香港保险公司分红是什么？复利的概念——复利

我们都知道购买香港保险后，除了理赔，还可以获得红利。 可能有些朋友会有这样的疑惑。 与内地相比，香港物价更高，人均收入更高，但为什么保险这么便宜，红利这么高？

保险分红的概念

首先，我们来了解一下保险红利的概念——复利。

什么是复利？

复利法（英文： ），是一种计算利息的方法。 按照这种方法，除了按本金计算利息外，新取得的利息也可以赚取利息，所以俗称“滚息”、“驴滚”或“滚息”。 只要计息周期越密集，财富增长就会越快，周期越长，复利效应越明显。 （来自维基百科）

例如：

假设连续5年每年投资5万美元，则总投资为25万美元。 如果累计产生利息且期间没有提取现金，则，

第25年，账户总值100万美元；

第35年，账户总值200万美元；

第50年，账户总值500万美元；

第60年，账户总值1000万美元；

第70年，账户总值2000万美元；

第100年，账户总值1亿美元；

了解了保险的复利计算模型，基本上就对储蓄红利保险为什么升值快有了一个大概的了解。

香港保险股息

一般来说，香港保险储蓄红利保险的红利水平在6%左右，高于同期银行储蓄的年利率。 此外，香港储蓄红利保险还具有人寿保障的功能，这是很多其他理财产品所望尘莫及的。

红利从何而来？

很多人认为保险公司的分红只是来自于保险公司的投资收益。 事实上，这种说法并不全面。 准确地说，分红来自三个差异：死亡差异、费用差异和利率差异。

死亡差异

指保险公司实际风险发生率低于预计风险发生率时产生的盈余，即实际死亡人数少于预定死亡人数；

费用差异

指保险公司实际经营管理费用低于预计经营管理费用时产生的盈余；

利差

是指保险公司实际投资收益高于预计投资收益时产生的盈余。

由此可见，投资收益只是影响保险公司分红的因素之一。 当然，这也是一个比较重要的因素，但不是全部。 但保险公司的分红一般比较稳定，这与投资产品不同。 这是因为保险公司一般采用预留法来平滑每年的分红，尽可能避免出现较大的波动。 比如今年利润8%，一般分5%。 盈利不好的时候，保留的部分用来补贴，每年分5%。

中国大陆必须将至少70%的利润分配给客户； 香港不同的公司可能有点不同，比如宝诚，承诺90%的利润分配给全球客户。 其他公司，最低不会低于70%。

为什么香港保险分红这么高？

1、与内地不同，香港保险采取“严进宽出”的政策。 即严承保广理赔。 保单质量得到极大保障，降低保单后期不良率。

二是优质服务受到业界好评。 香港的保险销售渠道主要分为四类：银行、代理人、经纪人和直接渠道。 与内地保险公司往往拥有数万名保险销售人员不同，香港通过银行销售渠道进行的保险销售是最大的。 香港成熟的销售体系也大大降低了保险公司的销售成本。

3、在保险公司监管经营方面，以自律为主。 香港的保险监管机构是香港保险监督管理委员会。 其主要职能是规范和监督保险业，促进行业整体稳定，保护投保人。 由于香港现时推行自律，在保费的厘定、保单条款及条件的制定等方面，保险公司多由业界自律。 这给了保险公司相当大的自由。

4. 最后，在投资方面，内地保险公司大多局限于内地少数狭窄市场。 但是，利用香港先天的金融港口优势，可以进行全球投资。 投资收益自然高于内地。

如何提取香港保险红利？

1.可抽取部分

提取是指以现金形式提取一定部分的保单，以满足自身养老和子女教育的经济需要。 提款功能使保单能够发挥理财投资的作用，更大程度上满足投保人对现金的需求。

保单中可提取的部分一般包括：红利、现金价值、保费储蓄等。

提取股息

股息是最常见的提款项目，分为两类：年度红利和到期红利。 周年红利可随时提取，而期满红利只能在退保或理赔时提取。

保费储蓄提取

保费储蓄基金是前期多缴或预缴保费的一部分，在保单中统称为保费储备金。

提取现金价值

现金价值是保单退保后可以得到的钱，在一些香港保险产品中也可以提取。

2.提取步骤

1）提交材料

投保人需根据需要提前填写取款申请表。

2）公司审批

收到提款材料后，将从保单中扣除相应金额，并邮寄支票。 如支票需转寄给顾问，客户需另行联络顾问安排邮寄。

PS：有些朋友担心支票不安全，容易被别人偷走。 放心，签发的支票是划线的（银行只能记入投保人名下）

3) 会计

客户收到支票后，可到当地银行兑现。

大陆账户：

客户携带身份证和支票，到银行柜台办理托收，留下联系方式，最后领取收据。 几天后银行会打电话给你，账户已经入账。

目前香港已有多家保险公司实现理赔或提款可直接汇入内地账户，只要提供相关资料申请即可。

香港账户：

如果你有香港账户就更方便了。 赔款和代收款将直接转入您的香港账户，是最快捷方便的代收款方式。

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