采用统一费率。
免税财富传承，可指定受益人，依托保险平台实现家族财富免税传承，结合长期复利效应，一份保单成就三代富足。
香港储蓄分红保险推荐
受保儿童「学业优异奖」
为持有人提供的“投保意外身故保障”
两种新的缴费方式：8年和12年
调整战略资产配置以提高预期收益
3香港保险高端医疗保险
对于高端医疗险，香港保险针对性很强，优势明显。 以香港的高端医疗保险为例，可以总结出七大优势：
1. 涵盖所有疾病的住院和治疗所需的费用。
2.提供高达5000万港元的终身医疗保险。
3、每年可动用的医疗基金高达2000万港元。
4. 每日支付小额保费，即可享受突破医保限制的保单
全球高额住院保险和贵宾医疗服务。
5.如在港澳地区以外的旅程中不幸遭遇重伤或重病，可享高达1,000,000港元/澳门元的紧急支援服务保障。
6、定点医院住院直接结算（住院免费），终身续保。
推荐香港高端医疗保险
4香港保险大额人寿保险
也有不少内地人选择在香港购买大额人寿保险。 比如香港一家保险公司的大额人寿保险，如果客户支付了相当于100万美元的保费，在87岁之前，无论任何原因死亡，都可以获得500万美元的赔偿, 将直接支付给受益人。 相当于1:5。
那么，国内高净值个人和家庭应该如何更合理地配置香港保险呢？ 对此，建议大家采用标准配置的产品组合方案，如下：
1、普通家庭：重疾+储蓄险组合（一+二）
2、高端个人客户：大病、高端医疗、储蓄险/大额寿险组合（1+2+3/4）
3、财富传承：大病险、储蓄险、大额寿险三合一（一+二+四）
4. 海外资产配置：储蓄险+大额寿险组合（二+四）
香港人寿推荐
可以参考这篇《》，文章对人生的感悟还是值得一读的。
具体到产品，以下2款最受欢迎：
写在最后
隐形贫困的体验可能有点像穿着刚买的最新潮鞋。 外面看起来很闪亮，但是里面的袜子早就缩成一团了……
2018年，中美贸易战、港元狙击战、世界经济的不稳定因素越来越多。 合理的资产配置在我们每个普通家庭中起着尤为重要的作用。
編輯：碩谷新聞聚合
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