香港保险怎么样？需不需要、能不能买？

香港恢复通关以来，海港城总能看到内地游客大排长龙。 其中一部分是在奢侈品店购物，或者是为他人代购，更多的是实际购买保险。

在进入正题之前，有一句话必须先​​声明：不管在哪里，配置什么样的保险？ 不能盲目跟风！ 香港的保险呢？ 需要吗，买得到吗？

今天尽量用客观的角度来谈谈香港保险的特点，哪些人适合配置？

香港保险的九大特点

1、体系更成熟，竞争更充分

香港保险业已有170多年历史，历经百余年风风雨雨，形成了相当成熟的保险体系。

此外，160多家国际保险公司聚集在香港这片土地上，相当于北京的1/15，广州的1/7。 通过长期激烈的市场竞争，势必在保费、收入、服务等方面更加充足。 推介会。

2.保单具有外币资产属性

高盛一位董事表示：“未来十年，没有外汇资产将是最大的金融风险。”

香港保险有多种外币可供选择。 对于有海外留学、长期生活或资产配置需求的人士来说，选择合适的香港保险产品是一个很好的选择。

3、投资周期需要更长，预期回报更高

香港保险资金在全球范围内进行投资，更倾向于股票、房地产等权益类投资产品。 因此，有红利的储蓄产品的长期预期回报（浮动和不确定）会高于内地产品。 高，20年后内部收益率（IRR，可视为复利）可以超过5%，30年后可以超过6%。

因此，对于短期资金或希望在短期内获得更高回报的人来说，不宜配置储蓄红利保险，一般至少持有10年以上。

4、纯保费定价更有优势

因为香港人均寿命高于内地，重病发病率低于内地。 因此，在不考虑其他因素的情况下，同等保额的重疾险或人寿险的“纯保费”相比内地更低，更有优势。

但是要特别注意的是，香港的重疾险定义每个公司都不一样，跟内地的也不一样。

笔者认为，对于重疾险等保障型产品，普通人群应遵循“久住哪里，用保险解决问题”的原则进行配置。 更何况，经过这些年的更新迭代，在内地已经出现了很多高性价比的产品。 超高重疾险产品。

5、重疾险含癌症多重赔偿责任

香港的危疾保险大多带有癌症分倍赔付的责任，可以为持续、复发、转移或新发的疾病赔付。 间隔一般为3年，但也有1年的。 随着医学的不断进步，对于“癌症”等容易“多次发作”的严重疾病非常实用。

内地重疾险多次癌症理赔多为可选责任。

不过，内地重疾险通常会附加中度和轻度疾病的赔偿，而香港重疾险则没有此保障。 有的有轻症保险，赔付金额都在重疾保险额度里面。 不是加薪。

6、大病保险大多具有分红功能

由于监管要求，目前内地的大病险等健康险产品不能设计为分红保单。

在香港，大部分重大疾病保险都有分红功能，可以更好地满足未来医疗费用的需求，并抵御一定的通胀问题。

編輯：碩谷新聞聚合