保险公司：“拒保！拒保！拒保！谁让你借医保卡！”

最近几年，

人们越来越关注保险。

然而，有些人只顾着花钱买东西，

我不知道赔偿规则。

到头来保险也没用。。。

向国外借了医保卡，却患癌被拒赔

来自湖北的黄先生遭遇了一场“无聊的损失”。 去年，他投保一份大病保险。 当年10月，黄先生被查出患有甲状腺癌。 在他办理理赔时，保险公司查到他的医保卡上有2012年至2014年因肺炎、支气管炎多次住院的记录。 保险公司认为他隐瞒了病史，拒绝赔付。 黄先生说，他自己2012年到2014年根本没有住院，只是把医保卡借给了亲戚，记不太清了。

你一定很疑惑：家属可以用自己的医保卡买药吗？ 其实这个要看情况，有时候真的不行！ 一位人寿保险公司的代理人告诉记者——

买保险前发现借了医保卡怎么办？

已从境外借用医保卡，投保前应主动体检

遇到这种情况，建议如实告诉保险公司你借了医保卡，然后按照保险公司的要求“自证清白”，比如提交近两年的体检报告或去体检。

事实上，很多人在投保时并不要求进行体检。 据保险人士介绍，正常情况下，40岁以上的人需要体检，40岁以下的基本不需要体检。 但值得注意的是，如果将医保卡借给他人使用，投保前应主动进行体检。

知道这些，你的保险就不会白买

观察期内生病是否影响核保

30岁的陈女士年初在网上购买了一份重疾险，保额30万元。 购买时，有一张健康状况评估表，其中一张问她是否患有“再生障碍性贫血”，她想也没想就填了“否”。

上个月，她去医院治疗感冒，被查出患有“遗传性贫血”。 “我还在观察期，以后会不会被保险公司拒绝？” 她惊慌的问道。

在保险业内人士卢静看来，所谓观察期其实就是等待期，是指在保险合同生效的规定期限内，即使发生保险事故，受益人也不会能够获得保险赔偿。 “这样做是为了防止保险欺诈。”

记者了解到，各家保险公司对重疾险、医疗险和寿险都有等待期。 普通重疾险需要90天到180天。 “如果在等待期间查出重大疾病，比如癌症，就必须拒收。” 卢静说，但如果是慢性病，比如肺炎、甲状腺结节、乳腺增生、糖尿病等，就会有三种应对方式：

“陈女士检测出的遗传性贫血是一种常见的慢性病，​​不会影响核保。再生障碍性贫血其实就是所谓的白血病，它不同于普通的贫血。如果您在填写健康报告时不确定，你可以咨询一下保险公司。”卢静说。

高血压患者可能被拒绝投保

来自武汉的卢女士患有高血压，但控制得很好。 她打算给自己买一份重疾险和医疗险，但她问了很多家寿险公司，都被拒绝了。 保险公司给出的理由是“慢性病太多”。

很多人都觉得自己血压有点高，身体还好，就像卢女士一样。 事实上，高血压会带来很多风险，比如中风、心肌梗塞、心力衰竭、动脉瘤和外周动脉疾病等严重疾病，所以很多保险公司也将其列入了黑名单。

不过，高血压患者上投保也不是没有可能。 投保保险公司，不同的险种，个人情况和风险因素不同，承保的结果也不同。 一般来说，高血压患者在投保时，都会经过高血压问卷、体检、附加检查（视个人情况而定）、综合风险评估等环节。 将综合考虑整个过程，确定是否投保以及如何投保。

哪些慢性病会被拒保或增加费用

除了高血压，还有哪些常见病有可能被拒保？ 记者询问了多家保险公司了解到，常见的单纯性脂肪肝、寿险和重疾险一般都可以正常承保，如果再加上超重、高血脂、肝功能异常等，可能会增加保费。费用。 但是，如果酒精性脂肪肝是酒精中毒引起的，寿险和重疾险一般要拒保。

糖尿病作为最常见的慢性病之一，会引起一系列的重大疾病，所以一旦被确诊，基本上重疾险和医疗险都会被拒保。 但是，只有糖尿病前期，没有危险因素，没有器官损害和并发症，人寿保险和重疾险可能会增加保障。 对于有风险因素的，一般会拒保。

两年后可以还款是误会

保险业有一个众所周知但不明确的条款——两年不可抗辩条款。 出于对保险公司行为的约束和更好保护被保险人利益的初衷，2009年我国《保险法》首次增加了“不可抗辩条款”，保险合同生效后两年内，除非投保停止缴纳保险费，否则，投保投保合同。 也就是说，保险签订两年后，保险公司是不能解除合同的。

很多人理所当然地认为“有了这个条款，就算你投保，两年后肯定会赔”，误以为这是投保大病的利器.

但事实上，《保险法》第十六条规定：

购买保险时，您有责任如实告知义务。 如果保险公司认为问题不严重，正常承保或者附加费用承保，那么即使以后造成重病，保险公司也可以正常理赔。 但如果是故意欺骗，甚至构成欺诈，两年不可抗辩后可能会失去效力，必须依法办事。

医保卡不得转借给他人。

医保卡不得转借给他人。

医保卡不得转借给他人。

編輯：碩谷新聞聚合