意外:[香港保险] 为什么那么多家长去香港给孩子买重疾险？

这是发生在保险经理身上的真实案例！

他表弟孩子的一个朋友，读小学六年级，不幸患上了白血病。 治疗期间，为了尽可能多地陪伴孩子，夫妻俩的工作收入几乎处于停顿状态。 同时，孩子的治疗费、康复费、增强免疫力的保健品等额外支出也随之而来。 另一方面，因为孩子才上六年级，治疗期间无法正常上学上课，只好请了一对一的补课老师。 费用大概在300-400/小时，也是一笔非常大的开支。

如果异地就医，这种情况很常见。 为了寻求更好的治疗条件，需要到省会城市的三级医院就医。 期间的交通费、住宿费或房租费，从长远来看都不是一笔小数目。

其实他们很早就给孩子买了保险。 医保报销30万余元，重疾险赔付50万元。 但4年后，他还要再支付20万元的综合费用。 .

一旦孩子生病，就有一个残酷的现实：必须由父母双方中的一个陪护孩子。 如果父母双方都是养家糊口的人，则家庭将削减一半的收入； 长年累月，异地交通费、孩子学费、康复费、辅助费、房租费等，会让一个家庭不堪重负。

孩子为什么要买重疾险

香港保险投保保费低、保障面广、保额递增、分红高等优势外，对儿童的优势更为明显。

1.香港保护先天性疾病

对于孩子所患的很多先天性疾病，内地的大病保险大多不承保，但香港有。 比如香港AIA的重疾险，客户在怀孕的时候就可以投保，孩子出生后的所有疾病都全额保障。

2.癌症的多重补偿

香港很多危疾保险产品都对儿童癌症进行多次赔付，保费与普通危疾保险一样。 这种类型的产品在内地并不多。

3.香港的身故保险金额上限较高

如上图，小孩在内地投保，10岁以下的身故保额上限只有20万，而在香港是500万，500万只是投保额对于一个孩子。 如果他们父母的投保额更高，比如是1000万，那么孩子的额度可以增加到1000万，大陆就不行，只有20万。

4、免香港保费优势更明显

对于免保费功能，香港很多重疾险都是免费或直接作为产品功能提供的，而在内地则需要额外缴纳保费； 香港对父母的健康状况没有任何要求，而内地需要审查父母的健康状况等。

5、香港投保分红更给力

香港的重大疾病保险大多以复利分红为基础，即滚雪球式利息和滚动利息。 时间是催化剂。 因为孩子投保早，投保周期长，分红更高。 国内终身重疾险的一个致命缺点就是保额不能增加，不能抗通胀。 比如你买了50万的保额，那么你的后半生就是50万。 通货膨胀我们也有同感，50万的保额现在看重疾还可以看好，但以后可能就不是这样了。 因此，虽然购买了终身保障，但保额并非终身有效，需要不时增加保险。

香港的终身重大疾病保险克服了这个缺点。 香港保险额随着分红不断增加，抵御通胀。 0岁保额50万，30岁升至90万，65岁升至210万，85岁退保，可获得预期现金价值710万，可谓保障与储蓄相结合。

香港儿童重大疾病保险配置的思考

保险公司认为，儿童体重疾病保险应遵循三个思路：

1、选择终身重疾产品，最好有分红。 因为宝宝很小就投保，费用比较低。 如果选择终身重疾产品，价格并没有比消费型高多少，保障却高很多。

2、选择多重保障，最好是针对儿童的特定疾病。随着医疗技术的发展，重大疾病的治愈率会越来越高。 选择多重保险是对孩子未来的全面保障，比如癌症多重赔付等。

3.增加保额。 固定保额是内地保险的一大缺陷。 试想50万的保额，30年后能做什么？ 50年后？ 这个保额是不是有点鸡肋？

多重保障、分红终身重疾险，是儿童重疾险的最佳选择。 目前，符合上述条件的内地企业寥寥无几。 只有香港保险的重大疾病保险才能完美满足父母的选择。

三月，春暖花开！ 去香港给孩子买一份重疾险，还可以带一笔积蓄！

结尾

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