专业知识:保险 | 香港保险为何成为国人信赖的投资理财工具？

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很多客户换了很多理财产品，收益和风险都有波动。 有时他们因此而难以入睡和进食。 这些客户在经历了这些财务起伏后，才找到像香港保险理财计划这样稳健的理财产品。

本文列出了香港保险产品与其他热门理财产品的区别，让您了解这些不同理财产品的优缺点，方便您的选择：

■股票直接投资

股票可以让一些人赚取巨额利润，但也有一些人因此破产。 因此，在欧美发达国家，个人直接参与股票投资的比例明显下降。 在金融业非常发达的美国，其2013年的统计数据显示，美国只有13.8%的家庭直接持有股票。 在2008年美国次贷危机爆发之前，这一数字仅为18%。 欧美家庭投资股票的方式已经转变为持有共同基金和养老基金。

■全球热门城市房产投资

中国大陆的房地产不再是中国富人的投资选择。 中国大陆的富豪早已放眼全球，开始在全球热门城市投资房产。 先不谈投资陷阱。 在不同国家或地区投资房地产需要面对不同的法律和税收环境，而且很多文件都是外文的，需要当地专业执业律师和注册会计师的协助才能看懂。 对于普通家庭投资来说，这是一项非常复杂的交易。

高收益金融产品

香港拥有普通法的法律环境，个人投资者可以得到更好的保护，大型金融机构没有特殊优势，这在中国内地是无可比拟的。 最后，在香港监管部门的配合下，参与发行雷曼迷你债的香港16家银行宣布，雷曼迷你债持有人可取回85%至96.5%的本金； 中信泰富被责令赔偿中小股东损失19亿港元。

■香港保险的优势

香港作为全球金融中心之一，保险业发达。 香港贸易发展局数据显示，香港保费收入相当于香港GDP的15%以上。 此外，作为全球金融中心，香港有一半的保险公司注册在海外，主要是美国和英国公司。 对于国内投保来说，如果想提供保费保险产品，香港是一个理想的选择。

香港保险的产品设计简单。 以香港保险市场流行的美元储蓄保险为例，保险合同条款无需专业人士也能看懂，合同文件可提供中英文版本，投资者可完全放心购买。

美元储蓄保单可提供年均6%零风险回报率的长期投资，令家庭财富稳步增值，即使在最严重的金融危机中也能高枕无忧。

香港的人寿保险公司不仅盈利能力强，而且品牌和声誉卓越，广受亚洲各国客户的好评和信赖。 香港的监管体系是在1983年《保险公司条例》的基础上建立起来的。 保险监管体制以他治为主，自律为辅，形成了政府监管与行业自律相结合的完善综合监管体系。 . 香港保险监管在健全的监管法律体系基础上，奉行“最大支持、最少干预”的宽松理念。 例如，香港保险监管机构对外资保险服务行业的市场准入采取开放原则，即对外资全面开放本地保险市场，对外资保险公司基本给予国民待遇。

■香港大额保单受高净值客户青睐

香港保险的大额寿险保单杠杆率较高。 如果一次性支付100万美元，就可以拥有约400万美元的人寿保险，直接支付给受益人。 事实上，资产立即翻了两番。 如果你做一个投资，资产翻两番，预期回报率是6%，大概需要20年。 想要财富传承，大额保单是最好的选择。

这里没有计算大额保单的收益和银行杠杆贷款的使用。 假设银行贷款的杠杆率为1:3，那么资产可以翻12倍。 如果预期投资回报率为6%，则需要40多年，但购买大额保单及银行贷款可即时变现，香港大额保单派息红利高于银行贷款利息。

二是大额保单保障财富分配的确定性和长期安全性。 对于保险来说，因为是指定受益人，保险公司必须直接按照合同履行。 这样一来，就避免了因财产分配问题引起的家庭纠纷。 大额保单对子孙后代影响不大。 对于突然拥有巨额财富的年轻人，我们能否按照自己的初衷去掌控财富，并能安全、长久地持有财富？ 这显然不容易，但对于保险来说，保险公司可以分期、分批地给付保险金，确保财富的长久安全。

最后，香港的大额保单具有资产隔离和避债的作用。 法律规定，保险金不属于继承，更不能计入抵债资产。 而且，它具有高度的保密性和及时性。 对于法定继承和遗嘱继承，必须将所有法定继承人和遗嘱继承人传唤到同一地点。 保险公司在允许受益人接受财产时，只会通知受益人和监护人，不会通知其他任何人到场。 传统的传承需要很长时间。 从死亡到丧葬，再到公证继承权、过户，一切顺利至少要半年时间。 但是保险公司会很快理赔（受益人，身份证，死亡证明），你可以去保险公司拿钱。

■投资荒年，为何推荐购买香港保险？

1、高水平的长期分红

内地保险的分红收入大致维持在3%-4%左右，而香港保险的利率可达6%以上。

2、海外资产配置

部分保单具有投资功能，可让投保投资海外市场或配置不同资产。 利用美元保单和人民币对冲，可以对冲单一货币带来的风险，抵御通货膨胀。

3.保费便宜

香港的重大疾病保险保障范围更广、保费更低、保障期更长。 据保险专家专门比价，同类型的保单，香港保险只有内地的60%左右，而且香港的重疾险是终身保障。

4.其他

重疾保障范围广，免责条款少，理赔条件相对宽松，体检免除率高，医疗理赔全球化。

香港保险非常适合有留学、国际投资、养老规划、重疾保障需求的家庭。

編輯：碩谷新聞聚合