（香樟推文）香港保险业监管的发展历史

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香港保险业发展史

由于历史原因，外资进入香港较早。 清朝时期，当时的英美大洋行，如怡和洋行、宝顺洋行等，早已以香港为中转站，与中国进行贸易往来。 在香港各行各业，尤其是以金融业为代表，外资一直占有重要地位，而保险业是香港最早开展的金融业之一。 当然，外资企业除了为香港带来大量资金外，还引进了先进的管理经验和技术，使香港逐渐发展成为国际金融中心。

1805年，怡和洋行和宝顺洋行两家洋行在广州成立——建当宝安，又称广州保险公司或广州保险公会，经营水火险和意外险。

怡和洋行，现为怡和洋行，是著名的老牌英资外资商行，也是远东地区最大的英资财团。 自清朝起就与中国进行贸易往来。

宝顺公司，又称登特公司，是十九世纪中叶在中国最重要的英国外商之一。 生意是鸦片、生丝和茶叶。 点滴养星在中国的中文名称是“宝顺养星”。 19世纪，它还在香港、上海、天津和台湾设有贸易公司。

当时规定，每三年由两家外资公司轮流担任管理人员。 直到1835年第10次，宝顺洋行宣布退出合作，成立了裕仁阳面海上保险保安公司（联）。 怡和集团于1836年创办建当保险公司，又称建当保险公司或。 1841年英军占领香港后，总行由广州迁往香港，并于1842年正式向香港当局注册。

这是香港保险业176年发展史的开端。

1898年是香港保险业值得铭记的一年。 香港首张人寿保险于今年成功售出。 人寿保险也逐渐成为香港保险业的主力军。

两次世界大战和抗日战争后，香港经济开始快速发展，海外公司纷纷涌入，导致保险需求激增。 香港为发展多元化的保险业务，陆续在香港设立分行，外资大行及地产专业人士亦纷纷投入资源发展保险业务。 随之而来的是各个发达国家先进的保险理念和技术经验，也激发了本土金融企业涉足保险业的热情。

在这个时代，香港的保险市场开始呈现多元化发展。 许多国际经纪公司已进入香港，许多中小型保险公司已在本地出现。

保险业蓬勃发展，香港在此期间逐渐成长为国际保险中心。

今天

经过半个多世纪的激烈竞争和自由市场的优胜劣汰，香港保险业通过不断的自我反省和创新，积累了丰富的管理经验和技术，建立了成熟的法律框架，借力香港国际金融中心优势 逐步形成发达、多元化的保险市场体系。 而这正是很多国家和地区的保险业无法满足的。

截至2017年12月31日，香港共有159家认可保险公司（其中93家为一般商业保险公司，47家为长期商业（或人寿）保险公司，其余19家为一般商业保险公司）。 在这些保险公司中，有88家在香港注册成立，其余来自22个不同的国家和地区，百慕大（12家）排名第一，其次是美国（11家）。

香港有759名认可保险经纪及9,489名注册行政总裁/技术代表。 保险代理人方面，委任保险代理人66,380人（保险代理人2,447人，个人代理人63,933人），负责人/业务代表25,881人。

根据2017年最新数据，香港长期有效业务的总保费收入较2016年同期增长9.5%至4,415亿港元。 其中，个人寿险及年金（非投资相连）业务的保费收入增长10.5%至3,812亿港元； 个人寿险及年金（投资联结）业务的保费收入增加10.9%至317亿港元。

保险监管历史

20世纪70年代初期，香港逐渐成为亚太地区的国际金融中心。 许多市民已经开始接触金融市场，保险业务就是其中之一。 由于缺乏监管制度，保险代理人的销售方式极不妥当。 有一句流行语流传至今，“不联系，不联系”。 因为那个时代有少数保险代理人会向客户“自己拿保费”。 ，没有回到公司。 这是因为当时没有电脑打印的收据，保险代理人可以自行给客户开具收据，但没有全额交给保险公司，造成了很多监管漏洞。

为了进一步保护投资者的利益和公民购买保险的保障，政府逐步加强了对保险业的立法和监管。 1983年6月30日，香港政府正式实施《保险公司条例》（ ），不仅在资本要求方面提出了保险公司的资本充足率要求，而且整合了以往各自为政的监管方式。 监管发展的重要里程碑。

1988年8月8日，由当时各大保险公司组成的香港保险公司联会（香港）正式成立。 保险业面临社会各界关注，政府加大立法监管力度。 同时，香港保险业联会整合了以往大小不一的保险经纪工会。 是香港保险经纪集团的综合性自律组织。 以满足公众的期望。

1990年，为加强行业自律，保障保单持有人利益，香港保险业监理处（保险业监理处于2017年6月26日解散，由保监局继​​承其法定职能）建立了。 其功能与中国大陆类似。 与保监会类似，监管方式分为授权、日常管理、干预和现场检查。 保险业监督公署是香港保险监管中他律的代表，是监管的核心。 同年二月。 保险理赔投诉局成立（保险投诉局于2018年1月16日正式取代保险理赔投诉局）。

2000年，为确保保险中介人具备足够的保险知识和服务水平，香港保监会推出“保险中介人素质保证计划”，要求所有保险中介人通过考试取得牌照，并在同时制定保险中介机构规定，明确职业资格要求和行为准则。

目前，香港的保险业由保险业监管局监管。 独立保险业监管局 ( ) 是根据 2015 年 12 月 7 日生效的《2015 年保险公司（修订）条例》成立的。

保监会是独立于政府的新的保险监管机构。 其成立的目的是确保保险业监管框架与时俱进，促进保险业稳步发展； 为投保人提供更好的保障； 并遵守国际保险条例。 保监会规定，保险监管机构应在财务和业务上独立于政府和行业。

保险业监管局的主要职能是规管和监督保险业，保障现有和准保单持有人的利益，以及促进保险业的整体稳定。 保险公司及保险中介人（即保险代理人及保险经纪）均受规管。 保险业主要受《保险业条例》（第41章）及其附属法例（包括《保险公司（厘定长期负债）规则》、《保险公司（偿付能力）规则》及《保险公司（一般业务） )（估价）规则）。 该条例亦为保险中介人的自律制度提供法律依据。 保险业监管局是一个独立的法定监管机构，负责监管保险业。 然而，保监局不会参与保险公司的日常运作，包括决定保单条款或设定保费。

2017年6月26日，保监局接管保监会办公室的监管工作，保监办是政府部门。 管理和许可制度。

三个自律组织分别是香港保险业联会属下的保险代理注册局、香港保险顾问联会及香港专业保险经纪协会。

保险代理机构登记委员会：1993年1月1日成立，有权对符合资格的保险代理人、负责人、业务代表进行登记； 它的主要职责是注册合格的保险代理人，包括续期保险代理人的注册和处理投诉保险代理，保险代理破产/有犯罪记录的案件，

香港保险顾问联会：1993年2月，由香港与香港合并而成。 香港保险业顾问联会是一个非法定组织，但却是保险业监理处（OCI）间接认可的两个保险经纪机构之一。 负责对保险经纪人进行保险经纪人资格备案，实施地方保险经纪人行业自律措施。 监督在其名册上登记的保险经纪人、首席执行官和业务代表。

香港专业保险经纪协会：成立于1988年1月，不是法定团体，而是保险业监理处（OCI）间接认可的两个保险经纪团体之一。 负责注册合格的保险经纪人，监督注册其在册的保险经纪人、首席执行官和业务代表。

可见，随着时代的发展，香港对保险业的监管更加全面、更加细化、更加严格，以从根本上确保保险公司、经纪人/代理人和客户的利益。 得到公平公正的保护。

概括

任何行业都有生命周期，百年老店倒闭的情况并不少见。 香港保险业能在这座小城屹立176年，必然有其核心竞争力。

考虑到香港本身作为国际金融中心，时刻要面对来自世界各地的客户，如果保险业原地踏步，监管薄弱，相信早就被市场淘汰，而近年香港不会有购买保险的热潮。

通过以上我们可以了解到，香港保险业历史悠久、市场机制成熟、产品服务多元化、监管措施全面有力。

保险公司不断创新，开发适应时代需求的新产品。 政府、业界及监管机构不断加强监管，以增强客户信心，促进保险市场的可持续发展，提升香港保险业在全球保险市场的地位。 竞争力。

有关香港保险业监管局及《保险业条例》（第 41 章）的网上资料可从以下网站取得：

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