内地旅客赴港投保热情已重燃入行已有九个年头

高预期回报、实惠价格、全面覆盖……

“三四月份来买保险的客户很多，有一位客户在‘五一’假期为全家购买了储蓄保险。” 近日，香港一家保险公司的代理人告诉新快报记者，内地游客购买香港保险的热潮。

据了解，今年2月6日以来，内地与港澳人员往来全面恢复，内地访港旅客稳步增长，赴港投保人数也有所增加。也逐渐增多。 连续五年下滑后，去年内地游客新保保费开始回暖，寿险超越重疾险成为新保保费“冠军”。

高预期回报、实惠价格、周全保障……不少业内人士对香港保险赞不绝口。 真的有这么“完美”的保险产品吗？ 有业内人士提醒，内地居民赴港投保不仅成本高，而且存在多重风险。

■撰文：新快报记者 林光浩

■制图：廖沐星

“每天都有在线保险咨询，每周都有内地游客投保”

“我选择了五年缴费，每年的保费在1万美元左右。” 甘女士，35岁，家住上海，2月底在香港购买了一份储蓄保险。 甘女士告诉新快报记者，她目前的家庭年收入在30万至50万元之间。 这是她第一次购买香港保险。 她曾在内地购买过重大疾病保险和储蓄保险。

今年2月内地与香港全面通关后，市场上频繁出现内地来港投保的热潮。 “每天都有在线保险咨询，每周都有内地游客投保。” 香港一家大型保险公司的代理人冠冠告诉新快报记者，算上在港工作的内地人，目前她的客户中，内地客户的比例接近百分之九十。

保险业普遍认为，内地游客赴港投保的热情重新燃起。 入行九年的管管直言，他从业的初期正是内地游客来港投保的“黄金时期”。 “2014年到2016年（内地游客赴港办保险）就已经很火爆了，那时候公司最多可能要排两三个小时的队。” 关关向新快报记者回忆道。

香港保监局数据显示，2013年以来，内地游客新保保费及占比持续上升，2016年达到727亿港元的高峰，占香港所有新保保费的39.3%孔。 此后，两项指标转为下滑。 2017年至2022年，内地游客新保单分别为508亿港元、476亿港元、434亿港元、68亿港元、6.88亿港元和21亿港元。 受中国银联全面暂停以银联为支付渠道支付香港保费、香港保险须亲身在港签署、新冠疫情等多重因素影响。 捡起。

今年全面通关前，内地游客准备赴港办理保险。 UBS 在清关前对1000名大陆居民进行了调查。 结果显示，47%的受访者有意购买境外保险，约2/3的居民考虑明年内购买保险。 瑞银表示，在强劲需求下，预计香港保险业将在2024年重回疫情前的高峰期。

根据香港旅游发展局的资料，今年首季访港旅客约441万人次，主要来自内地及东南亚地区。 香港特别行政区入境事务处数据显示，今年五一假期内地访港人数达62.55万人次，回升至2019年同期的60%。

「在香港申请保险一般可在一天内完成」

今年以来，香港的保险供给端也不断发力，各公司相继推出优惠活动。 例如，第二季度投保AIA指定重疾险，最高可获4个月保费回赠； 即日起至6月底，购买安生某款储蓄保险，最高可享15%保费返还； 5月2日至6月30日，成功投保任何指定保费缴付期的宏利指定计划，即可享有首两个保单年度的保费折扣。 多位驻港代理人表示，各家保险公司都希望抓住这个机会，争夺内地来港游客的资源。 不少内地网友纷纷留言表示，被香港保险的高收入所吸引，打算在香港投保。

“目前，内地游客一般可以在一天内在香港完成投保。” 管管说，去香港投保需要注意的地方很多。 首先，您要合理确定自己的保险预算； 正规投保渠道，识别保险代理人身份，选择好投保地点（包括保险公司客服中心等）。 为了方便日后保单的支付和赔付，您可以提前准备好相关文件，开立香港银行账户。

“一个好的代理和产品一样重要。” 代理关关向记者强调，虽然香港的保险理赔可以远程完成，但由于地域、语言、行业等多重因素，内地消费者往往独自处理香港的保险理赔。 有点难。 “如果有些表格填错了，重新走一遍的过程就需要更长的时间，而好的代理人在理赔方面可以事半功倍。”

【香港储蓄保险】

预期收入高但分红得不到保证

与甘女士相似，新快报记者近日联系到的三位有意在香港投保的内地市民，均表示对香港的重疾险和储蓄险感兴趣。 香港保监会数据显示，2019年以来，内地游客新增购买的保险产品高度集中于重疾险、终身寿险和医疗险。 2019-2022年，三类保险产品合计占比分别为94%、92%、90%、92%。 在此期间，重疾险和终身寿险的占比时有起伏。 前者从57%逐渐下降到32%，而后者从34%上升到41%。 医疗保险占比由原来的3%大幅提高。 升至 19%。 从支付方式来看，非一次性支付（即非整笔支付）为主流，2022年采用该方式的保单占比将达到95%。

“我主要感兴趣的是香港的储蓄保险回报率比内地高，一直听说内地保险产品的预定利率会下调。” 甘女士说。

据记者了解，香港储蓄保险产品预期收益高，保证收益低，这是与内地主流储蓄保险锁定收益的重要区别。 财通证券非银金融分析师夏长生指出，目前香港储蓄保险以美元红利储蓄保险为主，主体为终身寿险，但身故险保额较低。 终身寿险的逻辑也是类似的。 香港保单主要以美元结算，远期、远期预期回报率高达6%-7%，可有效满足内地家庭多币种资产配置的长期需求。 相应的，其保底收益仅为0.5%-1%。

在业内人士看来，香港储蓄保险产品的高预期回报是其“弯道超车”的原因。 “储蓄保险富贵节俭，大部分客户每年交保费在3万美元左右。” 管管表示，香港储蓄保险作为海外资产，一直深受高净值人士的喜爱。 以一名在香港投保某储蓄红利保险的24岁非吸烟男性为例。 他总共支付了 5 美元。 30年后，预期保单价值为美元，内部收益率（IRR）为5.78%。

近年来，内地降低存款保险预定利率已成趋势。 2019年8月，监管层要求将寿险产品预定利率上限由4.025%下调至3.5%。 今年4月，有媒体报道称，监管部门正在陆续召开相关保险公司会议，要求寿险公司将新开发产品的定价率由3.5%调整至3.0%。

多位香港保险代理人表示，香港储蓄保险之所以有望获得更高的回报率，是因为投资限制较少，权益类资产投资比例较高。 相比之下，银保监会规定，内地险企配置股权资产的比例最高可达上季末总资产的45%。

不过，香港储蓄保险的高预期回报是一把“双刃剑”，因为它包含了并非保证回报的红利。 以上述24岁男子所投保的香港储蓄保险为例，预期保单价值为美元，其中保证收益为美元，其余归原红利及终期红利均为非保证收入。 业内人士表示，香港所有保险公司都需要在其官方网站上公布其分红产品过去五年的分红实现率，这是衡量“非保证回报”投资表现的重要指标。 内地消费者购买保险前可参考相关数据，优先购买红利实现率较高的公司和产品。