意外:这三款香港保险，建议谨慎购买

近年来，香港保险逐渐受到很多朋友的青睐。 虽然整体而言，香港保险具有高赔偿、高（潜在）分红、低门槛等优点，但还是建议大家谨慎购买三类保险，分别是医疗险、意外险和投资联结险.

为什么这三类保险要谨慎购买

先说医疗险和意外险。

其实，内地和香港的医疗险和意外险在保费和保障范围上都差不多，不用远观。 发生保险责任时，内地保险公司众多，直接致电保险公司或保险代理人要求理赔，方便快捷。 不过这种保险如果在香港买的话，一方面意外发生后的理赔手续会比较繁琐，另一方面会涉及到两地医疗诊断和证明的互认。 . 内地居民购买香港保险，如果选择在内地就医，只有到定点医院就医才能获得赔付。

再说说投连险。

香港的投连险比较个性化，品种较多，投资回报率普遍高于国内的投连险，但需要提醒大家谨慎购买。 因为投连投保的保险期限一般为5年、10年或20年甚至更长。 在香港买保险，保费基本都是用港币或者美元支付的。 因此，在这漫长的一段时间里，我们必须警惕，再高的收入也未必能抵消汇率的变化。

香港保险的四大风险

1、法律风险

根据中国现行的保险监管政策，香港保险销售人员和保险经纪人不得在内地直接销售香港保险。 声称与保险公司或保险公司有合作关系的内地公司或个人，其业务仍处于灰色地带，缺乏双方的法律监管。

2、合约保护风险

在香港投保，就是与当地的保险公司签订保险合同。 如无特别约定，该保单单适用境外保险公司所在地的香港、澳门法律。

如有争议，内地投保可向香港保险索偿投诉局提出申请。 如果协调不成，他们必须在香港找律师提起诉讼。 香港的律师费用很高。 如果他们陷入旷日持久的纠纷或诉讼，成本可能会更高得惊人，需要投保承担经济成本和时间损失。

3、汇率风险

汇率风险会随着整个保证期而长期存在。 这是一把双刃剑。 很多朋友购买保险是为了海外资产配置。 香港保单以美元及港元计值。 因此，如果人民币保持坚挺而美元贬值，那么购买香港保险就存在汇兑损失的风险。

4.理赔风险

这方面需要多说一下，毕竟直接关系到我们的真金白银利益。

由于我们是在香港购买保险，而香港有自己的法律体系，根据以往的经验，有些规避风险的朋友可能无法接受一些规定。 此外。 一旦发生理赔纠纷，需要在香港进行维权，律师费等相关费用会比较高。

一般而言，国内存在住宿赔偿的情况（即保险公司不完全承担赔偿责任，但仍对客户的行为进行赔偿）； 但香港保险几乎没有住宿赔偿。 所以，如果有侥幸心理，还是不要买香港保险为好。

由于国内外医疗判断标准的差异，可能难以进行赔偿。 香港的医保区分普通病房、私家病房、半私家病房，多采用物理治疗，而国内治疗主要靠药费，分为社保药和非社保药。 即使顺利理赔，最终确认付款，麻烦还未到来。 最麻烦的是汇款和结汇。

终于到了理赔阶段，所有的材料都准备好了，发给了。 在3-5个工作日内，如果顺利，您将获得“退款”。 汇款的方式要么是寄汇票给你，要么是寄到你在香港的账户。 当你得到美元或港币时，你必须将它们兑换成人民币。 处理这笔钱的事情需要7个工作日。 而且很多外资银行的网银很差。 谁是谁知。

由于我国仍实行较为严格的外汇管制，每人每年有5万美元的结汇额度。 如果理赔金额过大，如果不借助一些特殊手段，短期内可能无法将理赔金额全部折算成人民币。 未来几年取款难、取款难将成为常态。

所以，从理赔的角度来看，内地保险相比香港保险有着非常明显的时效优势。

内地保险通常在条款中有明确规定。 保险公司接到事故通知后，必须在30日内给出理赔结果。 约定赔偿后，必须在 10 天内支付保险费。 理赔时效快，而香港保险通常没有时效要求，复杂的案件需要很长时间。

編輯：碩谷新聞聚合