险企“确诊即赔”新冠险遭遇理赔潮

很多曾经火爆的产品已经下架或“售罄”

“确诊即赔”新冠险已卖出多少单？ 有多少投保人得到了补偿？ 保险公司有“赔钱”的风险吗？ 记者了解到，对于确诊为阳性的投保人理赔难的问题，多家保险公司并未正面回应。 可以确认的是，近两周来，保险公司热销的“确诊即可申请理赔”的新冠保险产品，有不少已经下架或显示为“售罄” . 目前，在售的与新冠病毒相关的保险产品，大多是重疾险或意外险中的附加险，理赔条件必须满足“重疾”或“重疾”的条件。

“确诊即赔”新冠保险遭遇理赔潮

今年年初发售的“新冠隔离险”，大多包含确诊新冠后赔付的内容。 由于12月7日“新十大文章”的发布，新冠病毒“阳性”人数明显增加。 不少投保人自测抗原呈“阳性”，向保险公司报案后仍未获得理赔。

在消费者服务平台黑猫投诉上，与“新冠保险”相关的投诉近2000件。 银保监会公布的数据显示，二季度，与新冠疫情隔离有关的财产保险等保险纠纷投诉共2434件，占投诉总数的24.22%。 .

补偿不只是核酸阳性

消费者郑先生表示“肯定”。 与大多数人不同，他曾经购买过新冠保险。 当时，保险公司的条款称“新冠确诊的保额为2万元。在保险期间内，如果被保险人出现病情或体征，并被确认感染新型冠状病毒（ COVID-19 new ) by a , the up to the in this , and the proof .”据其了解此前，郑先生去医院办理了“新冠核酸”的诊断书、胸部CT和血液检测核酸报告后，被保险公司告知需要提供一份含有CT具体值的检测报告。酸性检测结果呈阳性，新冠肺炎轻度”，医院无法提供这样的报告，遭遇理赔困境。12月15日，消费者刘女士介绍，在购买新冠保险时来自某知名互联网公司，感染新冠后申请理赔，保险公司给出的拒绝理赔理由是“肺部没有感染”。

也有消费者反映，当地医院发热门诊情况紧急，发烧无法就地就医。 但保险公司客服表示，没有相关书面证明，无法理赔。

多家保险机构客服表示，之前和保险期内购买过新冠肺炎保险产品的，现在都可以理赔，但都需要有医疗机构出具的诊断证明。 抗原自检结果因有造假的可能性不在公司认可范围之内。

此外，部分保险公司要求“报告单上需注明新冠临床分型，并上传医院对患者进行的所有检查的报告文件”。 还有保险公司要求“需要普通型及以上的严重程度”，二级以上公立医院出具的肺部影像可以显示相关的病理报告和肺炎病例。

“新冠保险”能让保险公司赔钱？

有人算了一笔账。 如果保险公司销售100万份保单，保费为69元，则总保费收入为6900万元； 如果赔偿总额为100亿元，概率会大大增加。 保险公司肯定会为这个产品赔付。

高级精算师徐宇辰在接受北京青年报记者采访时表示，根据监管要求，保险公司需要定期公布保费收入、理赔等经营数据，但保险公司不会公布销售数据和赔付数据。对于每个特定产品。 因此，如果保险公司不主动公布“新冠病毒保险”的销售和理赔数据，暂时无法通过其他途径获取。 徐雨辰认为，一些保险公司在设计新冠保险相关产品时，前瞻性不够，没有预料到形势会发生变化。 客观来说，一方面，新冠病毒随着时间的推移发生了变异，从高毒到致死率较低，但传染能力依然很强。 一方面，国家防疫政策随着疫情变化而调整，全国确诊病例可能从最初的几百人飙升至数万甚至更高。 特别是2022年12月7日“新十条”发布后，确诊阳性病例肯定会大幅增加。 保险公司面临较大的赔付风险。 由于没有具体的销售数据，风险暴露的程度暂时未知。

上海建维律师事务所高级顾问王敏在接受媒体采访时表示，从保险原则来看，保险公司承保的是一种不确定风险。 当这种风险发生的概率增加到一定程度时，对于保险公司来说，这种产品只能停产。 保险公司不能单方解除已经投保的保险合同。 未经通知取消保单将违反保险法要求。

从以往的防疫险产品来看，不少企业采取了“新冠死亡、新冠确诊、疫苗接种事故、隔离津贴”多重责任分离组合的做法。 保险责任触发条件的核心点与后续疫情期间发生的情况存在差距，加之免责条款甚至“隐性免责条款”未得到充分展示，且未明确定义关键词，让这种业务从签订合同包销的那一刻起，就埋下了争议的种子。

陈述：

对方违反《保险法》规定拒不向投保人赔付的，投保人可以向监管部门投诉

阳性快好了，“确诊即付”的新冠保险还没赔怎么办？ 徐雨辰告诉北青报记者，处理的方法其实很简单。 首先，投保人应尽快报案，并接受保险公司要求提供材料的短信。 其次，按要求准备理赔材料，寄到地址。 第三，等待保险公司处理。

根据《保险法》第一百一十六条第五款的规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中，不得拒绝依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务。

保险公司拒绝赔偿或30日内不予处理的，投保人可向当地银保监部门投诉。

也有律师建议，在无症状和轻症患者普遍居家隔离治疗的当下，投保人在理赔时可能会面临取证困难等问题。 如果您有其他可以证明您被感染的证据，则获得赔偿。

保险公司增加“新冠肺炎确诊保险责任”

12月9日，北京银保监局发布《关于加强金融支持复工复产的通知》，要求保险公司加快开发新冠病毒传染病相关保险产品。 加快设计开发价格普惠、适用人群广泛的新型冠状病毒传染病相关责任险，保障因新型冠状病毒引起的重病、危疾和身故风险。 同时，提高“北京普惠健康险”投保保障水平，支持保险机构在不提高费率的情况下扩大产品保险责任范围，提高对新冠肺炎引发的大病、危疾和身故风险的保障能力。冠状病毒。

目前，部分保险公司增加了“新冠肺炎确诊保险责任”，但都必须在临床上属于重症或危重症才能赔付。 中国人寿51款长期重疾险产品将责任范围扩大至新冠肺炎确诊的保险责任。 在延保责任有效期内，如经医院确诊为新冠肺炎首发，且临床分级为重症或危重症，公司可按被保险人基本保险金额（或保险金额）的25%进行赔付。被保险人确诊时签订合同。 每份保险单的延期责任给付限额一次，最高不超过人民币100万元，原保险合同的保险责任不变。

中国平安人寿列出85种长期疾病险种，扩大新冠肺炎相关责任。 投保人在延保责任有效期内首次确诊新冠肺炎且临床分类为重症或危重症的，本公司将额外支付保险中疾病保险基本保险金额的20%合同（累计上限为50万元）），原保险合同的保险责任不变。

据北京普惠健康险项目组消息，北京普惠健康险近期也赋予投保人新冠病毒保障责任。 根据保险计划，在保险期限内，经中华人民共和国境内（不含港澳台地区）二级（含）以上公立医院诊断为新型冠状病毒传染病)或卫健委指定的法定传染病诊治定点医院，对于重症或危重症（诊断标准将根据国家卫健委指引实时动态调整），承保人将一次性缴纳保险费2万元，被保险人的保险责任终止。