幼子患白血病遭香港险企拒赔，该不该拒付？

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本文首发于2018-05-13

你为什么要谈论这个话题？

一则新闻引起了不小的波澜，那就是：香港保险公司拒绝为患白血病的小儿子赔付，内地客户赴港抗议。 因为这个真实的故事发生在离广州不远的香港，所以我觉得不得不发，因为我觉得不得不发。 目的是让更多内地朋友了解真正的香港保险。 更危险。

香港保险如何狂欢？

从上表可以看出，自2007年以来，内地客户从52.4亿港元增至2016年的726.9亿元，占比6.5%至40.6%，支撑了近一半的香港保险。

但到2017年，内地游客赴港新投保保单下降至508亿元，占比32.5%。

香港保险已经从北上广深渗透到内地的每一个角落。 下面是宝哥的老家，同样被港保炮轰的四五线城市平顶山。

销售狂欢过后，索要一大堆鸡毛？

内地客户小儿子患白血病，被香港保险公司拒赔。 情况如下：

拒绝的原因是：

我曾经住院过一次，在投保的时候有一个项目没有如实披露。 那是 2014 年 2 月的第一次住院。

这个案子应该驳回吗？ 宝哥的观点很明确：付款不应该被拒绝。

为什么？

1、二儿子2016年2月第二次住院，申请医保理赔成功。 申请理赔时提交的材料中有明显的第二次住院字样。 保险公司此时很清楚，却放弃了自己的权利；

2、二儿子经过第3次、第4次、第5次、第6次住院治疗后，均获得医保理赔成功；

3、2017年9月，二儿子第七次入院，确诊为白血病。 11月，申请医保和大病保险理赔（拒赔）。 此时，距离政策生效已有2年，“无可争辩”已经过了“期待”；

4、投保一年后，即2016年8月，二儿子到深圳市福田妇幼保健院体检，一切正常，投保后身体健康;

5、投保前疾病主要诊断仅为：急性上呼吸道感染，已治愈。

所以，

为什么香港的保险公司拒赔？

1.重疾险和医疗险不受两年不可抗辩期限制，见图：

香港的保险也有两年不可抗辩条款，但是：不适用于受伤、重病、住院赔偿的附加合同。 问题来了。 客户这次是申请医疗险和重疾险，直接掉坑里了。

的条款完全符合2009年10月1日实施的新保险法，所有险种均适用2年不可抗辩条款，无需协商！

2、香港是一个“文明社会”，强调最大诚信原则，要求客户如实告知。

有一次，我和两个核心的香港同事谈过最大诚信原则。 香港同事自豪地说：香港是文明社会，人寿保险讲究最大诚信原则，要求客户如实告知。

问题来了。 香港的保险健康告示问的很广泛，比如问“有没有胸部和呼吸系统的问题”、“其他血液和血管疾病、有没有其他的赘生物”或者“你在过去五年内有没有遭遇过意外或疾病？” , but not not above”等，这些查询包括了以往所有的异常情况，属于“无限通知”。实际上，这已经违反了保险中“有限查询”和“有限通知”的原则。 .

让我们看一个例子：由于以前有静脉注射史而被拒绝索赔。

因客户在投保前拒付“（静脉注射）”，本案发生在“香港*盛”，我用的是公司理赔结论原图。 1993年前有打针史，2001年购买重疾险，2014年重疾理赔（20年前病史，13年前投保），但以投保前有过为由拒绝赔付。

所以，在这里面，我们清楚的看到，拒付只是因为客户在申请之前有过“（静脉注射）”的过程（注意是过程，不是症状，更不是确诊疾病）保险，在内地的保险业是司空见惯的，是难以想象的。 在中国大陆的保险行业，保险公司很难在投保前以客户的症状（注意，不是疾病）为由拒绝赔付，更何况投保前只是打点针！ 谁没有做过静脉注射？ ！

文明社会，野蛮社会？ 1860年八国联军火烧圆明园，2018年美国打叙利亚，哪个不是“文明”对“野蛮”的践踏？

以前宝哥也觉得西方好一些，但是经历过，接触过，沟通过后，才知道大陆好一些，大陆人民真的很幸福。 虽然我们大陆也有各种不足和不足。

为什么客户想要

香港海港城拉横幅？

因为正常渠道解决不了问题。 我们先看看香港的正常渠道。

1、香港保险索偿局难以保障客户利益

香港保险索偿中心受理100万港元以下的索偿纠纷，每宗投诉均需提供书面材料，平均处理过程需时4-6个月。 客户获得支持的概率很小。

保险理赔局决定示意图

获香港保险索偿局支持的客户约占2.5%，统计上属于小概率事件。 在中国大陆，客户得到保险纠纷解决机构的支持是大概率事件。

2、香港的律师费很贵

律师费很贵，而且是按小时收费的。 就连知名律师也难以估计完成诉讼需要多长时间，需要多少费用。 如果败诉，原告将要支付对方的律师费。 保险公司可以聘请律师。 有多贵？ 贫穷真的限制了我们的想象力。

这两种方法都不行，拉横幅是最好的选择。

如果这种情况发生在中国大陆，情况就很简单了。 一般来说，保险公司都会正常赔付，很直接。 如果他们不付钱，那么客户就想解决这个问题。 非常简单，省力。 这里，我就不展开了。

在“”/”/””中已有有关香港保险的相关说明。

智者未进则退。 放弃自己的主场，去客场，不战而败，这是大概率事件。 内地人放弃内地保险转投香港保险，是未战先败的典型。

包哥对香港保险没有敌意。 某些人群有特定的需求，同时他也非常了解它的“玩法”。 买香港保险没问题。 不过我建议，对于千里迢迢跑到香港买几十万的重疾险的普通家庭，还是要三思。

香港保险在销售狂潮之后，开始逐渐进入理赔周期，不要只留一地鸡毛。

最后再重复一遍：到2017年，内地游客赴港新投保保单下降至508亿元，占总量的32.5%。

请想一想，为什么？

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編輯：碩谷新聞聚合