“如火如荼”，香港保险代理人陈洁这样形容她刚刚重振旗鼓的保险业务。 “我聚集了一大批客户，下周末要来港投保，但新入职的秘书不会填写投保单，我目前正在发愁，十几个怎么办？”保险政策。”
随着2月6日香港与内地全面“通关”，被冻结三年的香港保险开始解冻，多家保险公司进驻的尖沙咀海港城重新投保人群。
2016年，来自内地旅客的新业务保费创历史新高，达727亿港元，占香港所有新业务保费的39.3%。 随后，因政策变动而走下坡路，在疫情关门时遭遇“雪崩”。 2022年前三季度，内地游客的新保费仅为10亿港元，占香港保费总额的0.9%。 此次回归，瑞银预计，到明年内地消费者来港购买保险可能会超过疫情前的高峰。
消费者渴望购买回报更好的保险产品，代理商需要找回久违的百万年薪。 在新一波开放政策的支持下，香港保险业巨头正蓄势待发，迎接更大的市场。
日爆单的保险热潮
入行近10年的香港保险代理人陈杰，经历了2016年香港保险的狂潮，也见证了停业三年的停滞。 2023年，她开始见证重启后的新变化。 大额保单的增加，是她最直观的感受。
“最近，公司出了一个上亿的保单，我这个团队这个月的业绩已经超过了去年，而且我自己的客户也主动增加了保额。本来，一个一位年付5万美元的客户，这几天Tian又跟我说要涨到10万美元。” 陈杰告诉界面新闻。
和陈杰一样，王思也感受到了市场的热情。 当他接触香港保险并被其产品功能和回报所吸引时，他已经在香港大学毕业一年。 2019年底，他毅然选择辞去在北京一家国企的稳定工作，回港加入一家香港保险公司。
但就在王思信心满满，想要在保险销售领域大展拳脚的时候，却遭遇了漫长的疫情封锁，和同事们一起吃苦头。 然而近日，他却突然得到了出道以来少有的“正面反馈”。
“以前都是找客户，现在每天醒来都能看到客户排队加我，微信好友申请里一般写着，‘经XX介绍，想咨询香港保险。’”王思和笑着说，“我现在不需要解释客户为什么需要保险，客户会主动说想了解储蓄或重疾保险。”
瑞银实验室的报关前调查显示，在受访的1000名内地居民中，47%有意购买境外保险，约三分之二考虑在通关后一年内购买保险。 瑞银在报告中指出，近两年澳门区域性保险公司新签保单金额大幅增加，甚至相当于香港新签保单的10%至20%，反映强劲内地客户对海外保险的需求。 瑞银预计，到明年内地来港购买保险的消费者有望超过疫情前的高峰。 近两三年因疫情被压制的需求，今明两年将得到释放。
友邦港澳行政总裁冯伟昌日前接受访问时引述友邦保险去年的调查指出，有意访港的内地旅客，包括大湾区居民，有57%会在年内到港或澳门。清关后一个月。 而受访者有意购买港澳地区的保险产品。
在通关后保险需求爆发的带动下，保险公司开始了新一轮的人员扩张。
冯伟昌表示，两地通关肯定会为香港的保险业提供增长动力，访港旅客会有理想的增长。 正常化的机会。 保诚今年还将新增2000名财务顾问，宏利计划聘请超过3000名代理人。
为了争夺经验丰富、业绩优秀的代理人，许多保险公司推出了高额奖金计划来激励销售人员。 某头部保险公司的代理人告诉界面新闻，该公司近期推出了一系列涉及数百亿美元的奖励。 入围的高绩效代理人若在未来五年内达到业绩指标，可获得高达百万至千万的奖金。
此外，疫情期间，部分代理人为了追求更好的发展，在保险公司跳槽。 据业内人士介绍，业绩突出、工作时间长的经纪人如果跳槽，可以获得丰厚的“签约费”。 签约费”接近2000万港元。
香港保险业监管局数据显示，截至2023年1月31日，香港持牌保险中介人共有11.79万家。 香港保险业联会表示，香港的保险代理人数目在疫情前后并无太大变化，相信有足够人手处理内地客户的保险需求。
在客户利益方面，香港保险公司也提供前所未有的优惠。 香港保诚多币种计划，缴费5年最高保费回赠23%。 AIA多币种储蓄5年最低保费回扣8%。 此外，一次性预缴5年期保费，预缴部分可获5.1%的保证年利率，高于不断上升的银行定期存款利率。
香港保险AB方
香港保险为何受到内地消费者的关注？
瑞银大中华区保险业分析师朱晓伟向界面新闻指出，香港保险产品对内地消费者仍有吸引力。 与内地相比，收益率有一定优势，虽然固定利率相对较低，但如果算上分红，可以超过内地保险公司的同类型保险产品。”
为了适应市场的需要，一些已经开始向市场推出多币种保险。 有七至九种货币可供选择，涵盖英镑、美元、人民币、加元、澳元等多种货币。 您可以选择每三年更换一次保险货币。 . 从2022年开始，香港将增加保单拆分功能。 保单可分拆成倍数，也可结合变更受保人的功能，将保单利益分配给多个家庭成员。
“此外，香港的保障产品种类繁多，比较受欢迎的危疾保险可以同时达到较高的保障成分和合理的分红水平，对消费者非常有吸引力。” 朱小伟进一步指出。
即将赴港的“90后”保户肖女士也告诉界面新闻，她比较了内地和香港多家保险公司的重疾险产品，发现重疾险产品同样的保额，香港比内地便宜。 金额会随着时间的推移而增加，并且有多种理赔功能，一般都比较划算。
在众多保险产品中，分红型储蓄保险最受内地投保人追捧。 此类产品占香港人寿保险业总保费的62%，长期年化总回报率为6%。 值得注意的是，香港的储蓄产品是分红保险。 能否实现计划中的预期收益与公司的投资水平密切相关，保本利率很低，高收入主要来自非保本利率。
部分消费者为优惠所吸引的同时，亦有声音担心香港储蓄保险的利益波动。
对此，朱晓伟认为，投资红利是相对的，市场好的时候实际利率会高于实际示范数据。 保险公司在销售过程中会同时披露高回报率场景和低回报率场景，提前告知消费者，避免误导销售。
“保险是一种长期的理财工具，不能以市场的短期波动作为评价保险产品好坏的标准，我们认为代理商在消费者教育方面做得更好。” 朱小伟说道。
出境游的复苏也推动了香港保险业的复苏。
香港入境事务处数据显示，仅2月25日一天，就有超过8万名内地旅客通过各口岸入境香港。 几位打算赴港投保的消费者告诉界面新闻，因疫情“闷”在家三年后，终于有机会带孩子出去走走。
除了游客的力量，香港近期出台的多项人才引进政策也为香港保险市场注入了新鲜血液。
王斯告诉界面新闻，香港政府公布高端人才准证计划后，一个月内批准了5000多份申请。 这些人来港后，因为香港私立医院系统昂贵，医疗保险成了必不可少的配置。 除了医疗保险，他们会逐渐了解其他产品，成为一批新客户。
但香港保险并不适合所有人。 香港保险的保费支付和理赔退保一直是困扰内地保险消费者的主要问题。 封关期间，甚至出现多起内地客户委托香港保险代理人代缴保费，但代理人将保费收走的情况。
目前，香港保险的小额医疗理赔可以直接存入保单账户抵扣下一年度的保费，大额理赔则转入保单持有人在香港的账户。 如果没有香港银行账户，也可以选择在内地银行换取支票结汇，或者直接从保险公司汇款到内地银行账户，但后者有一定的限度。
不过，也有香港保险代理人坦言，在内地兑换理赔支票并不容易。 “在内地用支票取钱确实有被拒的风险，大城市好一些，小城市要多跑几家银行看能不能办理业务。” 存入支票后，还需要将理赔的美元或港币换算成人民币。
根据《个人外汇管理办法》，每人每年结汇额度为5万美元，超出部分要求消费者提供保险合同和保险经营机构的缴费凭证，外汇保险必须符合国家规定.
另一方面，香港医保标榜的“严进宽出”中的“严进”，比很多投保人想象的要严。
2018年4月，一起投诉事件轰动香港保险业。 原因是，一位内地客户于2015年在香港一家保险公司为其孩子购买了重疾险和医疗险，2016年至2017年间，孩子先后6次申请因病住院医疗保险理赔并成功。 然而，孩子在第7次住院期间被确诊为白血病，理赔时被保险公司拒绝。 它是基于孩子在 1 岁时因急性上呼吸道感染和继发性血小板减少症首次住院。
与内地有限通知不同，香港保险实行无限通知。 无论投保时保险公司是否询问，客户都需要主动告知，否则保险公司有权拒绝理赔。 “所以在投保健康险时，为避免纠纷，我们一般会提交客户最新的体检报告，供承保部门参考，对有问题的部位再到香港进行二次检验。” 王四说道。
保险公司正在摩拳擦掌
香港保险业的复苏，推高了市场对在港外资保险巨头的预期。
亚太区保险分析师Lam对界面新闻表示，内地旅游业务的恢复，受益最大的是友邦保险、保诚等以代理为主导的保险公司，他们一直在为重新清关做准备在过去的几年里。 向内地游客销售长期储蓄和重大疾病保险也有助于恢复公司利润率。
2023年首月，保诚（02378.HK）累计上涨17.23%，友邦保险（01200.HK）股价也从去年11月的59.8港元/股涨至80多港元。
尽管摩根大通在其研究报告中预计今年将恢复到2019年的三分之一左右的水平，但要到2025年才能恢复到疫情前的水平。
但与此同时，他们认为中国保持着强劲的增长势头。 友邦保险和保诚在过去十年的年均复合增长率超过25%，同时提高了市场份额和良好的监管口碑。 虽然保诚比友邦保险覆盖更多不同地区以推动增长，但友邦保险在中国拥有更好的资本状况和潜在的扩张机会。 预计友邦保险和保诚今年的新业务盈利将有5%至25%的增长。
保险巨头的机会不止于此。 朱小伟认为，随着控股权的开放，不仅可以参股内地保险公司，还可以申请全资设立中国子公司，有利于其在中国内地的业务发展，并从中获得发展红利。大陆市场。 同时，您可以选择通过银行保险代理销售相关产品。 随着内地出境游的开放，一些在澳门和其他海外市场（如新加坡）开展业务的公司也可以满足内地游客在其他海外市场的保险需求。
一些内地机构也开始在香港设立保险机构。 例如，水滴公司在香港已有持牌的“ ”，并正式更名为“ (Hong Kong)”。 水滴创始人兼CEO沉鹏透露，正在香港建设本土化团队，将继续关注香港保险市场的发展机遇。
据人才招聘网站“猎聘”消息，水滴正在招聘香港分公司负责人和香港保险负责人，月薪3万至6万元。
政策方面，提出多年的两地保险互联互通取得新进展。
2月23日下午，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局、广东省人民政府联合印发《关于金融支持前海深圳的意见》 ——香港现代服务业合作区全面深化改革《开放意见》（以下简称《前海金融30条》）。
前海金融第30条提到完善跨境保险业务。 加快在前海合作区设立粤港澳大湾区保险服务中心。 支持前海合作区保险机构与香港保险机构合作，为合作区居民开发医疗保险、养老保险、航运保险、信用保险等跨境保险产品； 设立人寿保险公司、财产保险公司、保险控股公司。
同日发布的《关于金融支持横琴粤澳深度合作区建设的意见》提到，支持内地与澳门保险机构共同开发跨境商业医疗、养老等特色保险产品合作区居民，支持合作区保险产品发展。 跨境机动车保险业务。 支持合作区参与粤港澳大湾区保险服务中心建设。 鼓励在合作区设立再保险公司等各类机构。 支持符合条件的保险机构在合作区设立保险资产管理公司，探索在合作区开展信用证保险业务。
2022年12月，香港特区政府发布的《香港保险业发展战略蓝图》指出，香港正争取在南沙、前海等地设立保险售后服务中心，并将进一步研究连接内地与香港保险市场的可行模式，巩固香港作为国际风险管理中心和成熟完备的保险枢纽的定位，为香港保险业的长远发展释放积极信号。
編輯：碩谷新聞聚合
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